Liste de contrôle pour les opérateurs de Crypto ATM

Liste de contrôle pour les opérateurs de Crypto ATM

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Le tout premier guichet automatique Bitcoin (BTC) est arrivé aux États-Unis en 2014 à Austin, au Texas. Cet événement historique s’est produit rapidement après que le Canada eut lancé l’idée en 2013, et depuis lors, l’enthousiasme et la demande pour de tels guichets automatiques sont montés en flèche dans le monde entier. Il existe actuellement plus de 8 000 guichets automatiques BTC dans plus de 70 pays à travers le monde. En fait, le plus grand nombre de guichets automatiques Bitcoin a été enregistré aux États-Unis en 2020 et, en avril 2020, environ 81% des guichets automatiques mondiaux étaient concentrés en Amérique du Nord.

Il existe deux types de guichets automatiques Bitcoin, l’un étant plus complexe que l’autre. Le plus basique permet simplement aux utilisateurs d’acheter du Bitcoin, tandis que le plus complexe assure à la fois la fonction d’achat et de vente. Ces machines new-age ont explosé en popularité, dépassant les échanges Bitcoin comme une préférence pour beaucoup. L’échange de fiat contre Bitcoin est désormais une procédure transparente, les guichets automatiques Bitcoin offrant une expérience rapide et conviviale. Tout cela sonne bien – mais comment les opérateurs de guichets automatiques peuvent-ils acheter une machine et l’installer à l’emplacement souhaité?

Il n’ya qu’une chose que nous n’avons pas mentionnée jusqu’à présent: la conformité. Les opérateurs de guichets automatiques Bitcoin doivent garantir un cadre de conformité complet qui apaise les réglementations Know Your Customer et Anti-Money Laundering, ainsi que d’autres lois au niveau fédéral et étatique. Sans les mesures de conformité nécessaires pleinement en place, les opérateurs de guichets automatiques Bitcoin seront contraints de fermer. En bref, la conformité est essentielle.

Rechercher les exigences des émetteurs d’argent

Il est essentiel de comprendre que la réglementation des guichets automatiques Bitcoin varie d’un État à l’autre – certains États sont plus accueillants que d’autres. New York a des exigences beaucoup plus strictes que le Texas, par exemple. Ces différences sont abondantes et constamment mises à jour.

Par exemple, dans certains États, les exigences des émetteurs de fonds déclarent que vous devez acquérir une licence d’émetteur de fonds. Tout exploitant sans licence commet une infraction passible d’emprisonnement, même s’il a franchi toutes les autres étapes vers la conformité. Par conséquent, il est important de rechercher les états spécifiques dans lesquels vous opérez pour éviter toute difficulté.

Les réglementations fédérales relatives aux guichets automatiques Bitcoin sont décrites dans le Bank Secrecy Act, ou BSA. Cette loi oblige toutes les institutions financières, y compris les guichets automatiques Bitcoin, à aider les agences gouvernementales américaines à détecter et à prévenir le blanchiment d’argent. Par conséquent, les guichets automatiques Bitcoin doivent respecter les réglementations de la BSA et les règles relatives à la LBC. Comme mentionné ci-dessus, les lois fédérales et étatiques doivent être respectées. Pour cette raison, il est essentiel que vous recherchiez également le droit dans les États spécifiques dans lesquels vous opérez.

Inscrivez-vous en tant que MSB avec FinCEN

Aux États-Unis, les guichets automatiques Bitcoin sont considérés comme des entreprises de services monétaires et sont donc soumis à la réglementation du Financial Crimes Enforcement Network du Trésor américain, ou FinCEN. Chaque opérateur de guichet automatique Bitcoin doit s’inscrire en tant que MSB auprès de FinCEN.

FinCEN est l’unité de renseignement financier des États-Unis et l’arbitre des lois fédérales de lutte contre le blanchiment de capitaux. L’inscription est une étape simple qui consiste à s’inscrire via le portail en ligne avec un processus de base «check-the-box». En vous inscrivant à FinCEN, vous acceptez essentiellement d’être réglementé par l’entité. Cela comprend également l’enregistrement au niveau de l’État et le développement d’un programme AML dans la plupart des cas, la conservation des informations transactionnelles et le signalement de toute activité suspecte. Pour la réglementation au niveau de l’état, vous devez effectuer un processus de licence d’état basé sur l’autorisation.

