2020 a incité à repenser notre approche de l’argent

2020 a incité à repenser notre approche de l’argent

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2020 a été une année de bouleversements à travers le monde. Éclipsés par la pandémie du COVID-19, les événements de cette année ont soulevé de nouveaux défis auxquels personne n’était préparé, bouleversant la façon dont nous vivons, travaillons et traitons. Au début de cette année, les marchés financiers mondiaux ont été durement touchés par la chute des prix des actions, des matières premières et même des crypto-monnaies.

Dans un contexte d’incertitude économique et de baisse de la valeur du dollar américain, les actifs cryptographiques progressent plus haut sur les écrans radar des banques commerciales, des hedge funds et d’autres investisseurs institutionnels. Alors que nous approchons de la fin d’une année tumultueuse, il serait opportun de récapituler les événements qui ont été importants pour l’industrie de la cryptographie cette année, tout en envisageant de nouveaux développements en 2021.

Le boom DeFi

À moins que vous n’ayez la tête dans le sable pendant la majeure partie de 2020, vous avez probablement été témoin de la croissance explosive du secteur DeFi cette année. En particulier avec les prêts cryptographiques et les échanges décentralisés, qui ont attiré une énorme quantité de capitaux en très peu de temps. Les applications DeFi ont fonctionné en parallèle avec les systèmes financiers traditionnels au cours des dernières années, mais le vide laissé par les services financiers traditionnels pendant cette crise démontre le besoin pressant de passer à une adoption beaucoup plus large des services DeFi. Dans un monde où les paiements en espèces ne sont plus les bienvenus et où les gens travaillent principalement à domicile et effectuent des transactions sur Internet, le passage à DeFi semble naturel.

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Bien que l’on ne puisse nier le potentiel réel de DeFi, une question que nous devrions nous poser est: Cette croissance sera-t-elle durable? Comme nous l’avons vu dans le passé avec d’autres sous-secteurs de la cryptographie, ils ont tendance à suivre un cycle où, après les augmentations exponentielles des prix des nouvelles plates-formes technologiques et des jetons de protocole, le marché passe en mode de prise de profit. Il en résulte une baisse rapide des prix, qui précède une lente phase de reprise. Les plates-formes qui ont survécu à ces premières étapes volatiles consolident maintenant lentement leurs positions à mesure que l’adoption augmente, et les prix des jetons commencent à être déterminés par des critères plus fondamentaux tels que le nombre d’utilisateurs et les volumes de plates-formes.

Comme DeFi n’est encore actuellement expérimenté que par des traders à la recherche de rendement, il reste à voir si DeFi tracera la même voie en 2021 et au-delà; cependant, ses modèles financiers transparents, très liquides et flexibles ont certainement un grand potentiel pour profiter à l’économie réelle dans son ensemble.

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Voir avec des yeux frais

Les montagnes russes économiques de 2020 et la forte volatilité des marchés financiers ont encore une fois mis en lumière le Bitcoin (BTC) et sa fonction de réserve de valeur. Cela a attiré un nombre de plus en plus grand d’acteurs financiers de premier plan. Bien que Bitcoin ne puisse pas être utilisé de sitôt comme monnaie transactionnelle, il est clair que Bitcoin conserve toujours son statut d’or numérique et est maintenant de plus en plus perçu comme une réserve de valeur crédible par les principaux acteurs du marché.

Les grandes entreprises privées et cotées en bourse diversifient leurs positions de trésorerie dans Bitcoin afin de se protéger contre l’inflation imminente et de bénéficier des gains potentiels de l’appréciation du prix de Bitcoin – notamment MicroStrategy de Michael Saylors, qui a désinvesti 425 millions de dollars dans Bitcoin en septembre.

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Ce qui est peut-être encore plus intéressant, c’est que nous voyons les banques centrales du monde commencer à se réchauffer au monde de la cryptographie. Alors qu’ils ont certainement regardé l’espace depuis les coulisses avec un grand intérêt, la crise du COVID-19 est devenue un catalyseur pour qu’ils agissent. En collaboration avec la Banque des règlements internationaux, plusieurs grandes banques centrales du monde entier ont pris des mesures précoces dans la bonne direction en publiant un rapport décrivant un cadre potentiel pour l’introduction des CBDC comme alternative aux espèces.

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Cela dit, d’importants obstacles techniques et structurels doivent être surmontés avant qu’une CBDC ne devienne réalité. Pour soutenir ces efforts, Mastercard a créé une plate-forme de test virtuelle pour permettre aux banques centrales d’évaluer et d’explorer la mise en œuvre des monnaies numériques nationales, et commence déjà à tester comment elle pourrait intégrer les CBDC dans ses opérations. PayPal a également marqué son entrée sur le marché de la crypto-monnaie, permettant aux utilisateurs de PayPal basés aux États-Unis d’acheter et de vendre des devises numériques directement à partir de leurs comptes PayPal.

