La répression cryptographique estonienne élimine les mauvaises AML / KYC

La répression cryptographique estonienne élimine les mauvaises AML / KYC

Crypto expert

Au plus fort du boom sans précédent de la cryptographie en 2017, l’Estonie est devenue le pionnier numérique de l’Union européenne, délivrant des centaines de licences à des sociétés de cryptographie. Les régulateurs du pays ont décidé d’autoriser la délivrance de permis d’exploitation aux entreprises de cryptographie en 2017 dans le cadre du programme de permis de résidence électronique de l’Estonie.

Le programme e-Residency est une identité et un statut numériques émis par le gouvernement qui permet aux entrepreneurs, aux indépendants et aux nomades numériques de diriger et de gérer des entreprises sans papier tout en vivant ou en voyageant à l’étranger. Les règles laxistes de l’époque permettaient même aux entreprises sans présence physique dans l’État balte de recevoir des licences.

En conséquence, plus de 1 400 permis ont été délivrés en trois ans. Mais maintenant, les rapports montrent que les régulateurs estoniens ont décidé de révoquer les licences de 500 sociétés de cryptographie en réponse à un scandale de blanchiment d’argent de 220 milliards de dollars.

Lors de son entretien avec Bloomberg, Madis Reimand, le chef de la Cellule de renseignement financier estonienne, a estimé que les régulateurs craignaient que les entreprises dont la licence était révoquée utilisent leurs informations d’identification locales pour commettre une fraude à l’étranger.

La fin du boom cryptographique de l’Estonie?

Pour la plupart des spectateurs, la décision du gouvernement estonien est une preuve supplémentaire que les crypto-monnaies ne sont rien de plus qu’un investissement à haut risque. Cependant, d’autres croient toujours que ce n’est rien de plus qu’un cas de réglementation inadéquate du marché de la cryptographie.

Cependant, malgré la répression, Reimand a clairement indiqué dans son communiqué que l’idée n’était pas de paralyser le secteur de la cryptographie, mais plutôt de prévenir les risques liés au blanchiment d’argent: «Il s’agit d’une première étape pour ranger le marché.» En outre, Reimand a déclaré à Crypto:

« La Financial Intelligence Unit peut révoquer les autorisations d’un fournisseur de monnaie virtuelle dans les cas où le fournisseur a à plusieurs reprises désobéi aux préceptes des autorités de contrôle. »

Licences en Estonie: que s’est-il passé?

La décision de la CRF estonienne de détourner son attention des banques vers les entreprises de cryptographie après l’allégation selon laquelle des centaines de milliards de dollars ont transité par la succursale estonienne de Danske Bank met en lumière la véracité des entreprises de cryptographie. Cependant, lors d’une conversation avec Crypto, Mykola Demchuk – un avocat spécialisé dans les technologies financières basé en Estonie – a révélé que la décision prise par l’État balte n’avait pas grand-chose à voir avec le scandale du blanchiment d’argent de 220 milliards de dollars.

Après tout, Reimand n’a mis en évidence aucun acte répréhensible d’aucune des sociétés de cryptographie qui ont vu leur licence révoquée dans sa déclaration. De plus, seules les entreprises qui n’ont pas démarré leurs opérations en Estonie dans les six mois suivant l’obtention des permis ont été touchées par la répression.

En outre, Reimand a déclaré que seules les entreprises qui désobéissaient aux autorités, n’entamaient pas leurs activités dans les six mois suivant la délivrance des autorisations ou «fournissaient de fausses informations lors de la demande d’autorisation» seraient affectées.

L’implication de la succursale estonienne de la Danske Bank dans un scandale de plusieurs milliards de dollars a peut-être laissé les régulateurs estoniens avec un goût aigre dans la bouche, les forçant à sévir contre les entreprises de cryptographie comme bouc émissaire. Demchuk a estimé qu’il ne pouvait y avoir que quatre raisons qui ont déclenché le mouvement de la CRF estonienne:

«Certaines entreprises qui avaient reçu des licences n’en avaient pas vraiment besoin. Ils ont demandé à obtenir la licence en raison de pratiques réglementaires peu claires qui existaient entre 2017 et 2018. »

Deuxièmement, Demchuk a fait valoir que «certains n’étaient tout simplement pas en mesure de démarrer leurs opérations dans un délai de 6 mois», comme l’exigent les autorités de réglementation, ajoutant que «la troisième raison est la conformité. Les entreprises n’ont pas respecté la réglementation anti-blanchiment et, par conséquent, les licences ont été révoquées. » Demchuk a également déclaré qu ‘ »il y avait des sociétés de conseil en Estonie qui vendaient des sociétés » prêtes à l’emploi « avec des licences cryptographiques déjà obtenues. » Il a conclu: «Certains d’entre eux n’ont pas réussi à vendre ces entreprises dans les 6 mois. Par conséquent, la CRF a révoqué les licences. »

Utilisation illicite accrue de la crypto en 2020

Même si le scandale du blanchiment d’argent impliquant la Danske Bank s’est produit l’année dernière, la révocation des licences par les régulateurs estoniens, peut-être en réponse au scandale, met en lumière les tentatives continues des fraudeurs d’utiliser la crypto pour blanchir de l’argent.

Jusqu’à présent, 2020 a vu une utilisation élevée de la crypto dans le blanchiment d’argent, selon un rapport publié plus tôt ce mois-ci par la société de renseignement CipherTrace indiquant que des fonds mal acquis siphonnés via la crypto depuis le début de l’année s’élèvent maintenant à 1,4 milliard de dollars.

Connexes: le crime cryptographique à la hausse – de bonnes chances que 2020 devienne un record

Le rapport CipherTrace a également noté que les blanchisseurs d’argent ont tendance à utiliser les échanges à haut risque des distributeurs automatiques de billets Bitcoin basés aux États-Unis, par opposition aux échanges cryptographiques à faible risque qui sont bien établis. En conséquence, les experts ont conclu que les distributeurs automatiques de billets Bitcoin présentent un risque plus élevé, car la plupart d’entre eux comportent des politiques AML laxistes et Know Your Customer.

Même si les crypto-monnaies sont systématiquement dénigrées par les partisans des monnaies fiduciaires pour leur utilisation par de mauvais acteurs, la part des transactions Bitcoin liées à des activités illicites a diminué au cours des dernières années avec la prise de conscience croissante que les chaînes de blocs manquent d’anonymat compte tenu de leurs capacités à suivre et identifier les transactions .

De l’avis des autorités du monde entier, la nature pseudo-anonyme des transactions de crypto-monnaie présente des défis qui rendent pratiquement impossible la mise en œuvre des politiques AML et KYC. Cependant, les fonctionnalités sous-jacentes de la blockchain peuvent aider les efforts. Si tous les portefeuilles cryptographiques nécessitent une mise en conformité lors de l’intégration, il sera facile pour les autorités de suivre les fonds illicites. Bien qu’elle ait un impact significatif sur la confidentialité des utilisateurs, une telle solution peut assurer la croissance de l’industrie de la cryptographie à l’abri des mauvais acteurs.

Création de politiques AML crypto-centriques

Pour que des pays comme l’Estonie mettent suffisamment en œuvre les directives AML pour l’industrie de la cryptographie, il est essentiel de créer des solutions sur mesure qui prennent en compte la nature décentralisée de la cryptographie. On peut soutenir que l’une des raisons pour lesquelles il existe une perception erronée de la popularité des cryptomonnaies auprès des pirates est que la plupart des juridictions ont des systèmes AML et KYC adaptés aux systèmes financiers centralisés.

Bien qu’il soit évident que la répression par les régulateurs estoniens ne visait pas l’industrie de la cryptographie mais était une décision générale de ranger le marché, le défi pour les régulateurs est de proposer des politiques appropriées pour la supervision des entreprises de cryptographie, comme l’a dit Demchuk, clarifiant :

«Le souci est maintenant de construire un système où les entreprises de crypto-monnaie peuvent être correctement supervisées par les autorités. Cela comprend également la révocation des licences de ceux qui ne sont pas en mesure de se conformer à la loi. « 

En Estonie, le changement a déjà commencé. Dans ses remarques, Demchuk a déclaré que maintenant, « il faut avoir une présence physique en Estonie » et « qu’il y a des exigences AML plus strictes et plus de temps pour traiter les demandes de licences des sociétés de cryptographie. » Reimand a précisé: «De nouvelles exigences pour demander l’autorisation des fournisseurs de services de monnaie virtuelle sont en place depuis le 10 mars 2020», concluant:

«Les entreprises qui ont reçu leurs autorisations avant le 10 mars 2020, ont jusqu’au 1er juillet pour répondre aux exigences. Les autorisations de ces sociétés, qui ne le font pas et ne notifient pas la CRF, doivent être révoquées. À ce jour, il existe plus de 900 fournisseurs de services de monnaie virtuelle autorisés. »

Laisser un commentaire

Votre adresse de messagerie ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *