DeFi a besoin d’une adoption dans le monde réel, pas seulement d’un pionnier perturbateur

DeFi a besoin d’une adoption dans le monde réel, pas seulement d’un pionnier perturbateur

Crypto in 2020

L’anonymat de Satoshi Natakmoto et le puissant mécanisme d’incitation à l’exploitation minière sont des exemples clés de ce qui a rendu Bitcoin (BTC) unique et a conduit à son succès sans précédent. Mais pour que l’argent et la finance véritablement démocratisés soient atteints, il convient de rappeler aux passionnés que Bitcoin était une itération dans une série d’essais et d’erreurs qui remontent aux années 1980.

David Chaum a mené des recherches dès 1982 qui ont jeté les bases de l’invention des «systèmes informatiques établis, maintenus et approuvés par des groupes mutuellement suspects». D’autres cryptographes – dont Adam Back, Hal Finney, Nick Szabo et Vitalik Buterin, pour n’en citer que quelques-uns – ont également été extrêmement influents pour faire avancer la technologie révolutionnaire. Grâce à ces premiers pionniers, nous sommes maintenant engagés dans un voyage qui se poursuivra longtemps dans le futur alors que les experts et les bricoleurs recherchent sans relâche des moyens d’améliorer les problèmes existants et de résoudre les problèmes du monde réel.

La vulgarisation des technologies comme Bitcoin dépend également de l’évolution de l’infrastructure et des appareils qui leur permettent de fonctionner. Le livre blanc de Satoshi de 2008 a coïncidé commodément avec l’invention de l’iPhone et la prolifération plus large des smartphones, qui a permis aux développeurs d’applications mobiles de mettre des portefeuilles et d’autres outils axés sur la cryptographie entre les mains de millions de personnes dans le monde.

Innovation sans permission

Le cousin proche de Bitcoin, Ethereum, a connu une croissance colossale ces dernières années et il est largement admis qu’il a été l’élément moteur de l’engouement controversé, mais incontestablement perturbateur, des ICO de 2017. Cette année-là, nous avons vu la capitalisation boursière mondiale de la crypto-monnaie augmenter de manière fulgurante pour atteindre plus de 800 milliards de dollars, attirant la technologie à l’attention des dirigeants politiques et financiers du monde entier de manière abrupte.

Ethereum est désormais incontestablement la norme de facto pour toutes les expériences non Bitcoin. La gestion des identités, les marchés de prédiction, la gestion de la chaîne d’approvisionnement et l’immobilier ne sont que quelques domaines qui ont fait l’objet d’idéation et d’expérimentation sur la plate-forme Ethereum depuis sa création. Cependant, le dernier grand effort d’innovation se situe dans le monde de la finance décentralisée.

Des projets open source comme Uniswap, Compound, Yearn.finance et Synthetix ont explosé en 2020. Un impressionnant 11 milliards de dollars a été enfermé dans des contrats intelligents, selon les données, fournissant des liquidités pour une pléthore de services financiers et d’instruments de prêts, de paiements, assurance, produits dérivés et échange décentralisé.

Contrairement à l’ancienne infrastructure bancaire, ce qui excite les participants du secteur et les passionnés de DeFi, c’est qu’elle permet à quiconque de créer et de lancer des produits financiers sans autorisation. Rompant avec l’inertie qui caractérise la banque mondiale depuis des décennies, cela devrait priver les acteurs centralisés du pouvoir et de l’effet de levier monopolistiques au fil du temps. Beaucoup espèrent que DeFi permettra aux services financiers d’être construits d’une manière plus équitable, ce qui débloquera la croissance économique pour les individus et les communautés qui étaient jusqu’à présent mal desservis.

Décentraliser tout?

Dans le monde de l’entreprise, les visions d’entreprise à long terme sont construites de haut en bas, en commençant dans la salle de conseil et en cascade jusqu’à la direction jusqu’aux employés.

En revanche, bon nombre des derniers projets DeFi sont en cours de construction dans l’intention de décentraliser rapidement la gouvernance vers la communauté plus large des détenteurs de jetons pour former des structures ascendantes. Cela se fait en abandonnant le contrôle des composants clés tels que la gestion de la trésorerie, les changements de code et les entités juridiques pour éliminer les points d’attaque uniques par les États-nations ou les acteurs malveillants.

La lutte contre l’inégalité croissante des richesses, la corruption politique et la monopolisation de la technologie par les entreprises des pôles d’innovation comme la Silicon Valley font partie des motivations de nombreux acteurs de cette industrie. Une culture de décentralisation radicale s’est développée au sein de grandes factions de la communauté crypto. Cependant, on peut se demander si cette approche extrême est le moyen le plus efficace de résoudre les problèmes de société.

Décourager le contrôle ou l’influence disproportionnés d’acteurs centralisés est une priorité incontestable. Néanmoins, diriger principalement avec une philosophie de «tout décentraliser», à tous les niveaux de l’industrie et de la pile technologique, peut potentiellement conduire à l’inefficacité.