Développer et mettre en œuvre un programme AML

Une fois enregistrés auprès du FinCEN, les opérateurs doivent se conformer au BSA comme indiqué ci-dessus. Cela implique qu’un opérateur de guichets automatiques Bitcoin établisse et met en œuvre un programme de conformité anti-blanchiment d’argent – un document écrit qui explique le plan général d’un opérateur pour empêcher ses guichets automatiques Bitcoin de faciliter les activités de blanchiment d’argent. Un programme AML doit aborder au moins cinq piliers, comme indiqué ci-dessous:

  1. Nomination d’un responsable de la conformité désigné. Cet agent est responsable de la conformité au jour le jour avec les programmes BSA et AML et responsable de l’évaluation des risques de chaque ATM.
  2. Formation AML. Une formation continue du personnel doit être dispensée, en les informant de leurs responsabilités spécifiques au sein du programme. La formation doit également inclure une explication des techniques et activités classiques de blanchiment d’argent, des risques généraux des guichets automatiques Bitcoin et d’autres problèmes qu’une équipe de conformité peut rencontrer.
  3. Diligence raisonnable du client. Les exploitants doivent développer des procédures basées sur les risques pour l’identification des clients et la diligence raisonnable. FinCEN identifie divers éléments de la diligence raisonnable du client. Ce pilier stipule que votre programme AML doit inclure des politiques, des procédures et une formation adéquate pour les employés afin de repérer les bénéficiaires effectifs d’un client personne morale, de vérifier les informations, de comprendre les risques liés à la propriété effective et de signaler toute activité suspecte connexe.
  4. Contrôles internes spécifiques à votre business model. Développez des procédures, politiques et processus appropriés spécifiques à votre entreprise qui répondent à toutes les exigences de la BSA. Des contrôles internes sont mis en œuvre pour réduire les risques associés à l’exploitation des guichets automatiques Bitcoin. Plusieurs facteurs doivent être pris en compte lors de l’élaboration des contrôles internes, tels que la manière d’identifier, de signaler et de traiter les activités suspectes, ainsi que les mises à jour ou modifications réglementaires récentes.
  5. Examen et audit indépendants. Organisez des examens indépendants de votre programme AML sous la forme d’un audit / test par un tiers, au moins une fois par an.

Testez votre programme AML, vos contrôles clients et transactions avant de le mettre en ligne

Avant la mise en ligne, il est important que les opérateurs testent tous les contrôles AML. Cela peut être fait en effectuant des exemples de transactions via les machines. Il est impératif de saisir cette occasion pour s’assurer que les processus de connaissance du client et les indicateurs d’activité suspects appropriés sont en place et fonctionnent.

De plus, vérifiez que les informations sur les clients et les transactions sont correctement enregistrées. Tous les problèmes détectés pendant les tests et toutes les modifications ou solutions pertinentes introduites pour résoudre ces problèmes doivent également être enregistrés.

Il y a eu une énorme stigmatisation autour des guichets automatiques Bitcoin parce qu’ils sont considérés comme un vecteur de blanchiment d’argent, les mauvais acteurs utilisant les machines pour nettoyer rapidement et facilement l’argent liquide. Éliminer cette stigmatisation et contrecarrer cette mauvaise réputation reste encore aujourd’hui un défi. Cependant, avec les opérateurs de GAB suivant les étapes ci-dessus et se conformant à la réglementation requise, cette réputation négative peut être atténuée et, espérons-le, un jour éradiquée.

Les producteurs et les opérateurs de guichets automatiques Bitcoin honnêtes et assidus peuvent jouer un rôle essentiel dans la création de ce brillant avenir, mais la conformité est quelque chose qui ne peut être ignoré. La conformité est une base fondamentale de l’industrie des guichets automatiques Bitcoin et doit être respectée en conséquence. La conformité n’est pas une case à cocher unique et doit donc être mise à jour régulièrement. Il est dans l’intérêt de vos utilisateurs d’assumer leurs responsabilités et d’être pleinement conformes tant au niveau fédéral qu’au niveau des États.

Les points de vue, pensées et opinions exprimés ici sont la seule de l’auteur et ne reflètent ni ne représentent nécessairement les points de vue et opinions de Crypto.

Bo Oney est le vice-président exécutif des opérations et responsable de la conformité chez Coinsource et est un spécialiste certifié de la lutte contre le blanchiment d’argent. Bo gère la conformité de Coinsource aux réglementations LBC / FT et le développement opérationnel du programme exclusif Platform-as-a-Service de Coinsource. Le programme PaaS pour les opérateurs s’appuie sur la technologie de pointe de la société et les meilleures pratiques standard de l’industrie pour former un programme robuste et innovant ouvrant la voie à l’avenir des transactions de services financiers.

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