L’agriculture à rendement est une mode, mais DeFi promet de changer la façon dont nous interagissons avec l’argent

L’agriculture à rendement est une mode, mais DeFi promet de changer la façon dont nous interagissons avec l’argent

Crypto leverage trading

Alors que l’épidémie de COVID-19 fait des ravages dans l’économie des États-Unis et à l’étranger, les investisseurs doivent faire face à un deuxième ralentissement économique en un peu plus d’une décennie. Alors que la crise financière de 2008 et la pandémie de coronavirus sont très différentes, les deux événements ont produit une volatilité du marché et permis l’émergence de nouvelles technologies.

La perturbation économique provoquée par la pandémie met également en évidence l’importance de servir les personnes qui se trouvent actuellement en dehors du système financier, tant dans les pays en développement que dans les pays développés. Aujourd’hui, il y a 1,7 milliard de personnes non bancarisées dans le monde, selon la Banque mondiale.

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Depuis la crise financière, les gens ont commencé à remettre en question les entreprises établies et les systèmes traditionnels comme les banques. Avec plus de la moitié de la population mondiale âgée de moins de 30 ans et 55% des 7,7 milliards de citoyens du monde désormais connectés, la recherche de solutions alternatives aux structures financières en place est devenue bien plus qu’une niche. Douze ans après la crise financière de 2008, les gens semblent toujours se méfier des banques. Selon une enquête auprès des ménages de la Federal Deposit Insurance Corporation, en dehors des frais élevés et des soldes minimaux, les personnes non bancarisées ont souligné le manque de confiance et de confidentialité dans leurs relations avec les banques comme des raisons pour lesquelles elles ne possèdent pas de compte chèque ou d’épargne. Combinés, le manque de confiance (16,1%) et le manque de confidentialité (7,1%) représentent près d’un quart (23,2%) des principales raisons pour lesquelles les personnes non bancarisées n’ont pas de compte.

Le manque de confiance envers les banques a créé une demande pour des services financiers alternatifs, conduisant à une quantité croissante de ces alternatives où les gens peuvent mettre leur argent. Une option populaire était les entreprises technologiques. Cette idée a vraiment pris son envol après l’introduction de l’iPhone en 2007 et de son App Store l’année suivante. Non seulement Apple a ouvert des opportunités de produits et de services, mais il a également créé une nouvelle façon de distribuer rapidement des logiciels tout en maintenant le monde connecté via Internet.

Plusieurs startups révolutionnaires sont nées de ralentissements économiques. Instagram, WhatsApp, Uber, Airbnb, Twilio, Dropbox et Slack ne sont que quelques-unes des startups à succès fondées lors de la dernière récession. Non seulement des marques de plusieurs milliards de dollars ont été construites dans les années qui ont suivi, mais des startups fintech comme Kabbage, LearnVest et Betterment ont commencé à apparaître dans la Silicon Valley et à faire des percées majeures vers la numérisation de la banque. Ces applications fintech ont non seulement éliminé certains des intermédiaires, mais ont également radicalement changé la façon dont les gens interagissent avec l’argent au quotidien.

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Exclusion financière

Les temps incertains ouvrent la voie à un monde meilleur alors que les gens se tournent vers des alternatives plus fiables aux institutions financières qui les ont échouées. Tout comme la récession de 2008 a forcé les startups à sortir des décombres, la pandémie COVID-19 de 2020 fait de même. Aujourd’hui, nous voyons le taux de chômage augmenter en raison du COVID-19. Cet automne, le Bureau of Labor Statistics des États-Unis a signalé que le chômage de longue durée, ou ceux qui sont sans travail depuis 27 semaines ou plus, est passé à plus de 2 millions – le plus élevé à ce jour dans la récession induite par la pandémie de coronavirus. Bien que certaines personnes soient retournées au travail, les données montrent une augmentation marquée des taux de chômage au cours des sept derniers mois.

Avec une anxiété à un niveau record, les consommateurs et les entreprises se tournent vers les banques et les coopératives de crédit pour obtenir un allégement financier, un accès à l’aide gouvernementale et des conseils sur la façon de faire face à la tempête économique actuelle. Cependant, les institutions échouent et, malheureusement, les systèmes mis en place pour nous protéger tels que les soins de santé, les tests, les équipements de protection et les chaînes d’approvisionnement se sont effondrés à cause d’un leadership médiocre et de réactions tardives. Tout comme en 2008, les consommateurs se tournent vers la technologie pour trouver des solutions.

