Des ponts blockchain aux transferts DeFi

Des ponts blockchain aux transferts DeFi

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Aujourd’hui, payer des achats en crypto-monnaies ne semble plus sortir de l’ordinaire. De nombreux magasins en ligne acceptent le Bitcoin (BTC) et d’autres coins ainsi que les devises traditionnelles, tandis que dans certains cafés, les détenteurs de crypto-monnaie peuvent même payer en utilisant des terminaux de point de vente.

Cependant, il y a une chose qui distingue les systèmes financiers traditionnels des crypto-monnaies: l’interopérabilité avancée. Grâce à l’interopérabilité, les titulaires de carte peuvent effectuer des paiements partout dans le monde sans se soucier de la compatibilité des appareils et de la conversion des devises.

Interopérabilité crypto

Un propriétaire d’un portefeuille crypto ne peut que rêver de cela, mais une pancarte accrochée à la porte d’un restaurant qui dit «Crypto-monnaie acceptée ici» ne garantit pas que les clients pourront payer leur dessert avec de l’éther (ETH). Au lieu de cela, un serveur avec un regard surpris dira que les terminaux du restaurant ne fonctionnent qu’avec Bitcoin.

Cependant, si le portefeuille blockchain du visiteur et le terminal du restaurant étaient compatibles, le client n’aurait pas à se souvenir de la crypto-monnaie dont il dispose. La seule chose qui serait nécessaire est de simplement scanner un code QR, et le système convertirait la devise dans celle acceptée.

Pour que les utilisateurs puissent payer avec ETH dans les magasins qui acceptent BTC, leurs systèmes de blockchain doivent être interopérables entre chaînes. La question demeure: Pourquoi, même 11 ans après l’apparition des premiers systèmes décentralisés, est-ce toujours un problème? Le fait est que jusqu’à récemment, chaque type de blockchain était construit comme un écosystème indépendant distinct, et les développeurs semblaient plus préoccupés par la concurrence les uns avec les autres que par le travail sur des choses comme la compatibilité.

Cependant, avec la popularité croissante de la finance décentralisée en 2020, la question de la compatibilité des crypto-monnaies devient plus pertinente que jamais. Le fait est que l’industrie DeFi elle-même a été conçue comme un écosystème financier unique, dont les produits pourraient être compatibles les uns avec les autres. Jonathan Schemoul, fondateur du réseau d’applications décentralisées Aleph.im, a déclaré à Crypto: «Par nature, les contrats intelligents sont composables, de petits blocs de construction qui peuvent être combinés pour éliminer la complexité et offrir une expérience plus fluide au client.»

Aujourd’hui, DeFi est un marché avec un volume de fonds verrouillés de plus de 10 milliards de dollars, qui devient une alternative aux services bancaires pour des milliers d’utilisateurs en raison des taux attractifs pour les prêts et dépôts offerts par les produits DeFi. Un facteur important contribuant à la popularité de ce secteur est la tentative réussie des développeurs DeFi de résoudre partiellement le problème de compatibilité. En conséquence, les utilisateurs peuvent échanger de manière transparente différents jetons ou refinancer un prêt d’un actif à un autre.

Cependant, malgré ces grandes ambitions, le secteur DeFi manque toujours de compatibilité avec les cartes bancaires. Bien que les monnaies fiduciaires puissent être échangées n’importe où, il est toujours plus difficile de relier la crypto à la fiat et encore plus difficile de relier la crypto à la crypto. Pour évaluer les progrès réalisés par les acteurs de l’industrie dans cette direction, il est important de comprendre comment le concept d’interopérabilité a évolué depuis les premières tentatives de combler le fossé entre deux blockchains jusqu’aux transferts DeFi inter-chaînes actuels.

2012 à aujourd’hui

Peu de gens le savent, mais la première tentative de rendre les crypto-monnaies interopérables a été faite en 2012 par Joseph Chow. Le développeur a créé le système BTC-Relay dans le but d’obtenir des informations de la chaîne Bitcoin et de les utiliser dans les contrats intelligents Ethereum. Les fonds envoyés en BTC à une adresse ETH via un contrat intelligent spécial recevant des informations sur la blockchain Bitcoin seraient ensuite transférés à Ethereum dès que la transaction serait confirmée.

En 2017, le tout premier échange atomique a eu lieu entre les réseaux Decred, Litecoin et Bitcoin. La même année, la société de blockchain Lightning Labs a réussi un échange atomique entre les réseaux de test Bitcoin et Litecoin sans enregistrer de transaction sur les deux blockchains. Les swaps atomiques permettent l’échange de crypto-monnaies à partir de différentes blockchains sans impliquer des tiers et sous-tendent le trading peer-to-peer sur les bourses décentralisées d’aujourd’hui. Cependant, tous les réseaux ne peuvent pas fonctionner avec cette solution. Pour les paiements multiplateformes, le réseau doit prendre en charge Lightning Network et Segregated Witness.

