La crypto et la blockchain façonneront-elles l’avenir de la finance? Réponse d’experts

La crypto et la blockchain façonneront-elles l’avenir de la finance? Réponse d’experts

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Il s’agit de la deuxième partie d’une série en plusieurs parties sur la blockchain et la crypto en Chine. Lisez la première partie sur le yuan numérique ici.

Lorsque Satoshi Nakamoto a présenté le livre blanc Bitcoin (BTC) il y a plus de dix ans, il était difficile d’imaginer quel rôle le secteur de la crypto-monnaie jouerait dans la finance mondiale. Certains soutiennent que l’invention de la technologie blockchain est comparable à la révolution provoquée par l’invention d’Internet dans les années 1980. Commençant comme un espace de niche pour les passionnés de technologie, Bitcoin est devenu en seulement 12 ans un acteur sérieux dans le domaine financier, sa capitalisation boursière se rapprochant de Google, l’un des plus grands géants de la technologie au monde.

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L’une des raisons de la popularité croissante et de l’intérêt croissant des gens pour la crypto réside dans le fait que la technologie qui constitue l’épine dorsale de la crypto-monnaie promet une plus grande inclusion financière par rapport à la finance traditionnelle. C’est particulièrement important pour les pays en développement et les marchés émergents à potentiel économique à croissance rapide – les régions présentant le potentiel le plus prometteur pour l’adoption massive de la cryptographie. Et si la blockchain ne peut pas résoudre tous les problèmes de la société, c’est la communauté derrière cette industrie qui devrait s’attaquer aux facteurs d’exclusion financière. Étant décentralisée dans ses origines et dirigée par la communauté, l’industrie de la cryptographie accorde en effet une grande priorité à la diversité et à l’inclusion, notamment en valorisant les contributions des femmes et de la communauté LBGTQ +.

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Le discours grand public sur l’espace crypto souffre toujours de la notoire réputation de la saga Silk Road et de l’engouement pour les ICO en 2017 – 80% des offres initiales de coins ont fini par être des escroqueries. Pendant ce temps, en faisant appel aux jeunes générations – qui seront bientôt les principaux moteurs de l’économie mondiale – la crypto prend certainement son élan. L’année dernière encore, PayPal, le plus grand processeur de paiement au monde, a annoncé qu’il autoriserait ses clients à acheter, vendre et détenir des crypto-monnaies, et la demande pour ce service a été plus importante que prévu par la société.

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L’année dernière également, le monde a été témoin de la montée en puissance du secteur financier décentralisé, et certains affirment même que DeFi achèvera ce que Bitcoin a commencé, se révélant «être la garantie d’un avenir meilleur et plus libéré». DeFi est devenu un symptôme du véritable passage des services centralisés aux services décentralisés, alimentant une innovation et une croissance massives des protocoles Web 3.0 et de la demande d’Internet décentralisé. Depuis que l’ancien système financier a pourri et dégénéré, nous avons été témoins d’une quantité sans précédent d’impression d’argent par les gouvernements du monde entier au milieu de la pandémie COVID-19. DeFi met en avant la perspective d’un changement de paradigme, promettant non seulement la démocratisation de l’argent, mais aussi la démocratisation de la finance, ce qui représente un changement sismique dans la façon dont les gens feront leurs opérations bancaires à l’avenir.

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En raison de sa nature décentralisée, l’industrie de la cryptographie n’est pas et ne sera jamais une tendance locale – les changements qu’elle provoque dans le paysage financier sont mondiaux. Avec les monnaies numériques des banques centrales, ou CBDC, faisant l’objet de recherches par les gouvernements du monde entier et des acteurs plus institutionnels – tels que MicroStrategy, Mastercard, Bank of New York Mellon, Tesla et bien d’autres – entrant dans l’espace, il semble inévitable que l’économie mondiale devra accepter que la crypto, et la technologie derrière elle, est là pour rester. Ces exemples représentent également clairement des signes que l’industrie est en train de mûrir.

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Pendant ce temps, tous les pays ne traitent pas la crypto de la même manière: l’Inde entretient depuis un certain temps déjà une relation difficile avec l’espace cryptographique; La Chine est à la tête du développement des CBDC; la Commission européenne a proposé son règlement sur les marchés des crypto-actifs, qui a soulevé des inquiétudes au sein de l’industrie de la cryptographie; et aux États-Unis, alors que l’espace crypto espère de nouvelles nominations dans l’administration du président Joe Biden, les régulateurs se resserrent la ceinture pour les utilisateurs de crypto. Crypto a décidé de contacter des experts chinois de l’espace blockchain et crypto pour leur avis sur la question suivante: Quel rôle les technologies émergentes – telles que la blockchain, la crypto et DeFi – joueront-elles dans le façonnement de l’avenir de la finance dans le monde en général et en Chine en particulier?

Bobby Lee, fondateur et PDG de Ballet:

«Je pense que la façon dont la blockchain et la crypto ont changé la finance à l’échelle mondiale est essentiellement en introduisant une toute nouvelle classe d’actifs. Traditionnellement, le monde n’avait que de l’or et de l’argent. Après cela, nous avons eu l’invention du papier-monnaie, qui est devenu une monnaie, et c’était une nouvelle classe d’actifs. Et puis après quelques centaines d’années de plus, l’invention des stocks. Les actions d’une entreprise sont devenues la notion de propriété de l’entreprise, de sorte que les actions sont devenues une classe d’actifs. Et bien sûr, nous avons eu des prêts et des obligations. Donc, qu’il s’agisse d’obligations d’État ou de sociétés, c’est une autre classe d’actifs.

Et ce que nous voyons avec la crypto depuis 12 ans maintenant, c’est que nous avons Bitcoin et maintenant une nouvelle classe d’actifs appelée monnaie numérique. Maintenant, cela s’appelle la monnaie numérique, mais elle n’a vraiment pas besoin d’être utilisée comme une monnaie. Il devrait être simplement traité comme une nouvelle classe d’actifs. Mais pourquoi avons-nous besoin de cette nouvelle classe d’actifs?

Le problème avec le papier-monnaie, c’est que les gens au pouvoir veulent toujours changer les règles pour en quelque sorte renforcer leur pouvoir sur l’économie et sa mainmise, et donc sur le peuple. Ainsi, ils introduisent la notion d’impression illimitée. Et cela n’a été introduit qu’en 1971. Nous fêtons maintenant le 50e anniversaire de ce nouveau type de classe d’actifs, qui a une nouvelle fonctionnalité: l’impression illimitée. À peu près, avant il y a 50 ans, le dollar américain n’avait pas d’impression illimitée car il était soutenu par l’or. Donc, vous ne pourriez pas avoir d’impression illimitée, mais maintenant vous pouvez avoir un peu d’impression parce que vous avez dissocié de l’or. La monnaie Fiat a changé.

Et maintenant, en raison de son changement, la locomotive du monde a introduit une nouvelle classe d’actifs appelée Bitcoin, qui vise à contrebalancer le changement de monnaie fiduciaire – pour donner aux gens et donner au monde un choix. Voulez-vous continuer à utiliser une classe d’actifs qui continue d’imprimer sans limite? Ou préférez-vous valoriser votre épargne dans une classe d’actifs qui a une limite supérieure stricte de 21 millions d’unités? C’est ce que la crypto apporte au monde.

Les questions importantes sont: qui gagne? Qui a raison? Qui a tort? Je pense que la crypto gagnera en raison de son émission limitée, de nature strictement limitée. Mes pensées sur Bitcoin en tant que classe d’actifs peuvent être lues dans mon livre La promesse de Bitcoin: l’avenir de l’argent et comment cela peut fonctionner pour vous. La crypto-monnaie apporte au monde la notion d’une nouvelle classe d’actifs. Et cela ramène également l’équilibre dans le monde, car avant Bitcoin, la forme de monnaie la plus pertinente était la monnaie émise par les gouvernements, ce que nous appelons la monnaie fiduciaire, et la crypto en a changé la nature même.

