L’état Parlous de l’éducation financière – Cointelegraph Magazine

L’état Parlous de l’éducation financière – Cointelegraph Magazine

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Ils disent que l’éducation vous prépare à la vie ultérieure. Pour de nombreux adolescents privés de sommeil qui titubent dans les couloirs un lundi matin, c’est la seule motivation à apprendre – l’espoir qu’une fois diplômés, ils seront équipés des outils et de la sagesse nécessaires pour naviguer dans le champ de mines intimidant de l’âge adulte.

On s’attend donc à ce que le système éducatif, du travail des enseignants individuels à la coordination de la politique nationale d’éducation, s’efforce de rendre un service aux étudiants en créant des programmes qui atteignent réellement cet objectif.

Cependant, dans un aspect clé de l’enseignement des compétences pratiques, certains gouvernements échouent.

Quand j’ai commencé dans le lycée de 1 800 personnes au Royaume-Uni où j’étudie actuellement, j’ai constaté que la majorité de mes pairs avaient des emplois à temps partiel parallèlement à leurs études. Leon Riley, directeur du John Leggott College, s’attend à ce que le nombre de jeunes employés ait augmenté en raison de la pandémie de Covid-19: «Il y a beaucoup d’étudiants qui travaillent plus de 40 heures en lock-out, principalement dans les supermarchés», m’a-t-il dit.

Même si les responsabilités d’indépendance financière sont retardées pour les étudiants sans emploi à temps partiel parallèlement à leurs études, les bases de l’épargne, de la budgétisation et de la gestion de la dette deviendront inévitablement une réalité de la vie pour tous les jeunes, qu’ils aient appris les compétences nécessaires pour gérer eux ou pas.

“Alors que l’analphabétisme rend la vie inconfortable, l’analphabétisme financier rend la survie impossible.”

Alan Greenspan, ancien président de la Réserve fédérale

Malgré la nécessité évidente de ces compétences, les programmes scolaires de la plupart des pays ne disposent pas d’une approche globale de l’éducation financière. D’après mon expérience en tant qu’étudiant, les leçons sur la budgétisation et les intérêts composés sont rares. Je ne suis pas le seul; l’Indice de l’argent des jeunes 2019 (YPMI), un rapport annuel examinant la capacité financière des jeunes au Royaume-Uni, indique que 82% des étudiants veulent en savoir plus sur l’argent et la finance à l’école.

Il en va de même pour l’éducation économique. L’économie est un sujet crucial, qui a un impact sur notre vie quotidienne et domine l’actualité lors des élections. Malgré cela, Ross Cathcart, responsable de l’organisation et des adhésions chez Rethinking Economics, un réseau international d’étudiants et d’universitaires qui s’efforcent de promouvoir l’économie pluraliste en classe, déclare que «l’économie n’est pas fondée sur les expériences réelles des gens. [In schools] c’est un sujet assez effrayant et exclusif dont de nombreux élèves ne se sentent pas à l’aise de parler. »

Ce n’est en aucun cas un problème réservé aux jeunes d’Angleterre infectée par le virus. L’analphabétisme financier menace de laisser les gens du monde entier exposés aux prêts prédateurs, à une mauvaise planification de la retraite et à une dette écrasante.

L’analphabétisme économique crée d’importantes asymétries d’information qui empêchent les électeurs de prendre des décisions vraiment éclairées lorsqu’ils se dirigent vers les urnes. Il s’agit d’un problème international, les gouvernements à l’échelle mondiale l’abordant de différentes manières.

Cet article commencera par examiner les politiques d’éducation financière de cinq pays avant de noter quelques points clés, puis de discuter des problèmes croissants liés à l’éducation économique.

Royaume-Uni

Le gouvernement du Royaume-Uni a introduit l’éducation financière dans le programme national en 2014. En conséquence, le YPMI 2019 indique que deux fois plus d’élèves en âge de fréquenter l’école secondaire déclarent désormais avoir accès à l’éducation financière (de 29% en 2015 à 64% en 2019).

On ne peut pas en dire autant des écoles primaires (l’équivalent américain du primaire et du premier cycle du secondaire). Les écoles primaires en Angleterre ne sont pas soumises au même programme que les écoles secondaires, pour lesquelles une éducation financière sous une forme ou une autre est obligatoire.

