Comment naviguer dans la nouvelle vague financière de la crypto

Comment naviguer dans la nouvelle vague financière de la crypto

Crypto monnaie tout savoir

En 2020, du fait de la crise économique provoquée par la propagation du COVID-19, le système financier mondial est confronté à un nombre croissant de problèmes. Les autorités des grands pays ont appliqué des politiques monétaires d’assouplissement quantitatif, ce qui a entraîné une baisse de la valeur des monnaies fiduciaires et une perte de confiance du public à leur égard. Dans le même temps, la rentabilité des dépôts bancaires est tombée à son plus bas niveau.

Pendant ce temps, les alternatives aux banques traditionnelles gagnent en popularité. Parmi eux se trouvent les produits financiers décentralisés: les échanges de crypto-monnaie, les portefeuilles et les services de prêt, de négociation et de dépôt. Leurs avantages indiscutables sont des taux de dépôt à intérêt élevé, qui peuvent rapporter des bénéfices énormes aux détenteurs en quelques mois seulement, et des prêts instantanés qui peuvent être empruntés sans documents ni vérification Know Your Customer.

Bien que la demande de produits DeFi augmente énormément, les utilisateurs inexpérimentés peuvent avoir du mal à saisir les solutions décentralisées émergentes à la volée. Une analyse des principaux services DeFi du marché révèle les difficultés que les utilisateurs novices peuvent rencontrer et la véritable accessibilité de la finance décentralisée.

MakerDAO: échangez, empruntez et économisez

MakerDAO est le plus ancien service décentralisé du marché. Il permet aux utilisateurs d’emprunter, d’échanger et de réaliser des économies en utilisant son stablecoin natif Dai, qui est indexé sur le dollar américain à un rapport de un pour un. MakerDAO rappelle une banque, car il émet des prêts garantis par des crypto-monnaies, mais ne nécessite pas de documents, de chèques ou de bons antécédents de crédit. Les utilisateurs peuvent engager leurs économies en Ether (ETH), ou dans l’une des 10 crypto-monnaies acceptées par la plateforme, et recevoir en retour un certain montant de Dai.

Une fois le prêt contracté, les jetons peuvent être dépensés pour n’importe quoi, bien qu’ils soient principalement utilisés pour l’investissement. Afin de rembourser le prêt, il faut retourner le même montant de Dai reçu précédemment, plus un peu d’intérêt en plus. Si pendant cette période, le prix de l’ETH a augmenté, l’utilisateur réalise un profit, car le montant de la garantie en ETH augmente en fonction de son prix en dollars américains.

Est-il facile de contracter des prêts garantis avec MakerDAO? Pour emprunter des actifs, un utilisateur doit simplement disposer d’un portefeuille crypto actif de MetaMask, Ledger, Coinbase, Trezor, WalletConnect ou D’cent et un solde d’au moins 40 $. Mais le montant total du prêt est toujours limité par le taux de garantie de 150%. Cela signifie qu’il n’est pas possible d’emprunter plus de 66% de la garantie. En termes simples, l’emprunteur reçoit 66 cents lors du dépôt de 1 $.

Dans l’ensemble, la plate-forme est pratique à utiliser, bien que la recherche du bon instrument puisse être un peu difficile, car l’interface utilisateur est encombrée et redirige constamment vers des pages miroir. Par exemple, les services de la plateforme sont situés sur l’application décentralisée Oasis, tandis que les taux d’intérêt sur les dépôts ne sont affichés qu’après la connexion d’un portefeuille et la conclusion d’une transaction d’enregistrement.

La convivialité est rendue plus difficile en ne disposant que de deux coins disponibles pour les dépôts: Dai et ETH. En dehors de cela, MakerDAO est clair pour tout utilisateur qui a déjà interagi avec des échanges cryptographiques.

Aave: prêts flash non garantis

Aave permet aux utilisateurs de contracter des prêts pour des garanties de crypto-monnaie et d’offrir des crypto contre intérêts. L’interface est plus conviviale, le site Web est unifié et simplifié et prend en charge plus de 10 portefeuilles.

Aave a un choix de 19 coins et propose des prêts flash sans aucune garantie, mais il est nécessaire de rembourser le prêt et de payer des intérêts sur le même bloc. De telles opérations ne sont accessibles qu’aux professionnels expérimentés du trading d’arbitrage qui savent comment gagner de l’argent sur la différence des taux de change de crypto-monnaie à court terme.

