La crypto-monnaie axée sur la mission nécessite un engagement actif en matière d’équité

La crypto-monnaie axée sur la mission nécessite un engagement actif en matière d’équité

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Le 27 septembre, le PDG de Coinbase, Brian Armstrong, a cherché à centrer le travail de ses employés autour de la mission principale de l’entreprise: «apporter la liberté économique aux gens du monde entier». Armstrong plaide pour une interprétation étroite de la mission de Coinbase de créer le meilleur produit possible parce qu’il est «déjà extrêmement ambitieux» et parce que les entreprises ne peuvent généralement pas réussir si leurs objectifs «incluent toutes les formes d’égalité et de justice».

La perspective d’Armstrong n’est pas unique à Coinbase et représente une incarnation plus large de l’industrie technologique du complexe du sauveur blanc enraciné dans la conviction de la bonté inhérente du produit. Cette croyance est particulièrement remarquable dans la cryptographie, compte tenu de son problème de diversité. Des opinions comme celle d’Armstrong, lorsqu’elles proviennent d’une organisation de crypto-monnaie axée sur une mission, ignorent et insultent les personnes et les organisations sur le terrain qui font le travail essentiel pour autonomiser financièrement les communautés. De plus, ces points de vue surestiment la capacité de la crypto-monnaie à lutter contre l’exclusion financière causée par des problèmes structurels et techniques.

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La technologie de la crypto-monnaie offre des solutions et des fonctionnalités essentielles pour accroître l’inclusion financière. Les paiements peuvent être effectués dans des endroits où les espèces risquent d’être volées et où les comptes bancaires sont inaccessibles. Ils peuvent également être réalisés de manière anonyme et liés à des contrats, le tout sans recours à des tiers.

Cependant, les avantages techniques de la crypto-monnaie ne correspondent pas parfaitement aux causes profondes de l’exclusion financière. Ainsi, alors que des entreprises telles que Coinbase effectuent un travail important pour proliférer les crypto-monnaies, atteindre la liberté économique nécessite plus, et les projets de cryptographie doivent être honnêtes quant à leurs opportunités d’améliorer l’inclusion financière car ils tiennent compte de leurs propres limites. S’ils ne sont pas intéressés par la prospérité économique et la liberté, c’est parfaitement bien – l’objectif final d’une entreprise est après tout ses bénéfices nets. Mais si les organisations de cryptographie veulent légitimement revendiquer une mission sociale, elles doivent sortir de derrière leurs écrans d’ordinateur pour remédier aux limites de leurs produits techniques. Sinon, leurs platitudes pour la prospérité financière se lisent comme une banque d’investissement affirmant qu’elle apporte la liberté économique au monde en augmentant la liquidité du marché.

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Les limites de la crypto-monnaie

Alors que la crypto-monnaie offre de nouvelles façons de créer un nouveau système financier, la technologie et sa prolifération ne peuvent pas résoudre à elles seules les causes sous-jacentes de l’exclusion financière. Aujourd’hui, 1,7 milliard de personnes n’ont pas accès à un compte bancaire, et des milliards d’autres n’ont pas accès à d’autres services financiers de base parce que les institutions ont longtemps ignoré et opprimé ces communautés. Parmi les personnes qui ont accès au système financier, beaucoup sont piégées dans un cycle d’endettement sans moyens de générer de la richesse. Selon le Boston Globe, la valeur nette médiane des ménages afro-américains non immigrants à Boston est de 8 $. L’histoire de la marginalisation que la crypto-monnaie devra affronter se manifeste par le manque de connectivité, la méfiance à l’égard de la technologie, l’analphabétisme financier et les inégalités économiques et sociales historiques.

La crypto-monnaie nécessite un accès Internet. Aujourd’hui, seulement 59% du monde a accès à Internet. Les téléphones intelligents, qui constituent une barrière inférieure à l’entrée pour les personnes à accéder à Internet, ont un taux de pénétration de seulement 45%. Cependant, caché dans ces statistiques, il y a le fait que de nombreuses personnes qui ont Internet ou des smartphones peuvent ne pas avoir de connexions stables ou un accès régulier à l’électricité. Le résultat global est une fracture numérique qui empêche des milliards de personnes d’utiliser la crypto-monnaie.

