Les États-Unis doivent moderniser le système financier hérité

Les États-Unis doivent moderniser le système financier hérité

Pi crypto reddit

Lorsque le gouvernement des États-Unis a voté des mesures de relance pour ses citoyens à la suite de COVID-19, dire que tout s’est bien passé serait… catégoriquement faux. De la remise des chèques au défunt au simple fait que la plupart des gens devraient se rendre dans une banque pour encaisser un chèque papier pendant une pandémie virale, il est devenu clair que nos systèmes financiers n’étaient pas préparés à cela.

Alors que d’innombrables Américains ont du mal à rester à flot, les effets de COVID-19 ont confirmé ce que beaucoup soupçonnaient depuis des années maintenant – ce système n’a pas été conçu pour répondre aux besoins des utilisateurs du 21e siècle. Même avant le coronavirus, le système financier hérité limitait la capacité des États-Unis à se développer dans le monde financier moderne. Les cartes de crédit prennent plusieurs jours à traiter, et lorsqu’elles le font, les petites entreprises doivent payer les frais de traitement exorbitants.

Cependant, comme le savent déjà ceux qui connaissent déjà les actifs numériques, une solution existe. Un système d’actifs numériques peut corriger bon nombre des lacunes du gouvernement en matière de transmission rapide et efficace de l’argent à travers son économie pour se rendre dans les endroits difficiles d’accès qui sont mal desservis dans l’économie. Dans un éventail de secteurs des services financiers, l’ancien système pourrait être supplanté.

En ce qui concerne le secteur des paiements et des transferts, la Chine est peut-être la meilleure étude de cas pour une pratique efficace. Ici, près de 800 millions de personnes utilisent déjà les paiements mobiles pour une vaste gamme de services fournis par le biais de systèmes de paiement numériques gérés par des sociétés privées comme Tencent et Alipay. Ces paiements mobiles offrent une expérience utilisateur transparente aux citoyens chinois, dont beaucoup n’ont été sortis de la misère que dans les dernières décennies et ont une littératie financière limitée.

De même, en Europe, qui a un système financier profondément ancré, les néobanques ont dépassé leurs homologues institutionnels traditionnels pour la facilité d’utilisation dans les transferts et les paiements quotidiens. Les milléniaux adoptent rapidement les nouvelles technologies et en particulier la commodité des Neobanks, afin qu’ils puissent voyager librement et accéder à un éventail de devises en cours de route. Et même s’ils sont à la traîne, les États-Unis ne sont pas entièrement exclus de cette révolution financière. C’est pourquoi il est si frustrant que le gouvernement américain se fie aux chèques physiques comme principal moyen de distribution en temps de crise.

Encore une fois, dans le secteur des investissements, les anciens systèmes sont devenus redondants, avec ou sans un soutien réglementaire plus large. Une nette augmentation des solutions axées sur la génération Y qui minimisent le rôle des intermédiaires, parallèlement au développement de nouveaux services financiers tels que les actions fractionnées, augmentent l’accessibilité pour les jeunes et les investisseurs à faible revenu, qui depuis si longtemps ont été exclus d’un certain nombre de marchés d’actifs . Ce changement a vu un groupe qui autrefois évitait les investissements en actions comme aucune génération avant qu’ils ne rejoignent soudainement le parti de manière considérable, fournissant de la liquidité aux marchés financiers.

Enfin, nous devons considérer l’un des secteurs les plus nécessiteux dans les circonstances actuelles: les non bancarisés et les sous-bancarisés. Aujourd’hui, avec un téléphone portable, la plupart peuvent accéder aux services financiers. Les opportunités de services bancaires mobiles offrent des frais réduits, des interfaces simplifiées et fonctionnent dans un format avec lequel les consommateurs modernes se sentent à l’aise. Le potentiel de ce groupe met en évidence le thème écrasant qui est présent dans les défaillances des systèmes hérités et où l’innovation est essentielle.

Les gens ont besoin de services qui reflètent leurs expériences vécues. Entrer dans une banque ou parler avec un caissier est désormais tellement éloigné de la vie quotidienne de la plupart des gens que des services d’actifs numériques simples, accessibles et axés sur l’utilisateur sont les pionniers d’un changement nécessaire dans la vie des personnes les plus à risque d’être laissées à l’extérieur le système.

Pourtant, aussi puissantes que puissent être ces solutions potentielles, il incombe au leadership américain d’agir. Les Américains conservent l’esprit d’innovation en ce qui concerne ces types de services financiers, mais les innovateurs privés peuvent faire en sorte que les gouvernements étatiques et fédéraux les bloquent à chaque tour. Les réglementations au ralenti des États-Unis empêchent les actifs numériques d’atteindre leur plein potentiel. Certaines des premières mesures prises par le Congrès se sont révélées prometteuses, mais elles doivent agir rapidement si le gouvernement fédéral souhaite empêcher les États-Unis d’être laissés pour compte dans la course à l’innovation financière.

Les vues, pensées et opinions exprimées ici sont celles de l’auteur uniquement et ne reflètent pas ou ne représentent pas nécessairement les vues et opinions de Crypto.

Michelle O’Connor est le vice-président du marketing chez Uphold. Michelle est passionnée par la construction de l’avenir de la finance inclusive grâce aux technologies émergentes pour rationaliser et autonomiser les entreprises et les consommateurs grâce à la transparence et l’inclusion financière. Elle a parlé de la fintech, de la technologie de la blockchain et des services financiers numériques, ainsi que des efforts de renforcement de la communauté. Elle a récemment été reconnue comme l’une des «femmes les plus inspirantes en technologie 2019» par Insights Success. Plus tôt dans sa carrière, elle a fondé une agence de marketing hybride qui comble le fossé entre les médias traditionnels, les relations publiques, les médias sociaux et le marketing communautaire.

Laisser un commentaire

Votre adresse de messagerie ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *