La crypto-monnaie soutenue par Fiat en plein essor dans l’incertitude

La crypto-monnaie soutenue par Fiat en plein essor dans l’incertitude

Tresor crypto

Malgré l’incertitude de cette année qui a tourmenté l’économie mondiale, 2020 restera l’année des coins stables en raison de l’énorme croissance du secteur numérique, avec de nouveaux développements qui émergeront à tous les niveaux. Alors que certains attribuent cette croissance à l’intérêt croissant pour la finance décentralisée parmi les passionnés de crypto, d’autres y voient une tendance haussière qui confirme l’afflux de monnaie fiduciaire dans l’écosystème crypto.

À mesure que le secteur DeFi continue de croître, la popularité des coins stables, utilisées pour obtenir des rendements élevés de divers projets de prêts décentralisés, augmente également. Les coins stables sont également utiles pour leur capacité à combler le fossé entre les monnaies fiduciaires et les actifs numériques. Les Stablecoins ont commencé l’année sur une note positive, leur volume transactionnel cumulé ayant dépassé pour la première fois la barre des 90 milliards de dollars au cours d’un trimestre financier. Bien que Tether (USDT) détient toujours la part du lion du marché des stablecoins, Dai et USDC ont en effet connu une croissance en 2020.

Depuis la conception du premier stablecoin en 2012 avec la proposition du projet Mastercoin comme moyen de lier les crypto-monnaies aux actifs traditionnels pour atténuer la volatilité des prix, les développeurs se sont habitués à utiliser le dollar américain comme un actif stable de référence.

Actuellement, cependant, les développeurs expérimentent d’autres actifs stables tels que l’or, d’autres monnaies fiduciaires et même des crypto-monnaies. Voici un aperçu mis à jour de l’état actuel de l’adoption des stablecoins en tant que liste des stablecoins les plus performantes du marché.

Pièces stables indexées en USD

Attache (USDT)

Comme tous les autres stablecoins, Tether a été conçu pour permettre aux investisseurs de stocker les bénéfices du trading crypto sur une crypto-monnaie indexée sur le dollar. Pour citer le site Web: «Chaque Tether est toujours soutenu 1 pour 1, par la monnaie traditionnelle détenue dans nos réserves.» Cela signifie que pour chaque pièce USDT, il y a un équivalent de 1 $ dans la réserve de l’entreprise. Actuellement, Tether est le stablecoin le plus populaire, avec une capitalisation boursière de plus de 15 milliards de dollars et un volume de transactions quotidien supérieur à 40 milliards de dollars, selon Coinmarketcap.

Malgré les affirmations de la société émettrice de Tether selon lesquelles les jetons sont garantis à 100% par des réserves de liquidités, dans le passé, de nombreuses parties ont émis des doutes sur les allégations de la société. Mais la controverse mise à part, le nombre d’USDT en circulation est récemment passé d’un peu plus de 4 milliards de dollars en circulation au début de 2020 à 15 milliards de dollars. La plupart des experts estiment que DeFi a largement contribué à la frappe massive de l’USDT.

En outre, la croissance rapide de la domination de l’USDT a vu la pièce dépasser les plateformes de paiement géantes telles que Bitcoin et PayPal en termes de valeur de transfert quotidienne moyenne, à plus de 3,5 milliards de dollars. Avec sa popularité croissante, Tether prévoit désormais de migrer la majorité de son approvisionnement vers des réseaux plus rapides, car le réseau Ethereum continue de subir une augmentation des frais de gaz.

Pièce USD (USDC)

Émis par Circle, un fournisseur de services financiers centrés sur la blockchain, USD Coin a été lancé en 2018 en tant que monnaie stable indexée sur le dollar américain selon un ratio de 1: 1. En termes de transparence de la stablecoin, Circle affirme sur son site Web que les réserves de l’USDC sont vérifiées et publiées chaque mois à l’intention du public par les meilleurs services comptables.

À l’instar de Tether, l’USDC a connu une croissance rapide, avec une diffusion supérieure à 1,8 milliard de dollars au cours des six derniers mois. Tout récemment, Center (un consortium fondé par Circle et Coinbase pour le développement de la gestion de l’USDC) a annoncé l’expansion de l’USDC d’Ethereum à des chaînes de blocs supplémentaires. Cette décision vise à garantir que l’USDC reste suffisamment flexible pour les innovations financières à grande échelle émergeant parmi les projets DeFi.