Aave cherche à apporter une diversité de produits, de coins et d'utilisateurs

Les prêts garantis ne semblent pas aussi attrayants que les prêts flash, étant donné le ratio de garantie comparativement faible de 50% à 75%, ce qui est deux à quatre fois inférieur aux ratios proposés par les autres applications de prêt DeFi.

Cependant, les emprunteurs Aave sont libres de choisir entre un taux d’intérêt stable ou variable. Les taux stables ne changent pas à court terme, mais ils peuvent être ajustés à long terme, en fonction de la dynamique du marché. Le taux variable est basé sur l’offre et la demande au sein de la plateforme Aave. La première option est optimale pour la planification des paiements d’intérêts, tandis que la seconde est la mieux adaptée à une gestion flexible des rendements, car les variations du taux variable peuvent affecter de manière significative l’état du prêt au fil du temps. Le basculement entre les taux est une approche efficace de la planification financière.

Il n’y a pas de période de remboursement fixe pour le prêt, mais des retards dans les paiements entraîneront une augmentation des intérêts et la liquidation éventuelle de la position et la vente de la garantie. Par conséquent, il est important de surveiller le seuil de liquidation. Les fonds déposés peuvent également être retirés sur demande ou transférés en garantie de prêt.

Aave offre les conditions pour gagner de l’argent sur les dépôts. La prise en charge de 20 coins et des taux d’intérêt élevés rendent la plate-forme attrayante pour un large éventail d’utilisateurs. Par exemple, le jeton d’attention de base (BAT) rapporte jusqu’à 40% par an, contre 1% pour les dépôts bancaires américains.

Aave adhère à la philosophie d’offrir le choix, non seulement en termes de produits, mais aussi en travaillant avec un public diversifié, car les canaux Discord d’Aave sont disponibles en 11 langues, avec des options de support technique.

Composé: quand le nom parle de lui-même

Compound récompense ses utilisateurs à la fois pour l’octroi de prêts et pour l’obtention de prêts. Pour tirer le meilleur parti de la plate-forme, les utilisateurs effectuent souvent des dépôts, contractent des prêts et les remettent en dépôts. Cela fait de Compound le plus grand projet DeFi en termes d’actifs sous gestion.

Compound a eu une seconde vie après avoir commencé à récompenser les prêteurs et les emprunteurs avec son jeton COMP natif, popularisant ainsi l’agriculture de rendement sur la plate-forme et le rendant rentable à emprunter, car les jetons COMP couvraient entièrement les intérêts dans certaines situations de marché, et l’intérêt lui-même est fourni par la croissance du jeton acquis à tous les utilisateurs de la plateforme. En bref, les emprunteurs ont été payés pour avoir emprunté certains actifs.

Malgré le fait qu’il n’y a que sept coins prises en charge, l’interface est assez intuitive, avec les panneaux de prêt et de dépôt situés sur la même page. Les utilisateurs peuvent contracter des prêts pour toutes les coins garanties prises en charge, à l’exception de Tether (USDT), lors du choix des taux de dépôt.

Compound se distingue de ses concurrents en hébergeant un grand nombre de projets partenaires de développeurs tiers, tels que Instadapp et TokenSets, qui apportent des liquidités. Mais des taux de dépôt inférieurs qui atteignent 12,42% par an rendent la plateforme moins précieuse. Certaines restrictions peuvent également s’appliquer aux prêts avec des limites sur les montants de fonds crédités – par exemple, pas plus de 40% des fonds en crypto-monnaies pour les prêts Bitcoin (BTC).

Faibles ratios de garantie sur les prêts chez Compound

Contrairement à Aave, les utilisateurs de Compound sont plus susceptibles d’obtenir des réponses des membres de la communauté ou des sources ouvertes, car la plate-forme ne dispose pas de services d’assistance.

Instadapp: amener le refinancement dans l’espace DeFi

Instadapp est un portefeuille qui permet aux utilisateurs d’effectuer des opérations de prêt, de négociation sur marge, d’échange et de revenus d’intérêts sur la base de contrats intelligents. Cependant, la plate-forme elle-même ne fournit que des services de trading de crypto-monnaie et les utilisateurs devront recourir aux services connectés MakerDAO, Aave, Compound et Curve pour contracter des prêts ou effectuer des dépôts.

