Après les avantages et inconvénients du Sénat américain sur la monnaie numérique – Que faisons-nous avec?

Après les avantages et inconvénients du Sénat américain sur la monnaie numérique – Que faisons-nous avec?

Crypto coin market app

La pandémie COVID-19 a certainement accéléré la numérisation des économies du monde entier, ouvrant des discussions sur l’avenir des services financiers numériques et sur la question de savoir si notre économie devrait plaider en faveur de l’inclusion financière du Bitcoin (BTC) et d’autres actifs numériques.

Pourtant, malgré l’horreur que nous avons constatée alors que nos industries continuent de souffrir, l’industrie des paiements numériques devrait prospérer, sur la base des données récemment publiées de l’indice de confiance des consommateurs. Atteignant un sommet de trois mois le mois dernier, les données de confiance des consommateurs ont révélé un bond de 12,1 passant de 85,9 en mai à 98,1 en juin.

Le mois dernier, lorsque le Comité sénatorial des banques, du logement et des affaires urbaines des États-Unis a tenu sa réunion virtuelle, baptisée «La numérisation de l’argent et des paiements», la conversation a principalement tourné autour des coins stables et de la question de savoir si notre économie est prête pour une monnaie numérique de la banque centrale américaine. .

Au cas où vous l’auriez manqué, tout se résumait à ces deux points, le président du comité, le sénateur Mike Crapo, un républicain de l’Idaho, expliquant que notre secteur financier avait besoin de «règles de la route», tandis que le sénateur Sherrod Brown, un démocrate de l’Ohio, a présenté la question: «Pourquoi diable ferions-nous confiance aux grandes technologies avec notre système bancaire?»

Les «règles de la route»

Lorsqu’il s’agit de savoir si nous avons besoin d’un dollar numérique ou non, j’ai examiné certains des points de discussion tout au long de l’audience tout en plongeant dans ma conviction persistante que le financement décentralisé ne fait qu’accentuer le besoin d’une CBDC.

Le dollar numérique, pour les non-initiés, est un crédit électronique qui n’existerait que sur les ordinateurs, mais comme un dollar fiduciaire traditionnel et physique, les consommateurs et les entreprises pourraient l’utiliser pour se payer les uns les autres.

Les déclarations liminaires de l’audience de juin ont débuté avec le sénateur Crapo qui a invité des témoins à discuter des raisons pour lesquelles une CBDC est plus que jamais nécessaire.

Bref, il voulait des réponses à:

  1. Efforts entrepris par différents groupes dans le développement de la monnaie numérique et des paiements.
  2. Considérations de conception, d’exploitation et de risque dans leur développement.
  3. Quels problèmes spécifiques une CBDC devrait résoudre qui ne sont pas actuellement ou ne peuvent pas être résolus par la litanie des innovations en matière de paiements déjà achevées ou en cours.
  4. Quelles devraient être les règles de la route.

Cependant, le sénateur Brown a continué avec scepticisme en confiant aux grandes entreprises technologiques la gestion de notre système financier, même dans un monde numérique. Reconnaissant l’avancement numérique, le sénateur Brown a fait part de ses préoccupations concernant la protection des consommateurs et la fourniture d’un accès égal aux services financiers, renforçant le soutien à sa propre proposition de loi alternative: la loi sur les banques pour tous.

Cette alternative, selon le sénateur Brown, permettrait à tous les Américains d’ouvrir des comptes bancaires sans frais dans les bureaux de poste américains, les banques ou en ligne et connectés directement au système de la Réserve fédérale. Il a dit:

«Banking for All signifie plus de frais d’encaissement de chèques, plus de paiement pour utiliser l’argent que vous avez déjà gagné, [and] plus besoin d’attendre mercredi pour utiliser l’argent que vous avez reçu le vendredi. »

Brown a ajouté que des technologies plus conviviales comme un dollar numérique seraient également un outil précieux.