Norme Paxos (PAX)

Selon son site Web, Paxos, la société à l’origine du stablecoin PAX Standard, affirme que son stablecoin est le plus liquide et le mieux réglementé au monde. Avec sa cotation dans plus de 150 bourses, PAX se vante d’un volume d’échange quotidien de plus de 100 millions de dollars et d’un total de 2 milliards de coins PAX frappées en circulation.

Comme ses pairs, PAX est présenté comme un dollar numérique qui peut être utilisé pour transférer de l’argent rapidement à travers le monde et à tout moment. Le stablecoin est basé sur le protocole ERC-20 d’Ethereum et les fonds du client sont détenus dans des comptes distincts assurés par la Federal Deposit Insurance Corporation.

Binance (BUSD)

Lancé via un partenariat entre l’un des plus grands échanges cryptographiques et Paxos, Binance USD (BUSD) est un stablecoin indexé sur le dollar américain. Le stablecoin a jusqu’à présent reçu l’approbation du Département des services financiers de l’État de New York. Cela permet à d’autres institutions financières de la région de NewYork de garder BUSD sans avoir besoin de licences de garde préalables du NYDFS.

Dans une course pour devenir le stablecoin incontournable pour les applications DeFi, Binance USD vient d’être lancé sur la blockchain Flow de Dapper Labs. Grâce à son partenariat avec Dapper Labs – l’équipe qui a lancé les jeux cryptographiques tels que Crypto Kitties – Binance USD devrait ouvrir des portes aux développeurs qui cherchent à créer des applications DeFi alimentées par des coins stables. Le BUSD est également très populaire sur la Binance Smart Chain, qui est une blockchain intelligente activée par contrat conçue pour accélérer le développement de protocoles DeFi.

Grâce à la domination du marché de Binance, BUSD a eu l’un des taux de croissance les plus explosifs, avec une capitalisation boursière qui est passée d’environ 20 millions au début de l’année à sa barre actuelle supérieure à 500 millions de dollars.

TrueUSD (TUSD)

Alors que Tether est critiqué pour sa gestion centralisée et son manque de transparence, TrueUSD prétend faire tout le contraire. TrueUSD est une pièce stable indexée en USD basée sur la plateforme TrustToken et prétend fonctionner sur un code éthique transparent qui fournit au public une preuve en temps réel des fonds stockés dans un compte bancaire séquestre.

Même l’équipe TrueUSD n’a pas accès au compte séquestre, car à la place d’une équipe de gestion, des contrats intelligents sont mis en place pour aider à maintenir l’ancrage entre le dollar américain et la pièce TUSD à 1: 1.

En mars de l’année dernière, TrustToken s’est associé à un cabinet d’expertise comptable pour développer un tableau de bord permettant à des tiers de visualiser les TUSD en circulation avec les fonds fiduciaires garantis.

Outre TrueUSD, la plate-forme TrustToken abrite également des coins stables soutenues par d’autres devises nationales, notamment la livre sterling, le dollar australien, le dollar canadien et le dollar de Hong Kong. Tous ont été lancés en 2019 et sont pour la plupart activement négociés sur Uniswap, une bourse décentralisée qui héberge une variété de protocoles DeFi.

Deuxième partie: projets indexés sur d’autres monnaies nationales

XSDG Stablecoin

Le 5 octobre, Xfers, une société de paiement basée à Singapour, a lancé un stablecoin XSGD indexé sur le dollar de Singapour. En tant que premier jeton libellé en dollars singapouriens, les créateurs de XSDG s’attendent à ce que la pièce fournisse aux entreprises et aux particuliers un moyen de s’exposer à l’industrie de la cryptographie.

Pour assurer un accès facile, le jeton peut être librement retiré et traité, même avec des portefeuilles non gardiens. De plus, étant donné que le stablecoin prétend être conforme à la règle sur les voyages du Groupe d’action financière, les institutions financières peuvent également l’utiliser pour les transferts d’argent transfrontaliers. Comme la plupart des coins stables, l’équipe derrière XSGD fait pression pour l’adoption du jeton dans l’écosystème DeFi, qui est actuellement disponible sur Ziliswap en tant que jeton ERC-20.