L’éducation financière est rarement enseignée indépendamment des autres matières au Royaume-Uni. Selon l’enquête du Money Advice Service sur les écoles secondaires et les collèges anglais, 96% des écoles intègrent ce matériel dans des cours de matières existants, tels que les mathématiques, PSHE (éducation personnelle, sociale, sanitaire et économique) et les études commerciales.

Cependant, Dominic Vallier, Head of Financial Capability Relationship Managers au London Institute of Banking and Finance (LIBF), qualifie le Pays de Galles de «véritable succès» en ce qui concerne la manière dont il a utilisé ses pouvoirs déconcentrés (pouvoirs transférés aux pays constitutifs de Royaume-Uni, en leur donnant plus d’autonomie) pour intégrer l’éducation financière obligatoire dans les programmes scolaires des écoles primaires et secondaires. Environ 9% des étudiants gallois reçoivent des cours dédiés aux finances personnelles parrainés par la Principality Building Society.

Bien que l’enseignement de l’éducation financière fasse partie intégrante de la stratégie nationale au Royaume-Uni, cela ne s’est pas traduit par tous les étudiants en bénéficiant. Le programme national ne s’applique qu’aux écoles publiques gérées par les conseils locaux et aux académies (écoles indépendantes qui reçoivent leur financement directement de Westminster plutôt que d’un conseil local) qui suivent de près le programme national. En conséquence, «les étudiants qui ne fréquentent pas les écoles publiques ou les académies sont beaucoup moins susceptibles d’avoir accès à l’éducation financière à l’école (47% disent qu’ils n’y ont toujours pas accès)», a déclaré Catherine Winter, directrice générale du LIBF .

États Unis

La tâche de coordination des programmes scolaires est en grande partie déléguée aux États des États-Unis, ce qui entraîne des différences régionales importantes dans la manière dont l’éducation financière est administrée. Cela contribue aux inégalités en matière de littératie financière entre les élèves du secondaire à travers le pays. Dans les tests administrés par le PISA (le programme international d’évaluation des élèves), 45% des élèves des écoles à revenu élevé étaient les plus performants, contre seulement 3% des élèves des écoles à faible revenu.

La délégation nationale de l’élaboration des programmes a un rôle à jouer à cet égard, car les États traditionnellement plus pauvres comme le Nouveau-Mexique, qui se classe au 48e rang par habitant revenu, exigent que des cours d’éducation financière soient offerts – mais ne prévoient pas l’éducation financière dans leurs normes pour assurer une prestation cohérente dans tout l’État.

Compte tenu de l’évolution actuelle, il est préoccupant que cette disposition ne soit pas universelle. Dans le rapport de l’enquête 2020 sur les États du Conseil de l’éducation économique, il est souligné que «Avec l’augmentation de la dette étudiante, on craint que les étudiants emprunteurs ne soient pas pleinement informés lorsqu’ils prennent des décisions sur le montant à emprunter et d’où». . Le désespoir croissant des étudiants qui luttent pour faire face aux remboursements a conduit à la montée des escroqueries sur les prêts étudiants, promettant des remboursements plus faibles pour un coût initial. Ces frais ont déjà coûté aux étudiants 95 millions de dollars.

Toutefois, il convient de noter que l’offre d’éducation financière s’est nettement améliorée ces dernières années. Le rapport susmentionné indique qu’il y a eu une «augmentation notable» du nombre d’États obligeant les étudiants à suivre des cours autonomes ou intégrés de finances personnelles (au total, 21 États le font maintenant).

Les États-Unis reconnaissent également le mois d’avril comme le «Mois national de la littératie financière» dans le but d’encourager les familles et les jeunes à établir et à maintenir une responsabilité financière dans leur vie.

Dans de nombreux cas, le manque de confiance et de soutien des enseignants envers l’enseignement de ce contenu peut entraver les efforts visant à élargir l’accès à l’éducation financière – de nombreuses initiatives convaincantes ont été prises pour résoudre ce problème. Par exemple, en 2009, des chercheurs ont mené une étude dans l’est du Kentucky dans laquelle les enseignants recevaient une allocation de 250 $ en échange d’enseigner aux élèves des écoles élémentaires, intermédiaires et secondaires un programme prédéterminé de finances personnelles comprenant l’épargne, les dépenses et le crédit, et la gestion de l’argent. Les résultats ont été concluants – il y avait des améliorations statistiquement significatives dans les connaissances en finances personnelles dans le spectre K-12.