Crypto est une nouvelle technologie qui cherche à bouleverser certaines des formes les plus élémentaires de la vie quotidienne. La monnaie Fiat n’est pas seulement un outil quotidien, mais la base même des moyens de subsistance des gens. Il faut s’attendre à la méfiance à l’égard de la crypto-monnaie, en particulier lorsque les gens ne peuvent pas voir la transaction physique et lorsque des erreurs aussi simples qu’un mot de passe oublié peuvent rendre l’argent irrécupérable. La méfiance est également plus élevée chez les personnes à faible revenu et peu scolarisées – les mêmes personnes qui sont les plus susceptibles d’être non bancarisées ou sous-bancarisées.

L’analphabétisme financier est également lié à la méfiance. Les institutions financières peuvent offrir des produits financiers ou des formations difficiles à comprendre, en particulier dans les marchés émergents, et certaines profitent des consommateurs grâce à des produits tels que les prêts prédateurs. Le manque de connaissances financières découle également d’une incapacité plus large d’accéder aux ressources ou de passer suffisamment de temps pour comprendre les produits financiers. En conséquence, l’analphabétisme financier peut empêcher les gens de savoir comment et pourquoi utiliser la crypto-monnaie.

Plus important encore, l’exclusion financière est le résultat de la pauvreté et des inégalités liées à l’oppression. Tout au long de l’histoire, les institutions et les personnes au pouvoir ont exclu ou marginalisé certaines communautés, telles que les femmes, les minorités, les résidents ruraux et les personnes LGBTQ +. Les institutions financières ont fait partie intégrante de cette exclusion et de cette oppression historiques.

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Aux États-Unis, nous ne pouvons séparer la finance de son histoire d’esclavage ou de discrimination raciale plus récente en matière de prêt. De même, en Europe, la finance est intimement liée au colonialisme. L’histoire de l’oppression est étroitement liée à l’inégalité actuelle des richesses et à l’exclusion financière. Si les gens n’ont pas assez d’argent, ils n’ont tout simplement pas besoin d’accéder au système financier.

La crypto-monnaie ne génère pas de richesse simplement à partir de rien – elle ne fait que faciliter la détention et le transfert de richesse. Sans moyens de générer de la richesse et dans un contexte de creusement des inégalités économiques pour plus de 70% de la population mondiale, les gens auront encore du mal à utiliser la crypto-monnaie ou n’en auront aucune utilité réelle.

Pour que la crypto-monnaie fasse réellement avancer «l’aiguille sur les grands défis mondiaux», comme l’écrit Armstrong, les causes sous-jacentes de l’inégalité doivent être traitées. Et bien que les organisations de crypto-monnaie axées sur des missions ne puissent pas s’attendre à le faire seules, elles ont un rôle important à jouer dans le développement et la direction de leurs produits afin qu’ils soient utilisés au service de la résolution des problèmes sous-jacents. Ceux qui déclarent être en mission sociale s’inscrivent inévitablement à ce défi.

Prise en compte des limites de la crypto-monnaie

La crypto-monnaie offre une nouvelle solution technique pour créer un nouveau système financier – cette réalisation doit être célébrée car elle a le potentiel d’être vraiment transformatrice. Il peut être utilisé par des personnes vivant dans des pays économiquement instables tels que l’Argentine pour éviter la volatilité des devises ou pour effectuer des transactions anonymes face à des régimes répressifs, par exemple au Venezuela. Dans les pays politiquement stables, les crypto-monnaies peuvent également changer la vie quotidienne. Ils donnent les moyens de contourner les intermédiaires qui peuvent ne pas être robustes, imposer des coûts exorbitants, collecter et vendre des données sur les utilisateurs ou exclure les groupes marginalisés.

