La revue du GAFI met en lumière la lutte des bourses cryptographiques pour répondre aux normes AML

La revue du GAFI met en lumière la lutte des bourses cryptographiques pour répondre aux normes AML

Planet crypto

En juin 2019, le Groupe intergouvernemental d’action financière (GAFI) a présenté son ensemble révisé de normes pour les fournisseurs de services d’actifs virtuels. Le document établit les exigences en matière de lutte contre le blanchiment d’argent et le terrorisme (LBC / FT) que les VASP réglementés – le terme se référant principalement aux plates-formes de négociation de crypto-monnaie – doivent éventuellement mettre en œuvre dans leurs opérations quotidiennes. Les directives sont formulées sous forme de recommandations, et le GAFI laisse aux gouvernements des nations participantes le soin d’élaborer leurs propres réglementations conformément aux principes suggérés.

L’organisme de surveillance a également fixé un calendrier d’examen de 12 mois pour suivre les progrès des secteurs public et privé dans la mise en œuvre des normes révisées. Après l’expiration de la période d’examen en juin 2020, le GAFI a rédigé un rapport résumant un an de travail législatif et de conformité. Voici comment le GAFI et les acteurs du secteur évaluent l’état actuel de la normalisation internationale de la lutte contre le blanchiment d’argent en ce qui concerne les actifs numériques.

Le point de vue du chien de garde

Le rapport indique que 35 des 54 pays étudiés ont mis en œuvre les normes révisées sur les actifs virtuels dans leur législation nationale, tandis que 19 autres ne l’ont pas encore fait. Le GAFI admet que la mise en œuvre n’a pas toujours été harmonieuse pour les secteurs public et privé. Cependant, le groupe soutient qu’il n’a détecté aucun problème majeur qui pourrait justifier une modification des exigences.

L’organisation a déclaré qu’elle garderait un œil attentif sur les actifs numériques et a annoncé un autre examen de 12 mois de la mise en œuvre des normes révisées.

Une discussion particulièrement éclairante sur la prise de décision du GAFI a eu lieu la semaine dernière sur la plate-forme Dedicated Online Financial Integrity Network (DOLFIN). Le webinaire présentait quatre anciens chefs de la délégation des États-Unis auprès du GAFI, dont les comptes offraient une perspective éclairée sur la façon dont l’organisation aborde la gestion des risques pour les actifs virtuels et les coins stables.

Jennifer Fowler, actuellement directrice du bureau de Brunswick Group à Washington, DC et vice-présidente du GAFI en 2017-2018, a déclaré que l’évaluation continue des risques est au cœur de l’approche du groupe de surveillance des actifs numériques.

Une tendance inquiétante mentionnée par Fowler est que ces derniers temps, l’organisation a remarqué une augmentation du nombre de blanchisseurs d’argent professionnels se tournant vers la cryptographie, en particulier dans le contexte de la pandémie de coronavirus. Fowler a mentionné qu’une autre menace potentielle que le GAFI surveille de près est les transactions peer-to-peer, dont la croissance peut rendre obsolète la focalisation traditionnelle du groupe sur la régulation des intermédiaires (tels que les VASP).

Chip Poncy, actuellement cadre de l’équipe de conformité de K2 Fin qui a dirigé la délégation américaine au Groupe d’action financière de 2010 à 2013, a évoqué le paradigme des boucles ouvertes ou fermées dans l’évaluation des risques posés par les nouveaux instruments financiers. Un système en boucle ouverte est celui qui est connecté au système financier traditionnel, tandis qu’un système en boucle fermée est autosuffisant.

Les nouveaux instruments financiers qui créent des systèmes en boucle ouverte peuvent être réglementés aux points les reliant au domaine fiduciaire (par exemple, les VASP), tandis que les accords en boucle fermée présentent un intérêt limité pour la communauté politique. Cependant, lorsqu’un système en boucle fermée se développe pour atteindre une taille substantielle, il peut créer ses propres risques. C’est pourquoi, a observé Poncy, le GAFI surveille de près l’ampleur de l’adoption des actifs numériques.

Pas de pied de gaz

Pour les représentants du VASP et les initiés de l’industrie, le rapport du GAFI a réservé peu de surprises. Elsa Madrolle, directrice générale internationale du portefeuille crypto et de la start-up de sécurité CoolBitX, a déclaré à Crypto que la poursuite du processus d’examen de 12 mois jusqu’en juin 2021 était largement attendue, le GAFI restant généralement en contact étroit avec l’industrie tout au long de l’année, héberger des mises à jour régulières du groupe de contact.

Naturellement, les prestataires de services ont bien accueilli la prolongation de l’examen d’un an. Dans le délai initial, il a été pratiquement impossible pour les acteurs du marché de garantir le respect de l’un des éléments centraux du paquet de normes révisé, connu sous le nom de règle de voyage. Il est d’avis que pour les transactions supérieures à 1 000 $, les bourses devraient transmettre les détails sur l’identité de l’initiateur et du bénéficiaire des fonds.

Sumit Gupta, PDG de l’échange crypto indien CoinDCX, a fait remarquer à Crypto:

«Le GAFI s’est engagé à mener un deuxième examen en juin 2021, signalant qu’il réaffirme sa position en faveur d’une réglementation durable de l’industrie de la cryptographie à un rythme approprié pour le développement du marché mondial de la cryptographie. Nous ne voyons pas cela comme une prolongation de sa date limite afin que les VASP puissent quitter le gaz, mais plutôt comme une période tampon pour que l’industrie se dirige vers la mise en œuvre complète de la règle sur les voyages l’année prochaine.