Malgré cela, Instadapp propose une interface tout-en-un pratique qui met en évidence les nombreuses fonctionnalités du service. Parmi les offres uniques, il y a la possibilité de refinancer la dette de Compound à MakerDAO, qui est présentée de manière très intuitive. On peut obtenir un prêt ou effectuer un dépôt en trois étapes, tout comme dans les applications décrites ci-dessus: enregistrer un portefeuille, envoyer une transaction de confirmation et conclure une transaction.

Instadapp offre une interface tout-en-un pour choisir entre quatre plates-formes

Il n’y a rien de spécifique sur le service client d’Instadapp. Le service d’assistance de Discord répond quotidiennement en quelques heures et la section FAQ est assez exhaustive.

Yearn.finance: Une gamme solide de produits, dont certains sont en version bêta

Yearn.finance est un agrégateur de plateformes de crédit et de rendement telles que Aave, Compound, DyDx et Fulcrum, créant automatiquement un équilibre optimal pour atteindre une rentabilité maximale. Cependant, contrairement à Instadapp, la plate-forme dispose de ses propres jetons utilisés pour rééquilibrer périodiquement les fonds des utilisateurs afin de sélectionner les services de prêt les plus rentables.

Un bonus supplémentaire pour les utilisateurs de Yearn.finance est la garantie de récompenses en jetons YFI pour l’utilisation des services de la plateforme. YFI est le jeton de gouvernance de la plate-forme et n’est distribué qu’aux utilisateurs qui fournissent des liquidités à l’aide de yToken. Avec YFI, le projet s’efforce d’émettre l’actif numérique le plus décentralisé, qui n’a pas de pré-production, de prévente ou de distribution à l’équipe, avec toutes les modifications apportées par le biais de suggestions en ligne et de vote des détenteurs de jetons YFI.

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En dépit d’être un agrégateur, Yearn dispose d’une solide gamme de produits, offrant des services tout-en-un pour travailler avec la crypto en termes de négociation, de prêts et même d’assurance. Son service Yinsure.finance propose une assurance-dépôts contre les situations imprévues telles que les fluctuations aiguës des taux de change ou le piratage de plateformes.

L’inconvénient est que Yearn.finance fournit de mauvaises descriptions de ses produits, et les utilisateurs sont souvent obligés de se tourner vers son canal Discord à la recherche de réponses, ou vers la communauté Telegram, forte de 7000 personnes, avec des temps de réponse rapides pour les administrateurs. La plupart des produits de l’écosystème Yearn sont en phase bêta et fonctionnent en mode testnet. Cela se traduit par une faible stabilité du service, des retards dans les temps de chargement des pages et des réinitialisations d’autorisation du portefeuille.

La plupart des produits Yearn.finance sont en phase bêta

DForce: ce qui ne vous tue pas vous rend plus fort

Bien qu’il ait été piraté en avril, dForce s’est rétabli et est redevenu l’un des meilleurs projets DeFi. DForce se présente comme une matrice réseau de protocoles financiers interopérables au niveau de la liquidité et des actifs, qui est liée par son jeton DF natif.

En utilisant le jeton, les utilisateurs de l’écosystème dForce peuvent traverser de manière transparente plusieurs protocoles financiers pour gagner sans changer de plate-forme ou de jeton. Aussi prometteuse que puisse être la description, l’interface de l’application est lourde et peu informative pour les utilisateurs novices, regorgeant de termes compliqués.

Connexes: oracles DeFi, expliqué

Parmi les avantages qui distinguent dForce, il y a la prise en charge des pools de staking, bien qu’il n’y ait que sept coins disponibles sur 11 portefeuilles de crypto-monnaie. Bien que le manque de produits de prêt puisse être un inconvénient, il n’éclipse généralement pas l’expérience utilisateur, à en juger par le total de 33 millions de dollars bloqués sur la plateforme. Cependant, comprendre le fonctionnement du système peut être difficile pour un débutant, car dForce diffère grandement de ses concurrents dans presque tout, y compris l’interface, la terminologie et l’architecture du site.

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