Une opportunité pour DeFi

Cela représente une opportunité énorme pour la fintech aujourd’hui, en particulier la finance décentralisée, car elle a la capacité de fournir à la plupart de la population un accès aux services financiers. En tant que nouvelle tendance en matière de crypto-monnaie de 2020, DeFi réduit les intermédiaires tels que les banques, augmentant ainsi la vitesse des transactions. La valeur totale bloquée sur les plates-formes DeFi a augmenté d’environ 12 milliards de dollars en un an, selon le site industriel Defi Pulse. À une époque où les banques centrales réduisent les taux d’intérêt avec un taux de référence proche de zéro, les investisseurs sont à la recherche de nouveaux rendements et sont maintenant prêts à explorer DeFi.

Au fil des ans, la levée de fonds a été un défi pour les entreprises de technologie financière, en particulier les entreprises en démarrage, car les investisseurs se concentrent généralement sur les startups établies avec des modèles commerciaux clairs. Cependant, le ralentissement économique a considérablement changé le discours autour du Bitcoin (BTC), DeFi, des coins stables, de la confidentialité et plus encore. La valeur verrouillée dans les projets DeFi continue d’augmenter, mais un jalon moins discuté est que l’industrie a franchi 500 millions de dollars levés en capital-risque.

Selon les données rassemblées par CB Insights sur l’espace fintech au troisième trimestre de 2020, 60% de tous les capitaux levés par les startups de technologie financière provenaient de seulement 25 tours d’une valeur de 100 millions de dollars ou plus. S’ajoutant à la tendance à la croissance des fonds de capital-risque, le rapport note que les investissements fintech à partir de tours de 100 millions de dollars ont augmenté de 24% par rapport au T2, tandis que les investissements dans l’espace provenant de petites transactions ont chuté de 16% au cours de la même période. Dans l’ensemble, le volume des transactions fintech a chuté de 24% par rapport au troisième trimestre 2019, totalisant 451 transactions mondiales. Cependant, les dollars investis dans les startups fintech ont encore une fois augmenté pour atteindre 36,5 milliards de dollars au troisième trimestre 2020, le plus gros résultat à ce jour en 2020 et le deuxième meilleur résultat en un seul trimestre depuis la fin de l’année. Notamment, le nombre de tours de capital-risque plus petits – ceux marqués «seed» ou «angel» – a augmenté de 20% par rapport au T2 2020.

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Avec tous les yeux rivés sur DeFi, il est temps de comprendre qu’il s’agit moins des rendements insensés offerts aux agriculteurs de rendement que de la démocratisation de la finance. Alors qu’ils n’en sont encore qu’aux premières années du secteur, les projets DeFi éliminent déjà les inefficacités du système actuel en augmentant l’inclusion financière, en augmentant la liquidité et en réduisant les coûts. Depuis le début du troisième trimestre 2020, «les dépôts des passionnés de crypto-monnaie dans les projets DeFi sont passés de 2 milliards de dollars à plus de 10 milliards de dollars».

Au-delà de la finance, il existe un intérêt croissant pour DeFi et son potentiel d’amélioration des systèmes et infrastructures existants. Il n’est plus acceptable pour les acteurs de l’industrie de promouvoir un «outil d’inclusion incroyable» alors qu’aucun travail n’est effectué sur le plan de la convivialité. Malgré les incroyables promesses du secteur, le niveau de complexité pour les utilisateurs reste un obstacle majeur à l’adoption massive.

Les opinions, pensées et opinions exprimées ici sont la seule de l’auteur et ne reflètent ni ne représentent nécessairement les vues et opinions de Crypto.

Tim Frost est le fondateur de Yield, une application fintech qui rend DeFi accessible à tous. Spécialisé dans les startups de blockchain en début de phase, Frost a contribué à accélérer les entreprises de blockchain comme QTUM, NEO, Paxful, Polymath, Selfkey et Everex. Il a également été membre fondateur de Wirex, une plateforme de banque numérique, et a contribué à la croissance d’EQIBank. Son expertise dans les domaines de la banque, de la blockchain et de la technologie a joué un rôle déterminant dans le développement d’outils et de produits pour Yield.