Ce que nous pouvons apprendre des marchés internationaux

Alors que l’économie du pays a l’une des plus fortes pénétrations de systèmes de paiement numérique par rapport à d’autres économies, la Chine, par exemple, semble prendre les devants pour légitimer la monnaie numérique et la crypto-monnaie dans son économie.

Vous ne pouvez pas remettre en question sa dernière loi après que la treizième Assemblée populaire nationale et la Conférence consultative politique du peuple chinois ont adopté un nouveau code civil destiné à protéger les droits civils d’héritage, de mariage, de propriété, de personnalité, de contrat et de contrefaçon.

Entrée en vigueur le 1er janvier 2021, la nouvelle loi sur l’héritage identifie non seulement Bitcoin comme un actif qui pourrait être hérité, mais elle permet également aux citoyens chinois de transmettre leur crypto-monnaie et autres actifs numériques à leurs héritiers.

Le gouvernement a également lancé une pièce numérique qui cherche à remettre en question les offres numériques d’Alibaba Group et de Tencent Holdings. La raison en est que cela permettrait un meilleur contrôle des systèmes financiers qui n’est actuellement pas possible avec le yuan. La mise en œuvre à grande échelle de la pièce serait mise en service en 2022.

Pour comparer, la complexité de l’économie de l’Union européenne et son processus législatif ont tendance à entraver le déploiement de toute loi commune, ce qui place la Chine en tête. Tentant de traiter et de minimiser les chances de rater des opportunités potentielles, de nombreux États membres ont déjà commencé à développer des CBDC séparément.

En juin, l’Association bancaire italienne a révélé, ou ABI, qu’elle serait disposée à soutenir et à piloter la mise en œuvre d’une monnaie numérique de la Banque centrale européenne. Le 18 juin, le site Web d’ABI a indiqué qu’il avait approuvé des lignes directrices régissant sa position sur la monnaie numérique et les CBDC.

Quant aux pays membres tels que l’Allemagne, l’Espagne et la France, qui sont également membres du Conseil de stabilité financière, ont nommé des régulateurs pour superviser le marché de la crypto-monnaie dans leurs régions respectives. Le conseil est un organisme international composé d’institutions financières, telles que les banques centrales et les régulateurs, qui émet des recommandations en matière de réglementation.

Cependant, il y a encore un vide qui peut être comblé ici. Si l’UE peut suivre les traces de la Chine, il peut encore y avoir place pour une loi cohérente régissant la région qui contribuerait à réduire cette incertitude réglementaire. Le Royaume-Uni semble avoir une approche mesurée par rapport à ses pairs de la région. Bien qu’il n’existe pas de loi régissant les crypto-monnaies, les services fiscaux et douaniers de Sa Majesté ont publié des lignes directrices sur le traitement fiscal des crypto-monnaies.

Dans un développement récent, Valdis Dombrovskis, membre de la Commission européenne, a préconisé l’utilisation de la finance numérique par les pays européens.

Quelle est notre prochaine étape? La bulle DeFi grandit certainement

Actuellement, l’état de nos industries financières semble rester dans cette «hésitation» à réaliser l’avantage du «premier arrivé» des régulateurs. Personne ne veut être le premier à lancer une CBDC et faire face aux erreurs; ce n’est pas différent de notre système judiciaire qui veut statuer sur un cas particulier par crainte d’être jugé pour avoir bâclé ce qui pourrait être une décision historique.

Mais c’est la peur de nos régulateurs qui a empêché notre secteur financier et le paysage de la monnaie numérique de réaliser leur véritable potentiel. Je l’ai déjà dit et je continuerai de dire que la monnaie numérique et l’espace de la blockchain continueront de rester très fragmentés à moins que des directives précises et des ressources éducatives ne soient mises à disposition afin que les autorités de différentes économies puissent prendre les décisions les plus appropriées avant 2021.