Les crypto-monnaies peuvent créer une infrastructure financière parfaitement adaptée pour lutter contre l’exclusion financière, mais sans permettre un accès plus facile à cette infrastructure, ses avantages ne sont pas pleinement réalisés. En réponse, les entreprises peuvent concevoir des produits cryptographiques faciles à utiliser et investir dans l’éducation de leurs utilisateurs. Ils peuvent également créer des applications décentralisées adaptées aux mobiles, optimiser les smartphones bon marché et la connectivité à faible bande passante, abaisser les barrières techniques pour devenir un validateur et créer des interfaces utilisateur faciles à comprendre.

Mais le véritable obstacle est la pauvreté et l’incapacité des gens à accéder aux infrastructures les plus élémentaires, y compris Internet et les smartphones, qui ne relèvent pas du mandat direct d’une entreprise de crypto-monnaie. Contrairement à une entreprise traditionnelle, une organisation de cryptographie axée sur la mission devra consacrer ses ressources à la résolution de ces problèmes systémiques plus sous-jacents. Cela peut prendre la forme de financement d’initiatives pour accroître l’accès à Internet et la littératie financière ou de s’engager dans l’activisme social en soutenant les organisations communautaires travaillant sur le terrain pour réduire la pauvreté.

Une entreprise axée sur la mission devra comprendre les problèmes de société d’aujourd’hui et déterminer quand ils peuvent être résolus par la technologie et quand ils ont besoin de quelque chose de plus complet.

Engagement actif pour faire le bien

Les entreprises ne sont pas intrinsèquement vertueuses car elles créent des technologies qui pourraient être utilisées pour de bon. La technologie est neutre et ouverte à tous ceux qui peuvent se le permettre. Le bien vient du développement actif et de la mise en œuvre de la technologie par des personnes et des organisations axées sur la mission cherchant à résoudre des problèmes sociaux. Les organisations de crypto-monnaie axées sur des missions doivent donc assumer la responsabilité de la manière dont leur technologie affecte la vie des gens et s’engager délibérément dans un activisme social plus large. Pour ce faire efficacement, ils doivent être proches des communautés en question et les traiter comme des partenaires égaux dans la quête du bien social.

Il y a douze ans, Satoshi Nakamoto a publié la conception technique du Bitcoin (BTC) lors d’une crise financière provenant d’institutions historiquement exclusives. La crise des inégalités économiques, cependant, n’a pas pris fin, comme en témoignent les manifestations aux États-Unis pour la justice raciale et la pandémie de COVID-19, avec un impact économique grave et disproportionné sur les minorités et les femmes. Le système financier doit être repensé afin de promouvoir la prospérité économique mondiale. Dans cet effort, les organisations de crypto-monnaie peuvent être un acteur crucial lorsqu’elles s’engagent au-delà de leurs produits techniques pour s’attaquer également aux causes profondes de l’exclusion financière.

Armstrong n’a pas tort lorsqu’il dit que l’activisme social à la mode des entreprises de la Silicon Valley «a le potentiel de détruire beaucoup de valeur dans la plupart des entreprises». Faire le bien coûte du temps et de l’argent, et c’est rarement rentable. Si c’était si facile et gratifiant, l’exclusion financière ne serait probablement pas un problème pour des milliards de personnes en premier lieu. Mais c’est le point. Si une entreprise prétend qu’elle est axée sur sa mission, elle ne peut pas simplement fabriquer ses produits et supposer qu’elle sera utilisée pour de bon. Même si cette hypothèse est correcte, une organisation axée sur la mission doit faire une partie de ce travail elle-même si elle veut s’assurer que ses produits et son travail sont orientés vers le bien.

Les points de vue, pensées et opinions exprimés ici sont les seuls auteurs et ne reflètent ou ne représentent pas nécessairement les points de vue et opinions de Crypto.

Cet article a été co-écrit par Nikhil Raghuveera et Stewart Scott.

Nikhil Raghuveera est membre du Atlantic Council GeoTech Center. Il a auparavant travaillé dans le conseil économique, le conseil à but non lucratif, la crypto-monnaie et le capital-risque.

Stewart Scott est assistante de programme au Atlantic Council GeoTech Center.

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