Il existe également des initiatives privées à but non lucratif telles que Jump $ tart, qui s’efforcent de fournir des cours de développement professionnel aux enseignants afin d’accroître leur confiance en leur enseignant les finances personnelles, en vue de les rendre plus enclins à fournir cette éducation à leurs classes. Des projets réussis comme ceux-ci pourraient avoir des avantages encore plus importants s’ils étaient mis en œuvre à une échelle universelle.

Chine

La Chine a historiquement obtenu des scores très élevés dans les évaluations de la littératie financière. Dans l’évaluation PISA de 2015 sur la littératie financière, les élèves de 15 ans des régions de Beijing, Shanghai, Jiangsu et Guangdong (B-S-J-G) en Chine se sont classés au premier rang des 15 pays qui ont participé. Plusieurs raisons expliquent ce succès.

L’éducation financière a bénéficié d’un soutien substantiel du gouvernement depuis les années 90, des thèmes de gestion de l’argent étant depuis lors inclus dans le programme national des écoles primaires et secondaires. Cependant, depuis 2001, le gouvernement chinois a donné plus d’indépendance aux régions, aux districts et aux écoles individuelles pour modifier les programmes d’enseignement auxquels les élèves de leurs attributions sont enseignés. Ce changement vise à prendre en compte les origines locales, en engageant les étudiants à travers un programme personnalisé aux défis financiers qu’ils rencontrent au quotidien.

La Chine consacre également le mois de septembre à l’éducation des citoyens sur le sujet. Au cours de ce mois, les agences gouvernementales, aux côtés d’entités privées, promeuvent la littératie financière auprès des familles (en reconnaissant l’importance des parents dans l’éducation des élèves) et enseignent différents sujets dans le domaine de l’éducation financière.

Comme les États-Unis et le Royaume-Uni, la Chine enseigne principalement l’éducation financière en l’intégrant dans d’autres matières. Par exemple, calculer les revenus d’une entreprise et les intérêts à payer sur un prêt sont des concepts enseignés dans les cours de mathématiques.

La Chine insiste sur le fait de faire des choix d’investissement prudents dans son éducation financière. Par exemple, l’année dernière, le mois de la littératie financière a beaucoup mis l’accent sur les «investissements rationnels», et la Commission nationale chinoise des valeurs mobilières de réglementation (CSRC) a récemment commencé à offrir une «éducation à l’investissement» facultative aux élèves des écoles primaires et secondaires. On s’attend à ce que même les manuels chinois des écoles élémentaires enseignent des définitions de termes tels que «ratio cours / bénéfice» ou «acheter et conserver».

Cette campagne visant à améliorer la sensibilisation à l’investissement a été en partie motivée par une récente augmentation de l’incidence des escroqueries sur les prêts et les investissements dans le pays, certains chinois se suicidant après avoir perdu des dizaines de milliers de dollars au profit de fraudeurs. L’espoir est qu’éduquer les enfants à se méfier de ces risques aidera à freiner de tels incidents futurs, à mesure que les enfants transmettront leurs nouvelles connaissances à leurs parents et à leurs proches.

France

La France a historiquement obtenu de mauvais résultats aux examens de littératie financière du PISA – les étudiants en France ont obtenu des résultats inférieurs à la moyenne des 13 pays et économies de l’OCDE évalués en littératie financière en 2012. Depuis lors, les autorités ont pris une position audacieuse pour améliorer la littératie financière à l’échelle nationale.

Depuis 2016, la Banque de France, la banque centrale française, est chargée d’exploiter la puissance de l’intervention des secteurs public et privé pour coordonner la stratégie d’éducation financière de la France.

Des exemples de son travail incluent un partenariat avec le ministère de l’Éducation pour développer des ressources pédagogiques communes pour les écoles afin d’aider les enseignants à planifier et dispenser des cours, ainsi que la sensibilisation du public, à la fois physiquement (par le biais de la “ Cité de l’économie et de la monnaie ” ( Citéco), un musée interactif à Paris visant à améliorer la prise de conscience financière et économique, en particulier chez les jeunes), et numériquement, à travers des sites tels que “ ABC de l’économie ” qui simplifie les concepts et fournit du matériel pédagogique aux enfants et aux familles.

Le secteur privé a également joué un rôle notable dans les programmes de sensibilisation, tels que «Un banquier dans ma classe» («un banquier dans ma classe») – une initiative invitant les banquiers dans les écoles à parler de finance, et «Finances et Pédagogie» (« Finance et Education ”) – une association créée par les Caisses d’Epargne (banque de détail), destinée à sensibiliser et former à l’utilisation de l’argent.

Brésil

Le Brésil est à un stade relativement précoce en ce qui concerne la mise en œuvre de l’éducation financière dans les écoles, ayant réalisé de nombreux tests pilotes pour tester l’efficacité de différents programmes. Grâce à ces projets pilotes, les autorités brésiliennes ont développé une idée claire de leurs besoins en matière d’éducation financière. Le pays envisage de créer un «changement de comportement générationnel» et de sensibiliser les citoyens aux problèmes financiers. Ils prévoient de le faire en insérant des concepts d’éducation financière dans les cours de portugais, de mathématiques, de sociologie et d’histoire.

L’accent sera également mis sur les objectifs “ liés à l’espace ” (impliquant l’amélioration de la conscience sociale et l’encouragement de la consommation et de l’épargne responsables) et des objectifs “ liés au temps ”, en conseillant les étudiants sur la manière de planifier de manière responsable et de prendre des décisions à court terme. moyen et long terme.

Points clés à retenir

En examinant les défis et les réponses politiques de ces pays en matière d’éducation financière, il existe plusieurs conclusions dont tous les pays peuvent tirer des leçons pour élaborer une politique d’éducation financière plus efficace.

Rendre l’éducation financière obligatoire

Bien que l’éducation financière facultative soit sans aucun doute un pas en avant dans la bonne direction, pour que l’éducation financière ait vraiment un impact sur les étudiants, elle devrait devenir une matière obligatoire.

De nombreux étudiants, ayant le choix d’étudier l’éducation financière, refuseront probablement cette option. Cela est soit dû à un manque de connaissances sur ce que ces cours impliquent, soit à une décision populaire (naturellement) de valoriser des sujets qui semblent plus convaincants aujourd’hui (comme le codage ou la robotique) sans tenir compte de la valeur potentielle des connaissances acquises plus tard dans la vie. .

Dans les deux cas, les étudiants ne comprennent pas nécessairement l’importance réelle de suivre un cours de finances personnelles. Mais devraient-ils être punis plusieurs années plus tard pour cela lorsqu’ils tremblent de leur première déclaration de revenus? Il devrait être de la responsabilité des écoles de veiller à ce qu’aucun enfant n’ait la moindre idée lorsqu’elles envisagent de contracter un prêt sur salaire – et l’éducation financière obligatoire est la solution.

Faire de l’éducation financière une matière à part entière dans les emplois du temps des étudiants

Dans le rapport YPMI, 60% des étudiants britanniques interrogés aimeraient que ce soit une matière distincte, plutôt que de l’inclure dans les mathématiques, l’économie, le PSHE ou la citoyenneté. En faisant de l’éducation financière une matière à part entière, les écoles lui donnent l’importance qu’elle mérite. Cela oblige également les étudiants à consacrer du temps à l’examen des questions de finances personnelles sans les considérer comme un détail mineur dans la sphère d’un sujet plus large, comme les mathématiques ou le PSHE.

Tout comme pour rendre l’éducation financière obligatoire, en faire une leçon autonome permet de s’assurer que l’information diffusée a un impact réel sur la façon dont les étudiants choisissent de mener leur vie financière.

Vallier a déclaré: «Personnellement, en tant que parent et ancien enseignant de 15 ans, [financial education] doit être une leçon dédiée. … Lui donner du temps dédié lui donne un focus. Comme lorsque vous allez à un cours d’économie, vous savez que c’est l’économie. Vous avez suivi votre cours d’une heure sur les finances et la budgétisation. »

Adapter l’éducation financière aux contextes locaux et nationaux

La plupart des pays ont des problèmes importants liés aux finances personnelles qui concernent la plupart, sinon la totalité, des jeunes. Dans mon propre pays, le Royaume-Uni, ce problème est sans aucun doute la dette étudiante. Aux États-Unis, les prêts étudiants et la planification de la retraite ont priorité. En Inde, c’est économiser de manière responsable. Il existe un argument convaincant pour faire de ces questions spécifiques à une nation une grande partie des cours d’éducation financière. Cela permet aux étudiants de réaliser de première main l’utilité de l’éducation financière en la situant dans le contexte du pays, de la région et de la communauté dans lesquels ils vivent.