Chang Jia, fondateur de Bytom et 8btc:

«Tout d’abord, le yuan numérique mentionné dans le premier article, qui intègre la technologie de pointe de la blockchain et de la cryptographie, a commencé à réaliser l’application dans plusieurs villes de premier rang en Chine. On pourrait dire que le DCEP sert déjà l’économie nationale et les moyens de subsistance de la population. Le prototype du futur réseau financier chinois émerge progressivement. Par conséquent, en termes de finance numérique, la Chine occupe une position de leader dans le monde.

Pour le monde, la technologie de la blockchain a une mission majeure à l’avenir, notamment la promotion de l’internationalisation de la monnaie, la mondialisation du commerce et une meilleure structure pour le système financier de premier niveau mondial afin d’éviter la récurrence d’une crise financière.

À l’heure actuelle, nous pouvons percevoir que Bitcoin créé par la technologie blockchain devient l’actif de couverture préféré de la finance grand public et a atteint une valeur marchande de 1000 milliards de dollars américains en une courte décennie.

Dans le long processus d’évolution financière, Bitcoin et d’autres crypto-monnaies de haute qualité apporteront au monde un nouveau commutateur logique et un nouveau portefeuille d’actifs de par la nature de la monnaie et de la finance.

Da Hongfei, fondateur de Neo, fondateur et PDG d’Onchain:

«Le boom actuel de DeFi a prouvé que la technologie blockchain est là pour rester. De mon point de vue, le mécontentement à l’égard des institutions financières traditionnelles augmente tandis que DeFi a explosé en raison de sa capacité à offrir aux gens – des gens ordinaires avec différents niveaux d’expérience de la blockchain – des rendements, une efficacité et une transparence inégalés.

En Chine et dans le monde, je pense que les technologies de la blockchain joueront un rôle clé pour ouvrir la voie à l’économie intelligente du futur, car de plus en plus de personnes – et d’institutions – y investiront.

À l’avenir, je pense qu’une gouvernance flexible est essentielle pour stimuler le développement durable de la blockchain en offrant aux plates-formes et aux communautés un moyen de s’adapter de manière flexible et rapide aux besoins et aux réglementations du marché de l’économie numérique de divers pays. “

Daniel Lv, co-fondateur de Nervos:

«La Chine a sa propre vision de l’utilisation de la technologie: elle souhaite utiliser la blockchain pour améliorer le partage de données, optimiser les processus commerciaux, réduire les coûts d’exploitation et mettre en place de meilleurs systèmes de crédit pour résoudre les problèmes courants du financement des petites et moyennes entreprises – contrôle des risques bancaires , surveillance juridique, etc.

À l’échelle mondiale, la crypto et la DeFi rendront les services financiers plus équitables, en particulier pour les personnes – telles que les personnes non bancarisées – que les institutions financières traditionnelles ont ignorées. Nous verrons également la technologie de la blockchain continuer à se développer et à devenir aussi omniprésente qu’Internet – adoptée par chaque secteur à de nombreuses fins différentes. “

Discus Fish, co-fondateur de F2Pool et Cobo:

«Récemment, tout le monde a prêté une attention particulière au mouvement des investisseurs particuliers contre les institutions financières de Wall Street sur le subreddit r / wallstreetbets. En tant que représentant des plateformes de valeurs mobilières, Robin Hood pourrait restreindre le commerce de détail et même forcer les utilisateurs à vendre. Une fois de plus, cela nous fait prendre conscience de l’importance de la finance décentralisée. Dans les régions moins développées comme dans les régions développées, il y a de plus en plus de personnes qui ont besoin d’un financement décentralisé.

Au cours de l’année écoulée, avec le développement rapide de la nouvelle technologie blockchain – représentée par DeFi – la décentralisation financière est devenue plus qu’un simple rêve. Il peut fournir des services financiers aux personnes vivant dans des régions moins développées et permettre aux gens du monde entier de bénéficier de produits et services financiers plus transparents et équitables. Les gens peuvent choisir des prestataires de services financiers en fonction de leur demande de produits financiers et profiter pleinement d’une variété d’écologie financière véritablement décentralisée et riche.

