Comment les banques intègrent le logiciel Crypto AML pour la conformité

Comment les banques intègrent le logiciel Crypto AML pour la conformité

Crypto apex backstory

Avec l’exposition des banques traditionnelles et des institutions financières aux crypto-actifs et à tous les risques encourus, ainsi que les conseils continus des autorités gouvernementales aux banques pour intégrer un système de gestion des risques cryptographiques, quelles sont les solutions disponibles?

Afin de s’aligner sur les normes réglementaires actuelles, les banques et les institutions financières qui entrent dans l’espace des actifs numériques, que ce soit en tant que fournisseurs de services directs ou indirects, doivent se conformer à la conformité Anti-Money Laundering and Know Your Transaction, ou KYT, dans le cadre de Know Your Processus client. Pour ce faire, ils doivent être en mesure de surveiller efficacement les risques associés aux transactions blockchain. Sans configuration interne pour y répondre, comment les banques résolvent-elles ce problème? Quelles solutions peuvent-ils utiliser pour répondre aux normes de diligence raisonnable?

À partir de 2020, les banques ont des niveaux d’exposition variés aux crypto-monnaies, mais la plupart sont exposées d’une manière ou d’une autre. À l’heure actuelle, il existe deux catégories de banques exposées aux crypto-monnaies:

  • Contact indirect: Ce sont des banques qui ne traitent pas directement avec les crypto-monnaies mais permettent aux fournisseurs de services d’actifs virtuels d’avoir des comptes. Ces fournisseurs de services doivent s’assurer que les fonds arrivant sur leurs comptes bancaires sont «propres» et ne sont pas liés à une activité suspecte avant d’être transférés des actifs numériques à fiat.
  • Contact direct: Il peut s’agir de banques cryptographiques, de fonds fiduciaires ou d’institutions financières qui ont un contact direct avec les crypto-monnaies – par exemple, en tant que dépositaires d’actifs numériques pour leurs clients. Aux États-Unis et en Allemagne, il est désormais légal pour les banques d’avoir une licence de garde d’actifs numériques, et pour des services financiers comme ceux-ci, un niveau supplémentaire de diligence raisonnable, de surveillance des transactions et de profilage des risques est nécessaire.

Selon le Comité de Bâle sur le contrôle bancaire, le principal normalisateur mondial pour la réglementation prudentielle des banques, «le cadre de gestion des risques d’une banque pour les crypto-actifs devrait être pleinement intégré dans les processus globaux de gestion des risques, y compris ceux liés à la lutte contre la monnaie. blanchiment […] et une surveillance accrue de la fraude. » Le comité conseille également des mises à jour opportunes sur le profilage des risques et les évaluations des risques pour les banques exposées aux crypto-actifs.

Les procédures traditionnelles de conformité des banques et des institutions financières (for fiat) se composent des étapes suivantes:

  • Connaissez votre client.
  • Lutte contre le blanchiment d’argent.
  • Solution de gestion de cas.

Les banques doivent trouver un moyen d’intégrer la surveillance des transactions cryptographiques et le profilage des risques dans leurs procédures. Avec la disponibilité de plusieurs solutions logicielles cryptographiques, il est désormais possible d’intégrer les trois étapes dans un outil tout-en-un qui couvre KYT (dans le cadre des procédures de conformité KYC), AML et les solutions de gestion de cas pour les actifs numériques.

Comment fonctionnent les solutions logicielles de conformité AML de crypto-monnaie?

Les plates-formes de conformité cryptographique fonctionnent comme des profileurs de risque automatisés qui évaluent les interactions d’entités blockchain et observent les connexions potentielles avec d’autres entités. Le logiciel s’appuie sur des algorithmes et des modèles de comportement, ainsi que sur des facteurs historiques, pour créer des profils de risque.

L’un des principaux avantages de ces solutions est que la banque, selon qu’elle traite directement ou indirectement des crypto-monnaies, peut configurer ses systèmes de surveillance en conséquence. Ce même principe s’applique également à d’autres fournisseurs de services comme les échanges cryptographiques. Une fois que le client a configuré ses paramètres de risque, il peut alors mettre en place des systèmes d’alerte.

Étant donné que toutes les transactions sont surveillées automatiquement par le système, en temps réel et 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, le travail manuel supplémentaire généralement nécessaire pour comprendre l’origine des fonds est considérablement minimisé. Une grande partie du temps habituel d’intégration et de formation est également minimisée. Parce que les banques ne surveillent plus seulement les transactions fiat-à-fiat habituelles, puisqu’elles examinent désormais également les transactions crypto-fiat et fiat-to-crypto, elles devront utiliser la technologie blockchain sur laquelle les transactions sont basées. .

L’une des questions, cependant, pour les banques et les institutions financières – qui doivent donner la priorité à la confidentialité et à la sécurité des données, en particulier compte tenu de la règle de voyage du Groupe d’action financière – est de savoir comment garantir la sécurité des données avec un logiciel de conformité tiers. Une solution potentielle consiste à utiliser des serveurs dédiés hébergés où toutes les données sont conservées en interne sur la propre infrastructure de serveurs de la banque.

La réglementation de la technologie blockchain et des actifs numériques se développe à un rythme croissant, et le développement de logiciels de conformité cryptographique doit suivre ces changements. L’avantage de cette technologie – par rapport aux procédures traditionnelles ou sur papier, par exemple – est qu’elle est hautement adaptable à des dynamiques en constante évolution. Cependant, ce ne sera que grâce à une utilisation active par les banques et les institutions financières que nous comprendrons pleinement les avantages et les points faibles des technologies en cours de développement. Comme pour toute avancée, les tests seront la clé de l’amélioration.

Une option pour une solution logicielle de conformité cryptographique est Crystal Blockchain, une plate-forme d’analyse qui fournit une surveillance sécurisée et automatisée des transactions et des flux de fonds pour les banques et les institutions financières, et est constamment mise à jour pour répondre aux exigences du GAFI et 5AMLD.

Avertissement. Crypto ne cautionne aucun contenu ou produit sur cette page. Bien que nous visions à vous fournir toutes les informations importantes que nous pourrions obtenir, les lecteurs doivent faire leurs propres recherches avant de prendre des mesures liées à la société et assumer l’entière responsabilité de leurs décisions, et cet article ne peut pas être considéré comme un conseil en investissement.

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