La prochaine grande étape vers l’interopérabilité de la cryptographie a été franchie par Bancor en 2018 avec la solution BancorX, qui permet des conversions entre tout actif basé sur Ethereum et EOS sans avoir à déposer des fonds sur l’échange et à réconcilier les commandes entre acheteurs et vendeurs. . Tout jeton basé sur Ethereum peut être converti en d’autres jetons basés sur EOS en un clic sans frais de conversion.

Plus récemment, le créateur de Javascript Brendan Eich a combiné plusieurs jetons intermédiaires qui peuvent être corrélés avec BTC, Litecoin (LTC), ETH et tout autre actif dans une seule plateforme de protocole universel. Notamment, ces jetons ne sont pas natifs d’une blockchain particulière et peuvent être créés sur n’importe quel protocole de grand livre distribué.

En 2020, les entreprises technologiques ont souligné à plusieurs reprises l’importance de combiner les efforts des grandes plateformes de blockchain, qui, jusqu’à récemment, étaient créées de manière autonome les unes des autres. Cette année, NEO, Ontology et Switcheo ont lancé un projet commun appelé Poly Network – une alliance de protocoles d’interopérabilité hétérogènes visant à intégrer de manière transparente les chaînes de blocs Ethereum, Cosmos et NEO dans un écosystème inter-chaînes plus large.

DeFi est-il une percée dans l’interaction inter-chaînes?

Revenons maintenant à ce café où un client voulait payer avec crypto. Peu importe les jetons que le client détient puisque la mise en place de systèmes de support, tels que Wanchain, fournit des «transferts d’actifs inter-chaînes», permet de se connecter à toutes les principales plates-formes de blockchain comme Bitcoin, Ethereum et EOS, et permet la conversion d’actifs sans avoir besoin de modifier l’une des propriétés d’origine ou par une chaîne de pontage.

L’émergence de la finance décentralisée peut réduire considérablement l’écart entre la cryptographie et le système financier traditionnel. De plus, selon les experts, les solutions DeFi sont capables de résoudre le problème de l’intégration de la crypto-monnaie dans le monde financier encore plus rapidement que les leaders de l’industrie du paiement tels que PayPal ou Coinbase.

S’exprimant à Ethereal Summit, Antonio Juliano, le fondateur de la plate-forme de prêt sur marge dYdX et, auparavant, ingénieur logiciel chez Coinbase, a partagé ses observations sur les efforts déployés par Coinbase sur les intégrations financières traditionnelles par rapport aux alternatives décentralisées: Environ 75% des efforts de l’entreprise sont consacrés au paiement traditionnel. Et une très petite proportion de cela […] s’intègre en fait directement avec le côté crypto. » Juliano a également ajouté qu’il serait beaucoup plus facile de créer ces nouveaux produits financiers dans DeFi.

Se demandant si les crypto-monnaies peuvent atteindre le même niveau de fongibilité et d’expérience utilisateur que les systèmes de paiement traditionnels, Peter Mauric, responsable des affaires publiques de la société d’infrastructure blockchain Parity Technologies, a déclaré à Crypto que si le secteur décentralisé de la fintech gagne en popularité, les applications de paiement numérique sont simple à mettre en œuvre sur des réseaux crypto-économiques évolutifs et interopérables: «Alors que la méfiance entre les utilisateurs et les systèmes financiers traditionnels grandit, je prédis que nous commencerons à voir les applications de paiement, de prêt, d’épargne et de banque basées sur la blockchain gagner en popularité.»

Certains cas montrent que les solutions DeFi gagnent déjà ce concours. Par exemple, Curve offre une interopérabilité efficace entre les coins stables qui dépasse ce qui est actuellement offert par la finance centralisée.

En moins d’un an, les projets DeFi ont atteint le niveau de certains services bancaires et, dans une certaine mesure, ils ont réussi à faire ce que les banques n’ont pas pu faire jusqu’à présent – lancer des services de prêt et de dépôt de crypto-monnaie. Bon nombre de ces plates-formes ont fait des progrès significatifs en matière d’interopérabilité interne. Par exemple, Instadapp a créé un point d’accès unique à plusieurs plates-formes à la fois, telles que MakerDAO, Aave, Compound et Curve, permettant aux utilisateurs de contracter des prêts ou de faire des dépôts et a permis de refinancer la dette d’une chaîne à une autre.

Selon Sandeep Nailwal, cofondateur et directeur des opérations de la plate-forme d’évolutivité de la blockchain Matic Network, une meilleure évolutivité avec des chaînes de blocs à latence rapide ressemble déjà aux cartes de crédit en termes de temps de traitement des transactions et de frais. Les sidechains de la plate-forme prennent en charge des temps de blocage de deux secondes avec des frais de transaction extrêmement bas, ce qui fait que l’expérience de paiement ressemble davantage à une transaction par carte bancaire.

Mais ce qui est plus important, c’est que les solutions DeFi permettent les transferts de tous types d’actifs, et pas seulement de la crypto-monnaie. Polkadot, par exemple, a créé une passerelle pour relier tout type de blockchain à travers des chaînes dites parallèles.

Cependant, le côté opposé de la fonctionnalité accrue que ces solutions inter-chaînes fournissent peut être une diminution de la sécurité du réseau lorsque des jetons étrangers sont transférés vers des blockchains de preuve de participation. Ceci est particulièrement applicable au jalonnement, sur lequel Polkadot est basé. Si le nombre de jetons déposés est supérieur à la valeur des jetons en jeu, les validateurs sont incités à se comporter mal.

Une solution possible à ce problème a été proposée par KIRA Network, qui a permis de jalonner n’importe quel jeton déposé, de sorte qu’il n’y a aucune limitation en termes de quantité pouvant être transférée entre les chaînes ou utilisée sur la plate-forme en toute sécurité. Les développeurs ont également porté l’interopérabilité inter-chaîne au niveau supérieur, permettant des transferts inter-chaînes sur presque tous les réseaux, qu’il s’agisse de preuve d’enjeu ou de preuve de travail, à condition qu’ils aient une finalité ou une finalité probabiliste.

Dans l’ensemble, il semble que les développeurs DeFi aient fait de grands progrès pour rendre les transactions inter-chaînes possibles. Cependant, il reste encore beaucoup à faire pour amener cette interopérabilité à ce niveau supérieur. Certains estiment qu’une évolutivité insuffisante, des frais élevés et une réglementation sont les principaux obstacles pour atteindre le même niveau d’interopérabilité.

L’interopérabilité externe est toujours en question

Alors que les systèmes DeFi émergents offrent des conversions faciles et peu coûteuses entre diverses crypto-monnaies, même celles considérées aujourd’hui comme peu coûteuses entraînent des frais très élevés lorsqu’ils sont utilisés pour des conversions classiques de taille d’achat. En effet, tout marchand qui travaille avec la cryptographie devra tôt ou tard le convertir en fiat. Bien que ce soit là où des frais plus élevés sont cachés, selon Mike Toutonghi, le développeur principal de Verus – une technologie sans connaissance et un projet axé sur la confidentialité – la valeur totale combinée de ces frais peut dépasser le coût du traitement des transactions par carte de débit ou de crédit. Il a dit à Crypto:

«L’ensemble de ces frais constitue inévitablement le total des frais généraux pour le commerçant et le client. Bien qu’il puisse sembler que les frais de 0,3% offerts par les pools de liquidité Uniswap ne représentent qu’un quart des meilleurs frais de carte de crédit ou de débit, il faut tenir compte des frais d’Ethereum ou d’autres frais de réseau, et à moins que les commerçants ne commencent à accepter plus largement la crypto-monnaie native, ces frais et les retards associés à la conversion s’ajoutent plutôt qu’à la place des frais totaux payés par les utilisateurs fiat. »

L’interopérabilité peut rester interne jusqu’à ce que les crypto-monnaies résolvent le problème de l’évolutivité limitée. Cette limitation est principalement due à l’infrastructure d’Ethereum, selon Danial Daychopan, fondateur de Plutus – une passerelle qui connecte la technologie blockchain aux infrastructures existantes. S’adressant à Crypto, il a suggéré que ce n’était qu’une question de temps: «Les contrats intelligents ne sont toujours pas fiables ou évolutifs pour des millions d’utilisateurs, mais avec des concepts tels que le sharding, il pourrait être possible d’augmenter considérablement le nombre de transactions cryptographiques possibles. , ce qui en fait une alternative réaliste aux paiements par carte bancaire. »

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D’autres soulignent que les protocoles DeFi doivent mettre en œuvre des contrôles de lutte contre le blanchiment d’argent qui seront acceptables pour les commerçants et les fournisseurs de paiement. Michael Shaulov, le PDG de Fireblocks, a déclaré à Crypto que des progrès étaient toutefois en cours dans cette direction:

«Nous n’en sommes pas encore là, mais c’est sur leur [DeFi platforms] feuille de route et techniquement faisable si nous regardons comment ils ont bloqué des fonds du hack KuCoin. En fin de compte, le marché trouve finalement son chemin lorsqu’une alternative plus efficace existe.

Faire le pont entre fiat et crypto est la prochaine étape

Bien qu’en théorie, il soit possible de payer avec Ether dans tous les cafés où seul le Bitcoin est accepté, une telle pratique n’est pas encore courante. Cependant, les grandes étapes qui ont été récemment franchies pour unifier les efforts des systèmes blockchain permettent de croire que l’interopérabilité cessera bientôt d’être un problème pour les crypto-monnaies.

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Cela suggère que le prochain niveau d’interopérabilité – externe cette fois – est à portée de main. Et de grands pas sont en cours pour créer un espace libre où la monnaie numérique sera compatible avec la monnaie fiduciaire. Par exemple, Ripple travaille sur le protocole Interledger qui permet d’effectuer des transactions entre les plateformes blockchain et non blockchain.

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