La littératie financière rendra l’industrie des actifs numériques durable pour l’avenir

La littératie financière rendra l’industrie des actifs numériques durable pour l’avenir

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Le marché de la crypto-monnaie en est encore à ses balbutiements, et le sentiment irrésistible de possibilité est fort. L’éventail des attitudes à l’égard de la cryptographie est généralement large, mais des enquêtes récentes mettent en lumière certaines inclinaisons d’une manière ou d’une autre. D’une part, nous voyons des débutants qui s’aventurent dans des projets qu’ils ne parviennent pas à saisir pleinement, et d’autre part, nous voyons des aspirants à l’investissement cryptographique qui remettent en question leur capacité à s’impliquer.

À une extrémité du spectre se trouvent les crypto dilettantes, où il est intéressant de noter que la compréhension et la confiance ont tendance à être inversement corrélées. L’année dernière, la banque néerlandaise ING a interrogé environ 10500 personnes en Europe sur les crypto-monnaies. Sur les 13% ayant les connaissances cryptographiques les plus faibles, 80% ont fait preuve d’une confiance élevée ou moyenne en son avenir. Le biais cognitif que ces résultats suggèrent constitue un parcours inconfortable vers l’adoption massive de la cryptographie. Pourtant, je crois que cet intérêt, qu’il s’accompagne ou non d’une bonne compréhension, est un pas dans la bonne direction.

Une enquête antérieure qui a sondé 1000 investisseurs en ligne révèle que 44% des répondants ne négociaient pas de crypto parce qu’ils estimaient ne pas avoir la bonne éducation. Plus de la moitié des femmes interrogées, en particulier, ont admis qu’un manque de connaissances était le plus grand obstacle à l’entrée dans l’investissement cryptographique, même si leur intérêt à le faire correspondait à celui des hommes. Un sondage séparé mené par Grayscale l’année dernière révèle que les investisseurs américains seraient plus susceptibles d’investir dans Bitcoin (BTC) s’ils connaissaient mieux l’actif, par rapport aux actions et aux obligations.

Cette limitation ne passe plus inaperçue dans l’espace. La PDG par intérim de CoinMarketCap, Carylyne Chan – qui a récemment démissionné – a déclaré qu’elle quittait le site Web de données sur les crypto-monnaies dans l’espoir qu’il jouera un rôle plus important dans l’éducation sur les crypto-monnaies.

Un manque d’éducation financière

Tomber dans le FOMO ou être gelé par le FUD, c’est simplement remettre en question votre propre jugement. Est-ce que l’un ou l’autre de ces appels à l’action ou à l’inaction imposés de l’extérieur deviendrait un jour aussi viral si les gens étaient simplement mieux informés?

Le blâme n’est cependant pas entièrement sur l’individu. Avec des publications réputées qui diffusent des articles sur la façon dont vous êtes le seul à ne pas être riche en BTC, il n’est pas étonnant que les gens se précipitent pour créer un portefeuille. Pourtant, le seul acronyme sur lequel vous devriez jurer est DYOR avant de «plonger vos propres ressources» dans «le prochain Bitcoin». Tout ce récit conduit à des investissements irréfléchis et propulse la recherche d’un argent crypto rapide.

En raison des faibles barrières à l’entrée, des investisseurs inexpérimentés sans antécédents financiers s’aventurent dans l’espace cryptographique dans l’attente de rendements instantanés. C’est une stratégie légitime de tirer des bénéfices du day trading, mais il est injuste et à courte vue de convaincre toute l’industrie à ce sujet. Comment pouvons-nous nous attendre à ce que les financiers traditionnels et ces partisans convoités de «l’approche milliardaire» prennent au sérieux les actifs numériques, étant donné que pour la plupart des investisseurs en crypto, le long terme est une semaine?

La dichotomie perçue entre la finance numérique et la finance traditionnelle peut être démystifiée en montrant aux investisseurs potentiels que les principes financiers de base sont un tremplin pour une implication réussie de la cryptographie et qu’un malentendu sur un processus ordinaire de financement d’entreprise peut mettre tous les acteurs impliqués à perte.

Une caractéristique qui se produit dans les deux types de financement est le paiement de dividendes. Cette année, de nombreuses entreprises dans le monde ont tenté de distribuer des dividendes dans un contexte de dépôt de bilan et de chômage record sur les marchés. Ceux qui ont une solide compréhension financière seraient conscients que si le contrôle des politiques de dividendes incombe entièrement à la société qui les distribue, le prix de l’action / du jeton est entièrement déterminé par le marché et les marchés de la cryptographie sont notoirement plus volatils. Les paiements de dividendes ont un impact sur le prix: En règle générale, une hausse est attendue à la date d’annonce et une baisse d’un montant similaire à la date ex-dividende.