S’adressant à Crypto, Aymeric Salley, qui dirige le projet, a déclaré: «Le moment est venu pour les coins stables liées à d’autres devises nationales telles que le dollar de Singapour d’émerger.

Saga (SGA)

Saga, une société de blockchain basée au Royaume-Uni, a lancé une alternative stable à la Balance de Facebook à la fin de 2019. Semblable à la Balance, SGA maintient sa valeur stable en étant liée à un panier de devises nationales. Ce qui distingue Saga de la proposition Libra est que la valeur du jeton SGA est indexée sur les dépôts bancaires dans les droits de tirage spéciaux du Fonds monétaire international. Les droits de tirage spéciaux du FMI sont un panier d’actifs fortement pondérés en dollar américain ainsi qu’en euro, en yuan chinois, en livre sterling britannique et en yen japonais.

De plus, contrairement à Libra, Saga ne profitera pas de la stablecoin, bien qu’elle agisse en tant que principal émetteur du jeton. En s’adressant à CNBC, le fondateur de Saga, Ido Sadeh Man, a déclaré que l’objectif du stablecoin était d’agir comme une monnaie complémentaire pour les paiements transfrontaliers, en ce sens que les consommateurs l’utiliseraient pour effectuer un paiement sur des plates-formes de commerce électronique telles qu’Amazon. En raison de son manque de clarté réglementaire, Saga n’est actuellement pas disponible aux États-Unis et en Israël.

EURS

Soutenu par l’euro, le stablecoin EURS est émis par Stasis, une société liée à la blockchain qui vise à symboliser les actifs traditionnels. La société affirme qu’elle rassemble divers intermédiaires financiers agréés, y compris des cabinets comptables et des cabinets d’avocats, pour assurer la conformité et la stabilité de ses actifs symboliques.

Le stablecoin EURS a été lancé en juin 2018. Construit sur la norme EIP-20 rationalisée d’Ethereum, EURS a été lancé en tant que premier stablecoin adossé à l’euro, et se vante également de fournir une transparence continue grâce aux déclarations quotidiennes de ses fournisseurs de liquidité. Jusqu’à présent, EURS a émis près de 32 millions de coins, avec un volume d’échange quotidien légèrement supérieur à 1 million de dollars.

Monerium

Monerium est une entreprise fintech fondée en 2015 qui espère simplifier l’accès aux monnaies numériques. La société a lancé son premier stablecoin en janvier 2019 après un tour de table de 2 millions de dollars dirigé par Crowberry Capital, avec la participation de ConsenSys et Hof Holdings.

La monnaie numérique de Monerium est conçue de manière à ce que l’équivalent numérique des principales devises fiduciaires soit émis aux clients qui peuvent personnaliser leur panier de devises. Monerium prétend décentraliser les finances en permettant des normes réglementaires et techniques ouvertes pour soutenir son stablecoin. Actuellement, les services de Monerium sont disponibles dans six pays: le Royaume-Uni, l’Allemagne, le Danemark, la France, la Lituanie et la Suède.

Les stablecoins peuvent-ils surpasser les autres devises?

L’augmentation signalée de l’offre globale de coins stables a laissé de nombreux observateurs du marché confus. Si les analyses de Coin Metrics sont quelque chose à faire, le 20 avril était la première fois que le nombre de coins stables en circulation dépassait la barre des 9 milliards de dollars. Certains analystes affirment que l’offre accrue de coins stables est un signal haussier car les gens couvrent leurs positions. D’autres pensent qu’il s’agit d’un signal baissier de personnes quittant l’espace cryptographique.

Cependant, cette croissance des coins stables survient à un moment où diverses juridictions commencent également à se réchauffer à l’idée de créer leurs propres coins stables. Alors que les appels à la tokenisation des actifs traditionnels se poursuivent, les nouveaux arrivants sur le marché des stablecoins, tels que XSDG Stablecoin, sont voués à devenir monnaie courante.

Avec une volatilité accrue, davantage de développeurs garderont un œil sur les développements qui se produisent parmi les coins stables pour créer des innovations financières qui atténuent la volatilité. La question est maintenant de savoir si les coins stables comme Tether éclipseront l’utilité du Bitcoin, de l’Ethereum et d’autres crypto-monnaies en tant que protocoles de paiement transfrontaliers, ainsi que les devises fiduciaires auxquelles elles sont liées.

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