Cependant, il est toujours nécessaire d’adopter un vaste programme qui enseigne aux étudiants les bases des finances personnelles, de l’épargne, de la budgétisation et d’autres concepts. Se concentrer uniquement sur les problèmes financiers qui ont une importance particulière dans les contextes nationaux peut être contre-productif. Ceci est explicitement montré dans les remarques finales d’une étude de 2016 déterminant les effets de l’éducation financière en milieu scolaire sur les résultats financiers au Brésil. Les résultats du projet à l’échelle de l’école de 440 ont montré que même si les étudiants qui ont reçu l’éducation financière étaient plus susceptibles d’épargner, de budgétiser de manière responsable et de prendre des décisions financières prudentes et indépendantes, certains étudiants étaient également plus susceptibles d’emprunter avec des cartes de crédit coûteuses et de prendre du retard. avec des remboursements de crédit.

Les chercheurs ont attribué ce résultat inattendu au manque de discussion sur l’achat responsable, les cartes de crédit ou les options de versement. En d’autres termes, l’accent mis sur l’épargne et la budgétisation était une arme à double tranchant. Les gouvernements doivent donc veiller à ce qu’un programme complet soit enseigné pour éviter ces répercussions involontaires.

Enseigner l’éducation financière dès le plus jeune âge

Il est essentiel de s’assurer que les enfants sont exposés à des leçons d’éducation financière dès leur plus jeune âge. Vallier dit que

«Il est scientifiquement prouvé que si vous parlez à des jeunes dès l’âge de sept ans, ils veulent savoir comment gérer l’argent et en profiter. Donc, à sept ans, c’est à ce moment-là que vous pouvez commencer à enseigner [financial education]. »

Commencer tôt augmente également la probabilité que les parents qui ne sont peut-être pas financièrement avisés apprennent de leurs enfants comment éviter les investissements risqués et les usuriers. L’étude brésilienne mentionnée précédemment offre une base empirique à cette affirmation, car l’éducation financière administrée aux étudiants a également été considérée comme ayant des «retombées significatives» sur les parents.

Assurez-vous que les gens autour de l’élève sont tous impliqués dans la prestation de cette éducation

Nous devons également accorder plus d’attention aux personnes entourant les étudiants qui contribuent à leur éducation; à savoir les enseignants et les parents.

Pour permettre aux enseignants de dispenser un enseignement de haute qualité et une formation adéquate, des incitations sont nécessaires pour que les enseignants soient disposés, capables et passionnés par l’éducation financière. La confiance est également essentielle – Vallier souligne que la majorité des enseignants qui enseignent les leçons d’éducation financière de la LIBF (LiFE) ne sont pas des experts en finances personnelles, il est donc vital de s’assurer que les enseignants sont confiants pour répondre aux questions sur les finances personnelles. Il poursuit: «Vous n’avez pas besoin d’être un conseiller financier ou un expert pour [financial education], avec le soutien, la formation et le matériel appropriés. »

Un nombre croissant de recherches montre que les parents jouent également un rôle essentiel dans l’éducation de l’enfant, c’est pourquoi veiller à ce que les parents soient égaux au fait avec le contenu que leurs enfants apprennent est essentiel pour renforcer la compréhension de l’élève de la matière. Par conséquent, l’adoption d’un mois de l’éducation financière, comme la Chine ou les États-Unis, pourrait être un moyen d’encourager cette implication parentale souhaitée dans l’éducation financière de l’enfant.

Au-delà de l’expérience personnelle – l’économie pour les jeunes

En plus de l’éducation financière, qui consiste à éduquer les individus à faire des choix financiers personnels plus éclairés, il existe également la possibilité d’enseigner une compréhension plus large des économies et des sociétés dans lesquelles nous vivons.

À bien des égards, ce monde plus vaste façonne et influence les décisions financières que nous prenons au niveau individuel – les gouvernements déterminent le niveau de taxe que nous payons, si les exportateurs nationaux bénéficieront des accords de libre-échange avec d’autres pays et s’il convient d’ajuster les niveaux de salaire minimum.