Problèmes de compatibilité

D’autres, cependant, ont noté les inconvénients de l’approche du GAFI. Une pomme de discorde majeure est que les recommandations du groupe de surveillance ne sont pas particulièrement propices à la création d’un environnement réglementaire transfrontalier cohérent. De plus, les normes révisées peuvent s’avérer incompatibles avec certains cadres réglementaires existants.

Terry Culver, PDG de Digital Finance Group, a commenté à Crypto:

«L’un des défis est que la mise en œuvre sera confrontée à des défis importants liés à d’autres réglementations contradictoires en matière de LBC et de protection des données. Par exemple, le FinCen Travel Rule distingue la réglementation américaine des autres juridictions. Un autre exemple est que l’UE vient de déterminer que le transfert en masse de données personnelles vers les États-Unis n’est pas autorisé en vertu du RGPD. »

Nathan Catania, partenaire de la politique mondiale des actifs numériques et conseiller en réglementation XReg Consulting, a ajouté:

«Il est clair qu’il n’y a pas d’approche unifiée de la réglementation LAB / CFT des AV et des VASP, les approches adoptées d’une juridiction à l’autre peuvent varier considérablement. Cela rend très difficile pour les entreprises de cryptographie de naviguer dans ce que j’appelle un champ de mines réglementaire mondial. Les VASP devront être très prudents avec les clients qu’ils ciblent, car ils peuvent tomber dans le champ d’application des régimes réglementaires dans d’autres endroits. »

Pour illustrer son propos, Catane a proposé un exemple de VASP hypothétique enregistré à Gibraltar et ciblant les clients australiens, qui devraient se conformer aux réglementations AML dans les deux juridictions.

Une portée trop large ou trop étroite?

Le Dr Omri Ross, scientifique en chef de la blockchain à la plate-forme de négociation d’actifs numériques eToro, a contesté l’un des principes des directives du GAFI, qui stipule que les actifs virtuels devraient être soumis au même niveau de contrôle que toute autre classe d’actifs. Il a commenté:

«Bien que je sympathise avec le raisonnement qui sous-tend ces recommandations, je crains que l’application de normes générales de supervision et de contrôle puisse étouffer l’innovation technologique. Cependant, si ces technologies devaient être développées, elles pourraient en fait introduire une bien plus grande transparence dans les flux monétaires internationaux »

En revanche, Manuel Rensink, directeur de la stratégie de la société fintech Securrency, a souligné la portée étroite de la règle de voyage du GAFI. Rensink a déclaré à Crypto:

«Un élargissement de la règle du voyage devrait également être étendu aux: transactions sur des actifs virtuels adossés à des actifs, y compris les titres numériques et toutes les coins stables; Les transactions P2P ainsi que les transactions de contrat intelligentes automatisées en fonction d’attributs tels que la taille et le volume des transactions; Les DEX, les opérateurs de contrats intelligents et les opérateurs de protocole (DeFi) devraient également être considérés comme des VASP. »

La course au respect des règles de voyage

Une chose sur laquelle tous les initiés de l’industrie de la cryptographie semblent d’accord est qu’actuellement, les échanges de crypto ne sont en grande partie pas préparés techniquement à se conformer à la règle du voyage. Culver du Digital Finance Group a fait remarquer à ce sujet: “Le régulateur est en avance sur le secteur de la cryptographie dans ce domaine – un bon changement de rythme.”

Dans le même temps, la technologie de la blockchain est clairement prometteuse en tant que base pour des outils de conformité innovants, et des travaux révolutionnaires dans ce département sont déjà en cours. Crypto a déjà rendu compte d’efforts tels que l’API de portefeuille cryptographique de BitGo et le partenariat CoolBitX – Elliptic abordant spécifiquement le défi des règles de voyage.

Omri Ross d’eToro a commenté:

«Les premiers résultats d’études universitaires, d’application de la loi et de recherche commerciale indiquent que le niveau de complexité et de sophistication qui peut être atteint, en utilisant les technologies blockchain pour KYT, est bien supérieur aux solutions existantes actuellement utilisées dans le secteur financier.»

Manuel Rensink de Securrency a parlé du même effet, ajoutant que les outils de reporting d’intelligence artificielle et d’apprentissage automatique peuvent être superposés aux transactions blockchain pour permettre aux régulateurs de surveiller efficacement toutes les transactions dans leur juridiction.

Le formidable potentiel se traduira probablement par un ensemble diversifié de solutions à la fin de la journée. Comme l’a noté Elsa Madrolle de CoolBitX, «il semble que le marché pense qu’il n’y aura pas de solution globale« taille unique »qui puisse répondre à la fois aux réglementations de toutes les juridictions qui fonctionnent pour tous les VASP.» Dans cette situation, la question de l’interopérabilité est au centre des préoccupations.

Une avancée majeure sur ce front est intervenue plus tôt en mai, lorsqu’un groupe de travail sur les normes de messagerie interVASP (JWG) a dévoilé une solution conçue pour permettre aux systèmes de divers fournisseurs de services de se parler. Alors que de plus en plus de fournisseurs de services d’actifs numériques adhèrent à cette initiative, voir les principaux échanges cryptographiques se conformer à la règle du voyage d’ici juin 2021 semble parfaitement réalisable.

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