L’impact de la technologie blockchain sur la finance traditionnelle sera plus important que l’impact de la technologie financière actuelle sur le secteur bancaire. Cela forcera également la réforme de l’ensemble du secteur financier et devrait redistribuer le modèle du secteur. »

Kevin Chou, co-fondateur et PDG de Rally:

«La crypto commence à remplacer les aspects obsolètes de la finance traditionnelle, mais elle apporte également des fonctionnalités complètement nouvelles au secteur. Nous voyons déjà la crypto remplacer des éléments vieillissants du système financier traditionnel, des envois de fonds cryptés entre les États-Unis et le Mexique qui réduisent considérablement les coûts aux protocoles de prêt sur Ethereum qui ne nécessitent pas de contrepartie.

Mais au-delà de cela, nous voyons des outils financiers entièrement nouveaux qui n’existaient pas auparavant émerger avec la montée en puissance de la crypto et de la blockchain. Un exemple est les jetons sociaux, qui permettent aux influenceurs de monétiser leur marque et d’amener leurs communautés avec eux. Améliorer les conditions économiques entre les créateurs et les fans peut être la clé pour débloquer un revenu de soutien au ménage pour des millions de créateurs dans le monde.

Tous ces développements sont particulièrement importants dans des régions comme la Chine et la grande Asie. Si les entreprises de cryptographie peuvent naviguer dans les contraintes réglementaires de ces régions, cela pourrait changer la vie de millions de personnes. »

Kevin Shao, co-fondateur de Bitrise Capital:

«La blockchain est un changement technologique sans frontières. Chaque pays du monde devrait embrasser l’avènement des nouvelles technologies. L’Occident et la Chine devraient tous deux absorber activement les nouvelles technologies et les appliquer à notre société.

La blockchain a joué un rôle innovant dans certains domaines, tels que la gouvernance de l’État, les enquêtes sur le crédit social, la traçabilité des produits et la notarisation de l’information. Dans ces domaines, nous pensons que l’Occident et la Chine sont très importants.

Dans le même temps, nous explorons également le développement de la blockchain dans le domaine financier. Bien entendu, par rapport à d’autres industries, la finance a un niveau d’importance plus élevé dans le système. Par conséquent, que ce soit en Occident ou en Chine, l’application de la blockchain dans le domaine financier doit être très prudente. »

Yat Siu, président et co-fondateur d’Animoca Brands:

«DeFi façonnera la finance de manière incroyablement fondamentale. Le moyen le plus important (y compris en Chine) est peut-être l’éducation financière. J’entends par là une connaissance et une compréhension communes de la finance qui ont traditionnellement été confinées à une classe économique élitiste.

Nous et beaucoup d’autres membres du mouvement décentralisé construisons un avenir où nos enfants seront financièrement avertis au moment où ils commenceront l’université, avec leurs propres portefeuilles d’investissement et une base solide de sensibilisation financière. Peut-être que ces enfants seront même en mesure de payer pour leur propre éducation, grâce aux connaissances qu’ils acquièrent en participant à l’écosystème décentralisé.

Imaginez un monde où l’inclusion financière ne consiste pas seulement à avoir un compte bancaire, mais à pouvoir participer facilement et efficacement à diverses opportunités de capital, profiter de choses comme le jalonnement, l’agriculture de rendement ou les taux de change, ou simplement pouvoir investir dans un projet que vous aimez.

Les connaissances financières sont l’une des rares choses qui ne se sont pas globalement améliorées avec l’essor du Web 1.0 et 2.0. La montée en puissance de la blockchain change cela. »

Plusieurs personnes interrogées ont été présentées dans Crypto China’s Top 100 des personnes notables dans la blockchain de 2020. Crypto China a contribué à quatre entretiens.

Ces citations ont été éditées et condensées.

Les points de vue, pensées et opinions exprimés ici sont les seuls auteurs et ne reflètent pas ou ne représentent pas nécessairement les points de vue et opinions de Crypto.

Cet article ne contient pas de conseils ou de recommandations en matière d’investissement. Chaque mouvement d’investissement et de négociation comporte des risques et les lecteurs doivent mener leurs propres recherches lorsqu’ils prennent une décision.