Lorsque vient le temps pour le public de voter pour quel gouvernement il préfère, bon nombre des gros titres sont d’ordre économique: «Où vont les impôts?», «Comment les dépenses publiques vont-elles évoluer?» parmi beaucoup d’autres.

Chaque fois qu’il y a une élection, le public a la responsabilité de déterminer la future trajectoire économique du pays. Tous les citoyens sont-ils suffisamment éduqués pour prendre une décision éclairée sur ces questions? Je suggérerais que non. Comme pour l’éducation financière, il y a encore un manque de économique l’éducation, ce qui conduit les élèves à être sous-préparés à la vie d’adulte (et plus particulièrement au vote éclairé) lorsqu’ils quittent l’école.

Dans un sondage de 2016 demandant au public britannique s’il estimait que «les politiciens et les médias parlent d’économie d’une manière accessible et facile à comprendre», seuls 12% ont répondu par l’affirmative. Beaucoup de mes pairs (futurs électeurs dans quatre ans) qui n’étudient pas l’économie ne seraient pas en mesure d’expliquer la différence entre une taxe progressive et une taxe régressive.

Cathcart souligne que «si le but de l’éducation est de transformer les gens en adultes qui ont une conscience et une compréhension et les facultés critiques de regarder le monde qui les entoure et d’être en mesure de prendre une décision éclairée et de comprendre, par exemple, ce que leur vote va pourvoir pour eux ou pour les gens autour d’eux, l’absence d’économie de [early education] est vraiment problématique. »

François Villeroy de Galhau, l’actuel gouverneur de la Banque de France, déclare qu’un manque d’éducation économique représente un défi pour la démocratie:

«Fournir à nos concitoyens les clés pour comprendre des débats économiques complexes est une question de respect. Il ne sert à rien de se plaindre du «populisme»,… si nous ne pouvons pas donner au «peuple» la possibilité de poser les bonnes questions et d’évaluer les réponses. »

«La littératie économique est cruciale car elle permet de savoir si les gens comprennent les forces qui affectent considérablement la qualité de leur vie.»

Gary Stearn, ancien directeur général de la Federal Reserve Bank of Minneapolis

Bien qu’il soit sans doute plus critique, l’accès à l’éducation économique est encore plus limité que l’éducation financière. Ali Norrish, responsable de la recherche et des écoles en économie, une organisation sœur de Rethinking Economics, estime que cela est en partie dû à une mauvaise compréhension de la nature de l’éducation économique, car «la plupart des programmes qui prétendent aborder la littératie économique se limitent à la littératie financière sphère”.

De toute évidence, il est nécessaire de déployer à plus grande échelle une formation en économie couvrant des principes tels que la fiscalité, le marché du travail et le commerce, permettant au public de mieux demander des comptes à leurs gouvernements. La pandémie de Covid-19 bouleversant l’économie mondiale et entraînant encore plus d’incertitude économique après le Brexit et la guerre commerciale en cours entre les États-Unis et la Chine, il est plus important que jamais que les jeunes d’aujourd’hui soient équipés des connaissances nécessaires pour comprendre les conséquences économiques de telles politiques, leur permettant de guider leur pays dans des eaux économiques précaires chaque fois qu’ils se dirigent vers les urnes.

Bien que l’intégration de l’éducation financière et économique dans les programmes scolaires puisse sembler une tâche sans précédent, les décideurs ont récemment montré qu’un tel changement était possible. L’enseignement de l’informatique, par exemple, s’est développé rapidement au cours des dernières années. Répondant aux appels visant à rendre le programme plus pertinent, le gouvernement britannique a rendu l’enseignement de l’informatique obligatoire pour tous les élèves âgés de 5 à 16 ans en septembre 2014.

Des initiatives privées ont réussi à combler les lacunes laissées par l’État – Girls Who Code U.K. est une organisation à but non lucratif qui s’efforce de réduire l’écart entre les sexes dans la technologie en enseignant l’informatique aux filles dans le cadre de clubs de programmation extrascolaires. Ses entreprises les plus établies aux États-Unis ont touché 185 000 jeunes femmes.

Il n’y a pas de choix à faire ici. Si les pays veulent préserver l’objectif central de l’éducation, ils doivent adapter les programmes pour donner à l’éducation financière et économique l’importance qu’ils méritent.

Ce n’est qu’alors que l’on peut dire que l’éducation vous prépare vraiment à la vie future.


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