La Roumanie est sur le point de réglementer la blockchain et la crypto

La Roumanie est sur le point de réglementer la blockchain et la crypto

Everex crypto

L’Union européenne et la Banque centrale européenne souhaitaient créer un cadre juridique unitaire qui limiterait l’anonymat des transactions de crypto-monnaie, en particulier dans le spectre du blanchiment d’argent, du financement du terrorisme et de l’évasion fiscale. La méthode de contrôle la plus simple et probablement la seule possible dans le cas des transactions en monnaie numérique consiste à vérifier l’itinéraire des monnaies fiduciaires. Tout achat de monnaie numérique avec de la monnaie fiduciaire et vice versa est surveillé par les fournisseurs de change.

Comme il n’y a pas de cadre juridique dans l’UE pour fournir une définition et un règlement sur les monnaies numériques, les services de change numériques et les fournisseurs de portefeuilles de garde, cela s’est concrétisé avec l’adoption de la cinquième directive anti-blanchiment d’argent et de financement du terrorisme, également appelée 5AMLD – la mise en œuvre de mesures supplémentaires concernant la transparence des transactions financières.

Concernant les mesures mises en œuvre par la Roumanie, le 18 juillet 2019, la partie I, la loi n ° 129/2019 pour prévenir et combattre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme a été publiée au Journal officiel de la Roumanie. Cependant, il n’a pas entièrement transposé 5AMLD, en omettant les catégories d’entités déclarantes, telles que celles dans le domaine des cryptomonnaies. La non-transposition de 5AMLD a conduit la Roumanie à la Cour de justice de l’Union européenne, actuellement l’affaire C-549/18.

Afin de rationaliser le mécanisme de prévention et de lutte contre le blanchiment d’argent dans la limite prévue par la directive et d’éviter les conséquences financières pouvant résulter de la procédure d’infraction, le gouvernement roumain a adopté le 1er juillet 2020 une ordonnance d’urgence modifiant et modifiant le complétant la loi n ° 129/2019, dénommée GEO, qui transpose également le reste de 5AMLD dans la législation roumaine.

Suite à l’adoption de GEO, les fournisseurs de change qui contrôlent l’achat de monnaie numérique avec une monnaie fiduciaire et vice versa doivent désormais être autorisés s’ils opèrent en Roumanie.

L’ordonnance d’urgence ajoute de nouvelles définitions à l’article 2 de la loi, comme suit:

« R ^ 1) monnaie électronique désigne la monnaie électronique définie à l’article 4, paragraphe 1, lit. f) de la loi n ° 210/2019 sur l’activité d’émission de monnaie électronique, moins la valeur monétaire prévue à l’article 3 de la loi n ° 210/2019.

[…]

t ^ 1) monnaie virtuelle signifie une représentation numérique de la valeur qui n’est pas émise ou garantie par une banque centrale ou une autorité publique, n’est pas nécessairement liée à une monnaie légalement établie et n’a pas le statut juridique de monnaie ou d’argent, mais est acceptée par des personnes physiques ou morales comme moyen d’échange et peuvent être transférés, stockés et négociés électroniquement.

t ^ 2) fournisseur de portefeuille numérique désigne une entité qui fournit des services pour le stockage sécurisé de services de clés cryptographiques privées pour le compte de ses clients, pour la détention, le stockage et le transfert de monnaie virtuelle. »

Comme l’indiquent les définitions, il n’y a pas de différence entre la monnaie électronique et la monnaie virtuelle.

Au sens juridique utilisé par le législateur européen pour la monnaie électronique, les monnaies virtuelles diffèrent des monnaies électroniques en ce que les monnaies virtuelles ne représentent pas nécessairement une créance sur l’émetteur et ne sont pas nécessairement utilisées comme instruments de paiement. Contrairement à la monnaie électronique, la monnaie virtuelle n’est pas accompagnée d’une garantie de rachat légale à tout moment et à sa valeur nominale.

Il existe certains types de monnaie virtuelle qui promettent des gains futurs et qui ont été vendus dans des offres de coins initiales ou, au cours des deux dernières années, dans des offres de jetons de sécurité.