Les développements récents semblent favoriser l’acceptation des actifs numériques, et de grands acteurs comme Facebook ont ​​montré un intérêt significatif pour entrer sur le marché avec son projet Libra. Et, oui, la Balance a encore un long chemin à parcourir avant de pouvoir être considérée comme une monnaie numérique. Néanmoins, il est réconfortant de voir des pays comme la Chine et les États-Unis faire des vents contraires qui inciteraient d’autres pays à faire de même.

Mais qu’est-ce qui m’a le plus enthousiasmé dans l’espace DeFi? À mon avis, l’acceptation croissante a été renforcée par le fait que les interfaces DeFi sont restées robustes en mars et n’ont pas nécessité l’intervention des autorités fédérales pour rester solvables.

Remarquablement, ce paysage financier a prospéré depuis le crash momentané enregistré au plus fort de la pandémie COVID-19. Un nouveau rapport de Dune Analytics a révélé que le nombre total d’utilisateurs s’engageant avec une forme de protocole DeFi a augmenté de 140% depuis le début de l’année. Heureusement, le pic d’utilisation s’est également traduit par une augmentation de la valeur.

La valeur totale du capital immobilisé dans le paysage DeFi a doublé pour atteindre 2 milliards de dollars en moins de trois semaines. Ce modèle de croissance est encore plus impressionnant si l’on considère que moins de cinq plates-formes DeFi représentent une grande partie de la part de marché.

Jusqu’à récemment, MakerDAO était l’enfant de l’affiche du paysage DeFi – seulement pour être bondé par Compound grâce à l’impact sans précédent du lancement de son jeton de gouvernance.

Les deux écosystèmes DeFi sont actuellement les principaux moteurs du récit DeFi car ils représentent plus de 60% de la valeur des actifs bloqués sur le marché DeFi. Kava, une plate-forme DeFi inter-chaînes, a été lancée pour défier les goûts de Compound et Maker. Son modèle de blockchain de type Uber récemment proposé en est un avec lequel je suggère fortement de vous familiariser.

Sans aucun doute, la concentration des parts de marché sur une poignée de plates-formes met en évidence la nascence du paysage et le type de potentiel de croissance qui pourrait mettre plus de projets et de jetons sous les feux de la rampe.

Un autre écosystème DeFi basé sur des jetons positionné pour capitaliser sur cette tendance de croissance est Level01. Bien que le créneau des prêts reste le cas d’utilisation le plus attrayant de la technologie DeFi, Level01 a présenté son jeton en tant qu’outil financier décentralisé viable, prêt à connaître un succès grand public.

La plate-forme de négociation de produits dérivés peer-to-peer expose les traders à un large éventail de marchés, y compris le forex, l’or, le pétrole, les actions, les crypto-monnaies, etc., en fournissant une infrastructure de négociation transparente avec des fonctionnalités avancées de risque / récompense.

Cependant, quel que soit le battage médiatique de DeFi et les périodes prometteuses des jetons sélectionnés, les plus grands obstacles pour les joueurs qui prennent la touche restent la volatilité des prix, les préoccupations concernant la manipulation du marché et le manque de fondamentaux pour évaluer la valeur appropriée. Ces préoccupations pourraient être atténuées si les grandes institutions commençaient à manifester leur intérêt et à le considérer comme une forme régulière d’investissement.

Les points de vue, pensées et opinions exprimés ici sont la seule de l’auteur et ne reflètent ni ne représentent nécessairement les points de vue et opinions de Crypto.

Andrew Rossow est un avocat du millénaire, professeur de droit, entrepreneur, écrivain et conférencier sur la confidentialité, la cybersécurité, l’IA, l’AR / VR, la blockchain et les monnaies numériques. Il a écrit pour de nombreux points de vente et a contribué à des publications sur la cybersécurité et la technologie. Utilisant son expérience millénaire à son plein potentiel, Rossow offre une perspective complète sur la criminalité, la technologie et les implications de la vie privée sur les réseaux sociaux.

Laisser un commentaire

Votre adresse de messagerie ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *