Un pas vers l’exclusion financière

Un pas vers l’exclusion financière

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La communauté crypto a un dicton: «Pas vos clés, pas vos coins», ce qui signifie que si vous détenez votre crypto sur un portefeuille de garde tiers, vous n’êtes pas vraiment propriétaire des coins. L’entité contrôlant la clé privée du portefeuille en a finalement le pouvoir. Les portefeuilles auto-hébergés, ou portefeuilles non gardiens, permettent aux individus de recevoir, d’envoyer et de stocker leur propre crypto-monnaie sans avoir besoin d’une entité de garde.

La vie étant de plus en plus numérisée, l’utilisation de l’argent liquide pour les transactions et comme réserve de valeur a considérablement diminué. Pour ceux de notre économie ayant accès aux ressources numériques, les transactions en ligne et les services monétaires ont pris le dessus. Cependant, de nombreuses personnes coincées dans l’économie monétaire n’ont pas le luxe de faire des achats en ligne ou de profiter de l’efficacité des transactions numériques.

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Selon l’enquête de 2017 de la Federal Deposit Insurance Corporation auprès des ménages non bancarisés et sous-bancarisés, environ 6,5% des ménages aux États-Unis ne détiennent pas de compte auprès d’une institution financière assurée. Près de 19% des ménages sont sous-bancarisés, ce qui signifie que s’ils détiennent au moins un compte dans une institution assurée, ils utilisent toujours des produits financiers, tels que des prêts sur salaire ou des services de vérification de trésorerie. Les raisons pour lesquelles ces personnes sont sous-bancarisées peuvent varier des erreurs financières passées, d’un manque de confiance dans les institutions financières, de ne pas avoir assez d’argent pour le solde minimum ou de vouloir éviter les frais. Ces raisons sont restées pertinentes deux ans plus tard, selon l’enquête de 2019 du FIDC, où le manque de confiance est parmi les principales raisons.

Les portefeuilles auto-hébergés créent la thèse de valeur des crypto-monnaies. Ils permettent à tout le monde un accès sécurisé et égal à une quantité importante et croissante d’outils financiers, tels que DeFi ou le staking, activés par la technologie blockchain. Les personnes possédant ces portefeuilles peuvent accéder à ces outils et envoyer de l’argent en toute sécurité sans intermédiaire tiers – un exploit impossible avant l’invention du Bitcoin (BTC). Ces transactions peer-to-peer ne nécessitent pas d’entité intermédiaire car le fait de «supprimer l’intermédiaire» est ce qui permet une efficacité et une égalité financière inégalées qu’offre la crypto-monnaie.

En réglementant potentiellement l’utilisation de portefeuilles auto-hébergés, le gouvernement américain créerait un obstacle pour ces personnes sous-bancarisées et non bancarisées pour accéder à la crypto-monnaie et entraverait le plus grand catalyseur d’inclusion financière que le monde ait jamais vu. Dans le même temps, ils donneraient également plus de pouvoir aux intermédiaires dans l’espace de la crypto-monnaie. Une connexion Internet suffit pour interagir avec le système financier mondial. C’est un énorme pas en avant pour offrir la liberté financière à tous, en mettant les services financiers à la disposition des milliards qui n’en ont actuellement pas. En supprimant cette fonctionnalité, le gouvernement rendrait la crypto-monnaie inutile aux Américains sans l’identification spécifiée.

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De plus, les portefeuilles ne sont pas que des comptes bancaires numériques – ce sont des coffres-forts numériques. Un portefeuille auto-hébergé permet aux gens de stocker tous les types d’actifs numériques, des documents importants aux biens immobiliers tokenisés en passant par les crypto-monnaies fiat. Retirer à un individu le droit de posséder son propre coffre-fort physique serait ridicule. Retirer le droit de posséder un coffre-fort numérique équivaut à une violation des droits des Américains.

La crypto-monnaie a connu plus de croissance et créé plus de richesse que toute autre invention de l’histoire récente. Les États-Unis sont à l’avant-garde de ce boom et ont connu une immense croissance de nombreuses entreprises, la création de milliers de nouveaux emplois et une plus grande indépendance financière de leurs citoyens. Imposer une réglementation qui oblige les portefeuilles à être gardés placerait les États-Unis derrière la boule de huit en étouffant l’innovation et en empêchant une adoption généralisée. Alors que d’autres pays continuent à utiliser la crypto-monnaie sous sa forme la plus juste et la plus rationalisée, les États-Unis limiteraient la croissance que le marché libre de la crypto-monnaie facilite.

L’écosystème de la blockchain en est encore à ses balbutiements et son véritable potentiel n’est même pas proche de se réaliser. La réglementation d’un aspect aussi important de cette technologie nouvelle et utile aurait des répercussions désastreuses sur l’innovation dans l’espace cryptographique, empêchant probablement la future invention de produits et services révolutionnaires qui vivront sur la blockchain.

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L’industrie de la crypto-monnaie a besoin d’un cadre réglementaire clair et concis, mais ce n’est pas l’approche à adopter. Lors de la création de nouvelles réglementations, le gouvernement américain doit collaborer avec des professionnels du secteur et des universitaires pour trouver une solution qui crée des protections solides pour les consommateurs, stimule l’innovation et garantit que tous les utilisateurs de crypto-monnaie ont un accès sécurisé aux services financiers essentiels.

Les opinions, pensées et opinions exprimées ici sont uniquement celles de l’auteur et ne reflètent ni ne représentent nécessairement les vues et opinions de Crypto.

Ben Weiss est le chef de l’exploitation de CoinFlip. Ben dirige une équipe de 40 employés et a surmonté les défis logistiques liés à la construction de l’infrastructure du réseau ATM de CoinFlip à partir de zéro. Il est diplômé de l’Université Vanderbilt avec un diplôme en économie et est administrateur de la New Jersey Blockchain Coalition et membre du conseil d’administration de la Blockchain Advocacy Coalition. Il a hâte de voir l’espace cryptographique évoluer d’une industrie de niche à une force mondiale.