Comprendre ces principes lorsqu’ils attendent des dividendes des sociétés de cryptographie signifie que les utilisateurs seront plus conscients de leurs mouvements pendant ces périodes, qu’ils se précipitent pour acheter plus de jetons, ce qui peut par inadvertance faire grimper le prix, ou vendre leurs jetons une fois le montant du dividende atteint. révélé.

Les entreprises traditionnelles font face aux mêmes essais que les entreprises de cryptographie à cet égard. Selon un rapport de Janus Henderson, un gestionnaire de fonds qui suit les dividendes à l’échelle mondiale, il y a eu des coupures dans les paiements de dividendes dans toutes les régions, à l’exception de l’Amérique du Nord. Les grandes entreprises financières n’ont pas réussi à répondre aux attentes des actionnaires, et l’inquiétude est qu’au moment où ces sociétés pourront se permettre de verser des dividendes – disons en 2021 – elles auront déjà perdu la confiance de leurs investisseurs.

Pour les entreprises de la blockchain avec des modèles commerciaux durables, la déconnexion avec les concepts financiers que les investisseurs bricoleurs de la communauté crypto encore de niche semblent afficher est décourageante à voir. Être le souverain de vos actifs s’accompagne d’un ensemble de responsabilités, et nous apprenons tous ensemble comment surmonter les défis de cette industrie pour un avenir plus fort.

Les actifs numériques rendent-ils nerveux la finance traditionnelle?

Apparemment pas en ce qui concerne les investisseurs institutionnels américains et européens. Une nouvelle étude de Fidelity Digital Assets montre que 36% des près de 800 investisseurs institutionnels interrogés sont déjà investis dans des actifs numériques. Près de 80% d’entre eux trouvent quelque chose d’attrayant dans la classe d’actifs, que ce soit la technologie innovante ou le potentiel de hausse élevé. La légitimité de la crypto sur les marchés financiers traditionnels sera beaucoup plus facile à atteindre si nous voyons de plus en plus d’exemples de bailleurs de fonds qui y sont à long terme.

En plus de voir des exemples, croire en l’avenir d’une nouvelle technologie ne doit pas toujours être rencontré par un oui ou un non retentissant. C’est précisément pourquoi vous avez besoin d’éducation – pour voir les nuances de manière critique. La crise économique découlant de la pandémie COVID-19 a poussé tout le monde à se tourner vers des endroits autres que les monnaies réglementées par la banque centrale, et une ruée vers l’or moderne s’est ensuivie, suivie de mois très volatils pour Bitcoin.

La plupart des investisseurs traditionnels soutiennent déjà le BTC et les altcoins, mais personne ne jette tous ses milliards de dollars dans une seule classe d’actifs. Michael Novogratz, gestionnaire chevronné de fonds spéculatifs devenu un croisé de la crypto, l’a dit assez judicieusement pour ceux d’entre nous qui étaient confus:

«Mon sentiment est que Bitcoin surpasse l’or, mais je dirais aux gens d’avoir beaucoup moins de Bitcoin que d’or, juste à cause de la volatilité.»

Novogratz conseille aux novices en actifs numériques de ne pas investir plus de 2% de leurs fonds dans BTC, affirmant que les avoirs au-delà de ce seuil devraient être réservés aux professionnels.

D’autres entreprises telles que Fidelity ont également montré le sérieux avec lequel elles prennent Bitcoin comme un actif investissable. Fidelity a récemment déposé des documents auprès de la Securities and Exchange Commission des États-Unis pour informer le régulateur d’un nouveau fonds dédié au Bitcoin.Il s’agit d’un exemple de fonds traditionnel qui voit le potentiel de l’investissement dans les actifs numériques à long terme.

En fin de compte, malgré ces limites, il appartient à l’ensemble de la communauté – entreprises et investisseurs individuels, mais aussi régulateurs et législateurs – de s’assurer que nous en savons suffisamment pour bien investir et investir en toute sécurité.

Cet article ne contient ni conseils ni recommandations en matière d’investissement. Chaque mouvement d’investissement et de négociation comporte des risques, et les lecteurs doivent mener leurs propres recherches lorsqu’ils prennent une décision.

Les opinions, pensées et opinions exprimées ici sont la seule de l’auteur et ne reflètent ni ne représentent nécessairement les vues et opinions de Crypto.

Antoni Trenchev est le co-fondateur et associé directeur de Nexo, un fournisseur de lignes de crédit crypto instantanées. Il a étudié le droit des finances au King’s College de Londres et à l’université Humboldt de Berlin. En tant que membre du parlement bulgare, Trehchev a plaidé pour une législation progressiste pour permettre des solutions blockchain pour une variété de services de gouvernement électronique, notamment le vote électronique et le stockage de bases de données dans un registre distribué.

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