Cependant, de nouveaux modèles commerciaux, en particulier lorsque les consommateurs paient avec des crypto-monnaies spécifiques à une plate-forme, peuvent être classés comme des monnaies électroniques qui ont tendance à devenir des monnaies virtuelles. La classification d’une monnaie virtuelle en tant que monnaie électronique ou instrument financier dépendra du modèle économique et du rôle joué par la monnaie dans l’écosystème de la plateforme.

L’acte normatif adopté par le gouvernement de la Roumanie complète dûment la loi n ° 129/2019 avec de nouvelles entités déclarantes, comme suit: les fournisseurs de services d’échange entre les monnaies virtuelles et les monnaies fiduciaires et les fournisseurs de portefeuilles numériques.

Concernant les types de portefeuilles numériques, le 5AMLD se réfère uniquement à certains portefeuilles numériques, ou soi-disant «portefeuille chaud».

Les portefeuilles numériques diffèrent selon la façon dont vous accédez à votre portefeuille et la façon dont vous stockez votre clé privée. Un portefeuille chaud a un accès direct et permanent à Internet et à une blockchain spécifique. Le nom hot wallet provient du fait qu’il est connecté en ligne et peut être géré à distance par le propriétaire ou un tiers (dépositaire). L’exposition directe à l’environnement en ligne et la possibilité de garde par un tiers font du portefeuille chaud un instrument qui nécessite une autorisation, ce qui augmente le risque de cyberattaques.

Pendant ce temps, selon l’ordonnance d’urgence adoptée par le gouvernement, ceux qui fournissent des services d’échange entre les monnaies virtuelles et les monnaies fiduciaires, ainsi que les fournisseurs de portefeuilles numériques, doivent autoriser / s’inscrire auprès de la commission pour l’autorisation des activités de change. Le nouvel article 301 introduit par l’acte normatif réglemente et détaille la manière dont une personne morale peut s’inscrire à cette fin et les conditions qu’elle doit remplir.

Les prestataires de services de change sont les entités qui fournissent l’échange de monnaies virtuelles, de monnaies régulières et de billets de banque réputés avoir cours légal et la monnaie électronique d’un pays, qui est acceptée comme moyen d’échange dans le pays émetteur.

Dans ce contexte, une question se pose: « Les conditions dans lesquelles les fournisseurs de services d’échange ou les fournisseurs de services de portefeuille numérique autorisés / enregistrés dans l’UE, dans l’Espace économique européen ou en Suisse peuvent fournir de tels services en Roumanie? »

Les prestataires agréés dans d’autres pays de l’EEE ne peuvent fournir de tels services en Roumanie que s’ils s’enregistrent / autorisent sur la base de la notification envoyée à la commission par l’autorité compétente de l’État d’origine et de la réponse reçue à cette notification par la commission. En outre, ces services de change européens seront tenus d’avoir un représentant autorisé, qui doit être domicilié en Roumanie, qui est autorisé à conclure des contrats au nom de la personne étrangère et à représenter le client devant les autorités de l’État et les tribunaux roumains.

Par conséquent, cela peut être interprété de telle manière que ces fournisseurs européens doivent répondre au critère d’un double enregistrement / autorisation selon la législation roumaine pour vérifier s’ils sont conformes à la législation du pays d’origine, ainsi qu’à celle du pays où ils fournissent leurs services.

Cette double condition imposée par le législateur d’enregistrement / autorisation pourrait être considérée comme trop sévère, considérant que d’autres services financiers bénéficient d’un passeport sans avoir besoin d’un mandataire. Cependant, les directives de l’UE sur les services financiers laissent le règlement spécifique aux États membres.

En outre, l’ordonnance d’urgence adoptée par le gouvernement roumain souligne explicitement que les activités non autorisées ou non enregistrées décrites ci-dessus sont clairement interdites, et les opérateurs d’Internet, de la radio et de la télévision restreindront l’accès aux fournisseurs de services d’échange de sites et aux fournisseurs de services de services numériques non autorisés / non enregistrés. portefeuilles en Roumanie ou dans l’EEE.

En attendant, s’il existe actuellement de tels prestataires de services en Roumanie, ils seront tenus de se conformer aux nouvelles dispositions légales de l’ordonnance d’urgence dans les trois mois suivant son entrée en vigueur. Le temps de mise en œuvre est relativement court, car l’enregistrement nécessite un certain nombre de mesures de conformité strictes, telles que les mesures Know Your Customer et Anti-Money Laundering, la sécurité informatique, etc.

