L’autorité de réglementation veut la seule autorité pour affréter des sociétés de fintech

L’autorité de réglementation veut la seule autorité pour affréter des sociétés de fintech

Inx crypto

Brian Brooks, directeur par intérim du Bureau américain du contrôleur de la monnaie et ancien directeur juridique de Coinbase, a mis en garde contre le fait que le Consumer Financial Protection Bureau obtienne le droit d’accorder des «chartes Fintech».

Plus tôt cette semaine, le groupe de travail du CFPB sur le droit financier de la consommation a publié un rapport contenant 102 recommandations politiques destinées à «améliorer et renforcer» la réglementation financière, notamment en proposant que le Congrès habilite le CFPB à affréter au niveau fédéral des institutions non dépositaires – des sociétés financières qui n’acceptent pas les dépôts des clients et percevoir des frais pour d’autres services financiers.

Sous la direction de Brian Brooks, l’OCC a créé la Charte des paiements à usage spécial pour la FinTech en 2020, ouvrant la voie à certaines entreprises de cryptographie pour demander la reconnaissance en tant que banque nationale. Paxos et BitPay ont demandé l’approbation de l’affrètement sous le nouveau régime en décembre.

Si le CFPB devait étendre le droit d’affréter des fintechs, cela pourrait réduire la clarté de la réglementation quant aux agences auxquelles les entreprises de cryptographie non dépositaires devraient s’adresser et créer des chevauchements entre les mandats des deux agences.

Dans une déclaration du 6 janvier, le chef de l’OCC par intérim a repoussé la demande du CFPB pour le droit d’affréter des fintechs, avertissant que cette décision porterait atteinte à la législation destinée à séparer les responsabilités réglementaires des deux agences après la crise financière de 2008:

“Dans sa sagesse, le Congrès, dans la loi Dodd-Frank Act, a séparé l’affrètement et la surveillance prudentielle de l’application de la protection des consommateurs, attribuant l’autorité d’affrètement à l’OCC et l’autorité d’application spécifique de la protection des consommateurs à la CFPB.”

Brooks a fait valoir que la dynamique existante «devrait être préservée» afin de garantir qu’aucun des responsables de la réglementation ne se chevauchent, notant «les protections supplémentaires mises en œuvre après la dernière crise financière […] a séparé ces responsabilités pour qu’aucune des deux ne soit compromise au service de l’autre.

«Cette dynamique doit être préservée afin que le CFPB continue de faire respecter les lois énumérées en matière de protection des consommateurs financiers pour les sociétés financières désignées par la loi Dodd-Frank, tout en évitant la création d’un écart de surveillance prudentielle qui pourrait conduire à de graves risques pour la sécurité et la solidité. »

Le 4 janvier, l’OCC a publié des orientations informant les banques nationales qu’elles peuvent utiliser des chaînes de blocs publiques et des coins de monnaie stables en dollars pour le règlement, exécuter des nœuds et agir en tant que validateurs pour les réseaux de chaînes de blocs.