Les banques doivent mettre en place une infrastructure pour les actifs numériques avant qu’il ne soit trop tard

Les banques doivent mettre en place une infrastructure pour les actifs numériques avant qu’il ne soit trop tard

Interest crypto

L’adoption des actifs numériques dans les systèmes hérités traditionnels progresse rapidement. Au milieu de l’année, le secteur de la conservation des actifs numériques a connu des développements bienvenus lorsque le Bureau du contrôleur de la monnaie a officiellement annoncé que toutes les banques à charte nationales aux États-Unis pouvaient fournir des services de garde pour les crypto-monnaies.

Le déménagement, bien que positif pour l’écosystème, doit encore s’accompagner d’une évaluation rigoureuse de son infrastructure technologique, comme de poser des questions telles que: Où ces actifs numériques nouvellement acquis sont-ils stockés?

Une chose est claire: nous sommes entrés dans un nouveau paradigme de la finance qui nécessite une approche différente de la sécurisation des actifs.

Les actifs numériques offrent un grand potentiel de richesse, mais les fournisseurs de garde d’actifs ont la responsabilité d’empêcher leurs clients de devenir une autre figure des attaques cryptographiques mondiales, qui ont atteint une valeur de 1,4 milliard de dollars en juin de cette année.

Selon le rapport annuel du Groupe d’action financière, le manque d’infrastructure de l’industrie limite la conformité et le stockage sûr des actifs. Alors que les marchés financiers traditionnels commencent à embrasser l’espace, ils doivent développer des solutions technologiques robustes et adaptées avec la force d’un système hérité.

La conservation de la crypto par les banques est une étape positive dans la maturation des actifs numériques

Lorsque le sous-commissaire principal a déclaré dans une lettre que les banques pouvaient détenir des clés cryptographiques, il était clair que les banques y prêtaient attention. C’est un signe clé de la maturation de l’industrie et du fait que les actifs sont mieux compris et utilisés. La décision de l’OCC accélérera la confiance et le développement des organismes de réglementation dans l’industrie.

Les banques ont une opportunité unique avec cette initiative d’augmenter considérablement les opportunités de richesse pour des millions de personnes à travers le monde grâce à la conservation des actifs numériques. Ils pourraient stimuler l’inclusion financière ou empêcher l’effondrement de l’économie nationale.

Mais ils doivent le faire correctement; ils doivent comprendre comment gérer efficacement les risques, comment se conformer aux lois locales et internationales et comment être responsable des actifs de leurs clients.

Les banques traditionnelles sont le poney express – et elles doivent investir dans les fils télégraphiques

L’histoire des banques traditionnelles et des nouveaux fournisseurs d’actifs numériques fintech peut être comparée à l’ancienne histoire de la Western Union et du pony express. Dans le Far West des États-Unis, des messages étaient envoyés via le poney express, d’une station équestre à une autre. Les cavaliers transportaient des lettres à cheval sur des milliers de kilomètres, passant des messages d’un océan à l’autre. Lorsque Western Union est arrivé et a installé des poteaux télégraphiques, soudainement, le poney express est devenu obsolète.

Le système financier traditionnel et le nouveau système financier fonctionneront en parallèle, mais avec l’ouverture de deux systèmes différents en même temps. Nous continuerons d’appeler les paiements et les investissements resteront des investissements. Mais l’infrastructure globale sur laquelle elle fonctionne sera très différente, comme les voitures à chevaux et les voitures.

La technologie a le pouvoir de perturber de manière rapide et transformatrice – et les banques ont besoin des bons câbles. Il s’agit d’un moment critique pour les acteurs de la fintech pour s’engager et amener les banques dans la bonne direction dans leur parcours d’actifs numériques.

L’avenir de la finance évolue rapidement, et si les banques n’intègrent pas les mécanismes de protection et de régulation appropriés, les actifs courent de grands risques.

Dans un nouveau paradigme de la finance, les banques doivent comprendre les nouvelles exigences

Le premier défi pour les banques est de comprendre comment fonctionne la nouvelle industrie; ils doivent comprendre la mise en œuvre des swaps atomiques et le développement de contrats intelligents. Cette technologie ne fonctionne pas bien avec l’espace traditionnel.

Nous prévoyons un système parallèle dans lequel les acteurs utiliseront une infrastructure qui fonctionne de manière très différente des réseaux de paiement traditionnels ou des flux de règlement. Il existe de nombreuses contreparties au milieu de ces systèmes, et c’est un statu quo qui ne changera pas. Ainsi, la seule option pour les banques est d’adopter ces nouvelles technologies.

Si les banques se déplacent trop rapidement pour capitaliser sur l’espace en plein essor et n’intègrent pas les mécanismes de protection appropriés, elles peuvent échouer. La réputation du potentiel des actifs numériques sera endommagée et les moyens de subsistance de millions de personnes convertissant des fiat pourraient être perdus.