En outre, toute plate-forme d’échange devra obtenir l’approbation technique de l’Autorité numérique roumaine. Bien que cela puisse sembler une mesure onéreuse d’un point de vue administratif, nous pensons que la vérification technique de la sécurité d’une plate-forme d’échange qui détient également la garde des fonds serait appropriée. En ce sens, une multitude de plates-formes d’échange ont perdu les fonds des clients en raison de politiques de sécurité et de systèmes techniques défectueux.

Cependant, nous considérons que certaines plates-formes d’échange autorisées par l’UE, qui sont une simple mise en œuvre via une API ou une passerelle pour les clients roumains, n’auraient pas à exiger une autorisation aussi complexe d’un point de vue technique et de conformité juridique.

De nombreuses inconnues subsistent encore après l’entrée en vigueur de l’ordonnance d’urgence, qui devra être clarifiée par les autorités afin d’appliquer l’acte normatif, telles que:

  • Quels documents seront nécessaires pour l’autorisation.
  • La complexité de l’avis technique.
  • Quel sera le traitement des services d’échange entre les monnaies virtuelles.
  • Quels critères le représentant autorisé rencontrera-t-il?
  • Comment les autorités interpréteront l’expression «prestation de services sur le territoire de la Roumanie».
  • Quelles transactions impliquent des rapports comptables.

L’ordonnance d’urgence clarifie les types de modèles commerciaux nécessitant une autorisation dans le secteur des crypto-monnaies. En outre, l’approbation technique, si elle est rapidement accordée, et une compréhension approfondie de la technologie de la chaîne de blocs peuvent devenir une marque de la qualité développée en Roumanie.

Le règlement en question ne devrait plus permettre aux banques opérant en Roumanie de décider à leur discrétion d’autoriser l’ouverture ou la fermeture de comptes bancaires pour les entreprises de blockchain ou de crypto. Les comptes bancaires qui utilisent des crypto-monnaies étaient considérés comme des Graals pour les entreprises dans l’espace blockchain.

Jusqu’à présent, peu de startups dans l’espace blockchain peuvent se vanter d’avoir trouvé le Saint Graal d’un compte bancaire, et même les chanceux se sont réveillés avec des comptes fermés sur la base de critères inconnus et manquant de transparence – une situation tout à fait anormale et abusive.

En conclusion, le succès du développement de la blockchain en Roumanie, y compris l’adoption de nouveaux modèles commerciaux, la création de nouveaux écosystèmes à valeur ajoutée, les services d’échange et de portefeuille, dépendra de la manière dont les autorités mettront en œuvre ces mesures d’autorisation, de la manière dont elles communiqueront interinstitutionnelles. et s’ils vont surréglementer un nouveau domaine, qui n’est pas encore entièrement compris par la Commission européenne ou la Banque centrale européenne. Avec un grand potentiel d’innovation au service des produits technologiques, le label «Made in Romania» semble de plus en plus à portée de main.

Les vues, pensées et opinions exprimées ici sont celles des seuls auteurs et ne reflètent pas ou ne représentent pas nécessairement les vues et opinions de Crypto.

Cet article a été co-écrit par Alexandru Stanescu et Andrei Pelinari.

Alexandru Stanescu est un partenaire fondateur de SLV Legal – une entreprise spécialisée dans la technologie profonde, la fintech, la technologie blockchain, la crypto, les startups roumaines, l’internationalisation et le règlement extrajudiciaire des litiges. Auparavant, il a travaillé en tant que directeur juridique d’une startup de blockchain dans le domaine juridique de la blockchain chez Baker Botts à Londres et avec la Banque mondiale dans le domaine du commerce et de la compétitivité au niveau mondial. Il est diplômé de la Columbia Law School, de l’Université de Deusto en Espagne et de l’Université de Bucarest, en Roumanie. SLV Legal est membre du Global Legal Blockchain Consortium.

Andrei Pelinari est partenaire de SLV Legal, couvrant les transactions d’entreprise complexes, la fiscalité, les ventes internationales de marchandises, les services financiers, la banque et l’arbitrage international. Il est Fellow Chartered Arbitrator et membre de la Société roumaine de droit de la construction.

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