Participation illimitée

La nature en évolution rapide de DeFi est ce qui rend l’avenir si difficile à prévoir. La fourniture de liquidités en chaîne sera-t-elle institutionnalisée? Des milliards de personnes dans le monde vont-elles se connecter à leurs propres pools de rendement? Quel est l’avenir des échanges centralisés avec des innovations révolutionnaires telles qu’Uniswap et Loopring qui occupent désormais une place centrale? Alors que la liquidité s’éloigne des systèmes centralisés, quel est l’avenir des paiements?

Dans ce nouveau monde illimité de contrats intelligents et d ‘«argent augmenté», quelles nouvelles méthodes créatives seront inventées pour sécuriser les réseaux, garantir des vitesses de transaction rapides et inciter les entreprises et les consommateurs à participer?

Le moyen de le savoir est de participer au processus d’innovation. Les opportunités de contribuer et de perturber sont infinies.

Les derniers progrès de DeFi ont montré qu’il manquait beaucoup de choses et qu’il reste encore beaucoup à faire. Beaucoup plus de gens entreront dans l’arène dans les années à venir pour aider à faire progresser la technologie et ses cas d’utilisation en créant et en testant des concepts autour d’actifs numériques auxquels on n’avait pas pensé auparavant. La résolution des problèmes qui affligent les banques traditionnelles depuis des années devrait être au premier plan du programme d’innovation – créer des produits et des services qui permettent aux participants à tous les niveaux, du consommateur à la hausse, de profiter de l’activité économique et de la croissance.

La participation ne doit pas être limitée à ceux qui ont des connaissances en programmation. WordPress a été extrêmement influent au cours des 20 dernières années dans l’élargissement de l’accès à la création de sites Web, alimentant aujourd’hui plus de 35% de l’ensemble du Web. Il est utilisé par certains des sites Web les plus connus, mais aussi par des acteurs plus petits qui ont pu tester des idées grâce à une interface pointer-cliquer facile à utiliser qui rend le logiciel accessible à tout informaticien. la personne.

Des outils sans friction et à faible coût qui nécessitent peu ou pas d’expertise en codage permettent aux innovateurs d’expérimenter rapidement et conduiront à la création d’un écosystème DeFi vraiment robuste.

Atteindre les 99% restants

On pense, selon une étude, que la technologie n’a encore atteint qu’environ 1,2% de la population mondiale. La transformation de l’argent à laquelle nous assistons fait partie d’une tendance beaucoup plus grande dans laquelle l’argent liquide devient lentement obsolète tandis que les logiciels open source suppriment simultanément les obstacles qui empêchent les innovateurs de collaborer, de conceptualiser et de construire plus rapidement que jamais.

Les cartes de crédit et les services bancaires par Internet ont changé la donne lors de leur adoption. Nous avons également assisté à une explosion des sociétés fintech ces dernières années qui améliorent encore l’expérience utilisateur grâce à des composants tels que la technologie Know Your Customer qui, par exemple, permet aux clients de banques challenger comme Revolut et N26 d’ouvrir un compte en quelques minutes dans le confort de leurs propres maisons en utilisant leur appareil mobile.

Néanmoins, ces innovations restent étroitement liées aux plates-formes initialement conçues pour de l’argent. Cette nouvelle infrastructure blockchain peut mettre des produits bancaires de qualité institutionnelle entre les mains des gens ordinaires et résoudre «le problème du dernier kilomètre» en contournant complètement les systèmes bancaires existants.

Les changements les plus profonds se produisent lorsque la nouvelle infrastructure permet un nouveau comportement des consommateurs. Ceci, à son tour, fournit un soutien auparavant inimaginable pour une activité économique accrue et améliore la vie des gens ordinaires. La tendance actuelle de DeFi se concentre sur le 1% des spéculateurs, mais le jeu final est d’atteindre les 99% restants.

Cet article a été co-écrit par Mark Smargon et Aly Madhavji.

Les points de vue, pensées et opinions exprimés ici sont les seuls auteurs et ne reflètent pas ou ne représentent pas nécessairement les points de vue et les opinions de Crypto.

Mark Smargon est le PDG de Fuse, un réseau de paiement qui permet aux utilisateurs de créer des microéconomies autour d’un token commun. Il a plus de 20 ans d’expérience avec les technologies Web et sait comment les exploiter pour répondre aux besoins du marché. Les sociétés précédentes fondées par Mark incluent Colu, Bitgo.co.il et Creatix.

Aly Madhavji est l’associé directeur du Blockchain Founders Fund, qui investit et crée des startups de premier plan. Il est associé commanditaire de Loyal VC. Aly consulte des organisations telles que l’INSEAD sur les technologies émergentes et les Nations Unies sur des solutions pour aider à réduire la pauvreté. Il est senior blockchain fellow à l’INSEAD et a été reconnu comme un leader mondial de la «Blockchain 100» par Lattice80. Aly est membre du conseil d’administration de CryptoStar Corp. et a siégé à divers conseils consultatifs, dont le conseil d’administration de l’Université de Toronto.