La plus grande perte d’actifs dans le nouveau monde de la finance numérique est le vol d’accès cryptographique aux clés. Les gardiens doivent apprendre à mieux les protéger des cyberattaques, qui ont augmenté de 75% pendant l’épidémie de COVID-19.

De nombreuses banques doivent encore trouver des moyens de fournir des services et de se protéger de manière rentable contre de telles attaques. Ils doivent également comprendre que les titres numérisés diffèrent des titres traditionnels car ils sont essentiellement des représentations de valeur ou de droits contractuels ou d’actifs du monde réel.

Les actifs numériques comportent de nombreux risques s’ils ne sont pas réglés correctement, et des dépositaires qualifiés élimineront le risque que les contreparties ne parviennent pas à exécuter une transaction.

Construire ou acheter? Les banques offrant la conservation devront décider de toute urgence

Bien que la décision de l’OCC soit positive, il est important de reconnaître que la majorité des banques ne possèdent tout simplement pas l’infrastructure appropriée pour fournir des solutions de conservation sûres et conformes.

Les banques peuvent faciliter les opérations de change, les règlements, les exécutions commerciales, la tenue de registres, l’évaluation et les services fiscaux, mais la question est de savoir comment elles pourront fournir ces services tout en gérant les risques. Vous ne pouvez pas faire évoluer les marchés d’actifs cryptographiques ou adopter une adoption institutionnelle traditionnelle sans l’élimination de la contrepartie commerciale et du risque de règlement.

Les banques qui se lancent dans la garde cryptographique auront besoin d’une technologie d’actifs cryptographiques éprouvée et développée spécifiquement pour l’industrie et seront inévitablement confrontées à la décision de construire contre achat. Ainsi, à moins qu’elles ne prévoient de créer à partir de zéro, les banques auront besoin d’accéder à la bonne technologie qui peut sécuriser en toute sécurité les actifs numériques.

Le processus de mise en œuvre n’est ni facile ni bon marché. Ils ne peuvent pas couper les coins ronds. Les banques devront constituer une équipe chargée de rechercher et de formuler des recommandations, d’obtenir des approbations, de constituer une équipe, de tester la technologie des prototypes et de mener des évaluations régulières de la cybersécurité.

Ceci, en soi, peut prendre des années. Accélérer le processus sera préjudiciable aux actifs des clients. Les banques ont la possibilité de s’intégrer à l’infrastructure existante qui se niche spécifiquement dans la protection, la réglementation et la sécurité des actifs numériques avec lesquels la protection des actifs numériques est une priorité numéro un, pas la deuxième.

Le coût de développement d’une infrastructure sur mesure crypto est cher – mais le coût de ne pas l’inclure sera pire.

Aller de l’avant sans risques pour les clients

Les banques et les institutions financières sont notoirement lentes à innover, mais les clients ne devraient pas avoir à souffrir.

L’espace de la fintech et de la cryptographie évolue à la vitesse de la lumière, même les leaders les plus intelligents et les plus avant-gardistes de l’espace déclarant qu’ils ne peuvent pas suivre. Les banques doivent trouver la capacité d’envisager le développement de l’infrastructure sécurisée et conforme nécessaire.

Les solutions doivent venir rapidement. Alors que les marchés mondiaux commencent à reconnaître que l’infrastructure financière existante est au bord de l’échec, les banques doivent suivre le secteur des actifs numériques pour protéger l’avenir du secteur financier.

Les nouveaux utilisateurs qui adoptent l’espace des actifs numériques doivent comprendre comment gérer efficacement les risques, se conformer aux lois locales et internationales et être responsables des actifs de leurs clients.

Cet article a été co-écrit par Gunnar Jaerv et Glenn Woo.

Les points de vue, pensées et opinions exprimés ici sont les seuls auteurs et ne reflètent ni ne représentent nécessairement les points de vue et opinions de Crypto.

Gunnar Jaerv est le chef de l’exploitation de First Digital Trust – l’institution financière de Hong Kong axée sur la technologie qui alimente le secteur des actifs numériques et sert les innovateurs de la technologie financière. Avant de rejoindre First Digital Trust, Gunnar a fondé plusieurs startups technologiques, notamment Peak Digital et Elements Global Enterprises à Singapour.

Glenn Woo est le directeur général d’APAC (Asie-Pacifique) chez Ledger – un leader du secteur dans le développement de solutions de sécurité et d’infrastructure pour les crypto-monnaies et les applications blockchain. Il a une longue carrière dans le secteur des services financiers et de la technologie, travaillant pour S&P Global Market Intelligence à la tête de Hong Kong, Taiwan et Corée, et Shinhan AITAS en tant que consultant en conservation d’actifs financiers.

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