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Dans l’ensemble, il semble que l’industrie de la blockchain et de la cryptographie soit désormais prise en considération plus sérieusement en tant que technologie et classe d’actifs par les institutions privées et publiques, qui commencent enfin à se rendre compte que cette industrie sera là pour durer longtemps courir.

Crypto dans un monde post-COVID-19

Même avant la pandémie mondiale, l’utilisation de formes non physiques d’argent comptait de plus en plus; mais lorsque le COVID-19 a frappé, il a accéléré le passage aux paiements à distance et sans contact, et l’utilisation de l’argent a chuté – cela a pratiquement renforcé les arguments en faveur d’un système de paiement numérique qui, autrefois simplement considéré comme une simple commodité, est maintenant plus important que jamais.

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De plus, dans les endroits où les gens ne peuvent pas accéder aux banques fermées mais sont connectés à Internet, les dons faits en crypto-monnaies pourraient servir d’alternative pratique pour permettre à davantage de personnes de recevoir une aide financière, y compris certaines des plus défavorisées. De plus, faire un don en crypto peut rendre le transfert d’argent à travers les frontières beaucoup plus facile et beaucoup plus rapide, avec des frais de traitement bien inférieurs.

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En tant que technologie de grand livre distribué, la blockchain a également un rôle clé à jouer dans le monde post-COVID-19. Les solutions de blockchain minimisant la confiance peuvent être utiles lorsque vous traitez avec des parties distantes, comme c’est le cas lorsque les voyages sont devenus presque inexistants. Pour favoriser l’innovation et la créativité au sein de la communauté technologique, les hackathons de la blockchain pourraient promouvoir le développement de solutions basées sur la blockchain ayant le potentiel de permettre l’inclusion financière, de réduire la fracture numérique et de relever les défis posés par la pandémie.

Regard vers 2021

Alors que nous commençons notre reprise après la crise sanitaire peut-être la plus dangereuse à laquelle l’humanité a été confrontée depuis très longtemps, des sujets financiers tels que l’augmentation des mesures de relance mondiales, la volatilité continue des marchés et le spectre imminent d’une réinitialisation de la monnaie mondiale devraient dominer les manchettes en 2021. Les crises financières actuelles et à venir déclenchées par les réactions des gouvernements du monde entier pour arrêter la propagation du COVID-19 ont le potentiel d’accélérer l’adoption des monnaies numériques.

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Nous considérons ces événements macro comme les principaux moteurs des banques centrales alors qu’elles travaillent au développement de leurs modèles de monnaie numérique. À l’avenir, l’avènement des CBDC représentera un point fondamental en termes de maturation de la technologie, offrant à l’industrie de la cryptographie une pléthore de nouvelles opportunités – et de défis – pour la création de produits et de solutions de financement ouvert intelligents de nouvelle génération qui répondre au public grand public mondial encore inexploité.

En outre, avec des signes de forte croissance dans l’espace des jetons non fongibles, nous pouvons également nous attendre à voir un nombre croissant d’artistes, de créateurs NFT, de jeux et de marchés rejoindre l’espace. Alors que le monde devient de plus en plus numérisé, les NFT sont prêts à être la solution à la question de la propriété sur le marché virtuel ainsi qu’une nouvelle source de revenus – en particulier lorsque les événements et les ventes sur site sont indisponibles ou hors de portée.

En cette période de turbulences, ce qui est clair, c’est que si la pandémie de coronavirus présente de nombreux défis, c’est aussi une occasion unique de repenser la façon dont les solutions minimisant la confiance comme la blockchain peuvent nous aider à discerner les données légitimes du bruit des médias sociaux.

Les opinions, pensées et opinions exprimées ici sont uniquement celles de l’auteur et ne reflètent ni ne représentent nécessairement les vues et opinions de Crypto.

Eddy Travia est le PDG de Coinsilium, un opérateur de capital-risque spécialisé dans la blockchain, le DeFi et le financement crypto. Eddy possède une vaste expérience en matière de capital-investissement, de structuration de transactions, de supervision de diligence raisonnable et de conseil en fonds étrangers et en investisseurs providentiels investissant dans les marchés émergents. Eddy vit en Asie depuis 15 ans et a récemment été nommé directeur d’IOV Labs Asia, une joint-venture basée à Singapour entre Coinsilium et IOV Labs. Eddy a terminé le programme Stanford Financial Engineering pour les cadres financiers à Hong Kong et le programme Algorithmic Trading d’Oxford.